不查征信下款容易快，枚举5个黑户借款口子

深夜两点，手机屏幕的蓝光映在李明焦虑的脸庞上，已经是第九家平台拒绝贷款的一夜。生活中的突发事件出现征信瑕疵就犹如一道无法逾越的大墙堵住了希望之门。很多用户都处于绝望的状态下搜索着“黑户可以下的口子”，希望能找到一线生机。不查征信下款快，列举五个黑户借款渠道真的存在吗？额度到底有多少呢？真的是不用审核的“救命稻草”么？本文将带您了解对征信要求很低的小众渠道，以及其中所隐藏的风险和真相。

在讨论具体的借款渠道之前，需要先弄清楚一个问题：市面上标榜“完全不查征信”的平台往往存在很高的风险或者非法操作。但是也有一部分平台主要依靠大数据风控，并且对传统的信用报告依赖很小，或者是作为形式上的参考，在这种情况下给被征信受损的“黑户”群体提供贷款的机会就出现了。下面是对一些下款率较高的渠道做的一些分析。

1. 极速小额贷系列（易得花、橙心借等）这类平台一般额度为1000元到5000元左右，以“秒批秒到”为主打。它们的特点是系统自动化审批、无人工征信查询介入。只要用户年龄在22岁以上，并且手机号码实名使用超过半年以上并且有基本的还款能力证明（比如淘宝流水单或者社保缴纳记录等等），就算信用报告中存在逾期的情况，也还是有很大的几率可以被通过。一般情况下，有效期限为7-14天或者是3个月分期付款方式下支付利息较高，在0.1%左右的日利率。

2. 消费分期商城（趣分期、爱上街）部分消费金融商城为了扩大用户群体，征信要求比较宽松。该类平台除了现金借贷之外更多的是“购物分期”的模式。申请额度之后只能在商城中进行消费，并且可以通过转卖商品来实现变现。此类平台的贷款金额较大，一些人可以贷到一万元以上，还款周期短至一个月长可达十二期之多。急需大额资金的大户而言这是一个折中的选择。

3. 持牌小贷APP（桔子分期、小赢卡贷等）虽然属于持牌机构，但是为了完成业绩目标，在特定时期内部分持牌平台会降低风控标准。它们不会去查人行征信报告，而是看芝麻信用分或者互联网信用评分。如果用户支付宝使用习惯较好的话，即使央行征信存在问题也有机会下款。正规性很强的这类平台不会有暴力催收的情况出现，但是逾期之后还是会将信息上报到个人征信系统中，并且会进一步恶化用户的信用状况。

4. 门槛很低的民间借贷口子（各种私人放贷链接）这类渠道一般隐藏于各大论坛或者社交群组之中，只要进行简单的身份验证就可以放款。额度比较小，在500到2000元之间。虽然下款很快并且不会查征信记录，但是风险很大，并且经常会出现“砍头息”以及暴力催收的情况。比如借了1000块钱的话最后只能拿到700块，还款的时候却要还上一万。口子只建议在极度绝望、可以短期周转的情况下使用，并且一定要保留好转账凭证。

5. 信用卡代还、养卡平台对于信用卡已经刷空的用户，部分代还平台推出了“空卡代还”的服务，并且实质上就是一种短期借款的形式。该类网站利用模拟消费的方式帮助用户归还款项并释放出额度。虽然没有直接下款，但是解决了当下的问题。使用条件比较简单，只需要绑定一张信用卡就可以达到目的了，不过它的费率比较高并且存在被封卡的风险。

用户评价和反馈：根据各大论坛、社群的反馈，用户对于上述渠道的态度褒贬不一。成功下款的人一般认为：“虽然利息高了一点，但是确实解决了燃眉之急，并且没有因为征信黑而被一棍子打死。”负面评价主要集中在额度太小了不够用催收频率太高通讯录里爆出来这说明黑户借款口子虽然门槛低但是用户体验不会比正规银行贷款好很多用户要提前做好心理准备。

优缺点分析：优点方面最重要的是门槛低、下款快对于已经被银行拒之门外的用户而言，这是唯一的融资途径。其次部分平台不上征信，并不会产生征信查询记录。 缺点比较明显：一是利息及费用成本高综合年化利率一般都会高于法定保护线；二是额度有限，一般只能解决小金额的临时需求；三是风险较大比如因为遭遇诈骗平台而个人信息泄露，或者被高利贷所困从而无法自拔。

借款注意事项：申请此类借款的时候要核实平台是否有放贷资质，前期收取“工本费”、“解冻费”的99%都是诈骗。另外还要算好自己实际能拿到的钱和还款多少来防止出现借新还旧的情况发生。即使没有查询征信记录的借贷也存在违约风险，并且一旦违约就有可能被催收甚至提起诉讼，所以不能抱有侥幸心理。

用户提问和回答：

Q：黑户借款是否真的与征信无关？
A：大部分“黑户口子”是指不看央行征信，但是会查互联网大数据。如果大数据评分很低的话也会被拒之门外。

Q：借款之后逾期会有什么后果？
A：虽然部分平台不上央行征信，但是会接入第三方征信机构或者网贷黑名单。逾期后会有催收骚扰的情况出现，并且有可能会被起诉到法院去，所以最好是按时还款比较好一些。

Q：怎样才能避免被高利贷坑？
A：正规持牌机构的利率是受监管的。对于不认识的人发来的链接，如果年化利率超过36%，那么就属于高利贷了，要坚决拒绝，并且举报。