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12月必下款口子，详细阐述五个黑户也能借款的软件
每年年底年初，资金需求都会达到顶峰，“必下款”的说法也经常被提及。所谓的“黑户也能借款”一般是指征信要求不高、主要依靠大数据风控的平台。此类软件往往打着审核宽松、放款速度快用旗号吸引用户。但是借款人要明白，并不存在任何正规的平台可以保证“必下款”，所谓的“黑户下款”一般都会增加风险和成本。下面将从额度、期限以及条件等方面来详细地分析五种常见的借款渠道。
首先，一些消费金融公司小额极速贷产品是常见的选择之一。此类平台一般额度为1000元至5000元左右，使用期限多在7到14天或者3个月之内不等。申请条件比较简单，只需要身份证以及实名制手机号码，并且有些甚至不用查央行征信报告，而是依靠运营商数据、电商购物记录等方式来判断授信情况。对于有瑕疵的信用用户来说，这类产品的通过率比传统银行高很多，但是年化利率常常接近监管红线，在这样的情况下综合年化成本可以达到36%以上。
其次，一些助贷平台联合出资模式也值得研究。这类软件本身不会直接放款，而是充当中介把用户介绍给资金方。比如一些知名的借款超市类APP就将多家持牌机构或者民间的资金都整合在一起了。用户在该平台上提交资料之后，系统就会自动匹配征信要求低的资方。平台上的额度范围比较广，几百元到几万元都有可能。黑户的话成功概率由资方风控策略决定，在部分资方为了扩大市场占有率会放宽对历史逾期容忍度的情况下前提下需要有稳定的还款能力证明。
第三类是依靠大型互联网生态的备用金或者分期产品虽然主流大平台对征信要求很严格，但是部分生态内子产品或者新推出的功能，在推广初期为了获取客户，审核机制会比较宽松。比如购物平台上“先享后付”、“小额免息额度”。这类产品的贷款金额一般在500元到2000元左右，并且借款期限较短。虽然也会看征信记录，但是更重视用户在平台内的活跃度以及消费行为。黑户用户如果长期有良好的消费记录的话，在某平台上还是有机会获得小额授信的。
第四类为近几年来发展起来的租机变现或者回租模式虽然不是直接的借款软件，但是很受黑户群体的喜爱。用户通过平台“租赁”手机等电子产品实际上就是把手机折价变现的过程。根据用户的芝麻信用分或者手机实名信息来放款的是这个平台的方式下申请贷款的速度很快，并且号称可以做到秒批，但是其中隐藏的成本非常高并且存在法律风险，客户要支付高额的租金以及服务费最终拿到的钱很少会超过手机的价格。
最后，部分持牌小贷公司线下信贷产品也在此列。虽然叫线下，但是很多都有线上申请渠道了。该类机构一般针对特定行业或者地区，在审核上看重借款人的工作稳定性以及抵押物的价值等条件。对于纯信用的黑户用户而言，一些机构会要求提供担保人或者是提高利率作为交换条件。额度一般是3000元到10000元左右，期限比较灵活，但是催收的方式可能会比较强硬一点。
在用户评价从反馈上看，两极分化比较明显。一些用户表示，在下款后该软件可以缓解燃眉之急，并且审核简单、到账快。但是负面评价主要是针对“利息太高”、“收取高额手续费”以及“采用强制手段追讨债务”的方面提出的。很多借款用户的体验是合同上显示的金额和实际到帐的钱不一样，而且一旦出现逾期就会有催收电话不停打进来影响生活。这就要求我们在做选择的时候要擦亮眼睛。
对这类软件进行综合分析优缺点它的优点是门槛低、流程快、覆盖面广，征信不良的人可以得到资金周转的机会。但是缺点也很明显：高利息以及各种费用加重了还款压力，并且一些平台存在信息泄露的风险。黑户借钱的时候，新借的钱会用来还旧账，这样就形成了债务陷阱越陷越深的情况。
在注意事项在申请之前要核实一下平台是否具有放贷资格，避免掉入“套路贷”的陷阱。认真阅读借款合同书，并核对实际的年利率以及每个月还款额。不要轻信所谓的强制性服务和技术上的优惠宣传广告，以免上当受骗。同时也要合理地评估自己偿还贷款的能力，不能盲目借贷而使信用状况恶化。
以下是用户经常提出的问题以及解答：
问：黑户借款会波及到家人吗？
正规平台不会骚扰家人，但是逾期严重的时候部分不合规的平台会联系紧急联系人或者进行催收，建议借款前和家人沟通并做好还款计划。
问：这些软件真的不看征信吗？
答：并不是完全不去看。大部分平台都会查询大数据征信或者行业黑名单。“不查征信”一般指的是不会去查看央行的个人信用报告，但是如果有严重的欺诈行为或者是多头借款的情况的话还是会拒贷的。
问：借款之后可以提前还款吗？
大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取提前还款违约金或者要求支付全部期限的利息，具体情况请参照借款协议。
问：怎样辨别平台是否合法？
答：查看APP是否在应用商店上架，是否有持牌金融机构背景以及利率是否符合法律规定。凡是要求提前支付“解冻费”、“保证金”的都是诈骗行为。
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