微信必下款款的口子，梳理5个低门槛不查征信的软件

深夜两点，小张手机屏幕上的微光映照在他焦急的脸庞上，在突如其来的家庭变故之下急需一笔周转资金的时候他征信报告中的一处瑕疵使他屡次被拒。在没有其他选择的情况下，很多人会在搜索框里输入“微信必下款款的口子”，希望能找到那根救命稻草。急切的心态一般会伴随着对低门槛、不查征信的要求，但是也隐藏着遇到假平台的风险。到底哪些软件比较靠谱？额度范围又有多大呢？为了解答这些疑问，我们整理出了五个无须查询信用报告且门槛较低的软件，并对其背后的真正规则以及风险进行了详细的分析。

在讨论具体的软件之前，我们先要弄清楚一个概念：“不查征信”一般指的就是不去查看央行的信用报告但是这并不意味着没有审核机制。很多平台会用大数据风控模型来判断用户信用状况，“门槛低”是相对的。目前市场上比较受关注的一些类型的网贷、花呗、蚂蚁借货等，额度和期限如下：

1. 消费分期类平台（某花花、某借条等）：这类平台一般和微信小程序或者公众号打通，用户不用下载APP就可以申请。初始额度为500元至5000元之间，期限多在7天到30天之内。该类网站的特点就是审核速度很快，在半小时内就放款了，并且利息计算比较复杂，通常还会包含服务费等其他费用。

2. 会员制借贷平台：部分软件采取会员制的方式，用户要缴纳一定的会费之后才有借款资格。该类平台的额度范围较大，从一千元到两万元之间都有可能。虽然宣传的是“必下款”，但是实际上如果用户的 大数据评分不够高的话，并且即使交了会员费用也有可能不能通过审核，这一点需要注意防范。

3. 电商购物类额度：一些电商平台提供的“先享后付”或者小额贷款服务，虽然主要针对购物使用，但是其中有一些可以提现。额度比较正规，期限较灵活，有3期和6期之分，但开通门槛较高，在该平台消费记录良好的用户才能办理。

用户评价模块：从用户的反馈来看，评价出现了两极分化的现象。一部分用户表示，在急需资金的时候，这些软件确实解决了燃眉之急的问题，申请流程简单，并且只需要身份证和银行卡就可以操作。征信有污点的用户基本上没有其他选择可以使用此类平台。但是负面评价主要是针对高额的滞纳金和催收手段上。很多用户表示，一旦逾期就会产生高额罚息，并且会经常收到催收电话，甚至会影响到通讯录中的好友，给生活带来很大的困扰。

优缺点分析：优点方面，这些软件最大的优势就是门槛低、放款快对于没有抵押物、征信记录不良的客户，它们给用户提供借款的可能性。另外操作简单快捷，在线就可以完成整个过程并且保证了用户隐私的安全性。 但是缺点也不能忽视：首先是利率隐藏并且很高综合年化利率一般都会比法定标准高出很多，借款的成本也比较高；其次是信息安全风险部分不正规的平台会违法获取用户的隐私数据，并且有泄露的风险；最后是容易陷入债务危机短期高频的还款压力会使用户出现“以贷养贷”的情况，从而导致无法偿还。

注意事项：在使用这些软件的时候要特别注意以下几点：第一，核查平台资质确认是否有金融牌照，以防被骗；第三、看清楚借款合同特别是利率、服务费以及逾期罚息等条款，计算实际获得的钱数和还款总额；第三量力而行评估自己是否有能力还款，不要随意借款；第四、保护个人隐私不要随便给通讯录、定位等敏感权限。

用户提问+解答列表：Q：这些软件真的不管征信情况吗？A：一般这类软件不会去查央行征信，但是会查询第三方的大数据信用。即使大数据评分很低也仍然存在被拒的可能性。

Q：申请失败会对以后的借款有影响吗？A：频繁申请会在大数据中留下记录，造成信用评分下降，建议不要短时间内多次尝试不同的平台。

Q：遇到“砍头息”怎么办？A如果借款金额和实际到账的金额不一致的话，就属于违规的行为。用户要保存好证据，并向相关监管部门投诉，只偿还法律保护范围内的本金及利息。