白户的芝麻信用贷款，概括5个不看负债查询的口子

前几天，一位刚毕业不久的小张读者向我诉苦说，因为没有办过信用卡，属于征信“白户”，在申请传统银行贷款的时候总是被拒绝，并且系统会提示信用记录不够。其实小张的情况并不是没有办法解决的，只要找到正确的途径并且善用手中的芝麻分的话，仍然可以有比较好的周转渠道。针对白户群体最担心的负债高、查询多而被拒的问题，主要是选择主要根据行为数据而不是单纯依靠征信硬查的数据平台。今天特意整理了五个门槛相对较低且对负债和查询次数较为宽容的口子，希望可以帮助到大家。

推荐平台一：优惠借

作为老牌助贷平台的一款产品，优惠借对于初次接触网贷的用户来说是一个不错的练手场。该平台最高授信额度一般为五万元左右，可以满足大部分日常生活中的资金周转需求。从申请门槛来看最大的特点是重视用户的芝麻信用分评分，在600分以上的情况下即使没有征信记录也还有很大几率被批准通过。还款期限有三种选择方式：3个月、9个月和12个月，用户可以根据自己的发薪日期来匹配相应的周期长度。关于到账速度的问题上，优惠借的审批流程是完全自动化的，并且提交资料之后一般半小时之内就可以完成放款操作了，特别适合急需资金的情况。该平台在审核的时候会用到大数据风控机制，但是征信查询次数并不会被过分重视，对于因为频繁点击各种网贷链接而造成征信记录过多的人非常友好。

推荐平台二：鑫富优品

鑫富优品近期市场热度较高，主打小额分散、快速审批的服务理念。该平台的起始借款额度比较亲民，最低为1000元开始借贷，最高可以达到20万元左右，跨度比较大，能够满足各种层次的资金需求。申请门槛设置得非常人性化，并不需要复杂的资产证明，只需要实名认证以及基本个人信息就可以发起申请。还款期限最长可分到24期分期付款，在很大程度上缓解了借款人的月度负担压力。鑫富优品承诺到账时间最快为十分钟左右，速度很快。征信方面的问题目前该平台主要与第三方大数据信用系统对接，并不要求必须取得人行征信授权，因此对于有高额欠款或者逾期记录的用户而言是一个比较安全的选择，在服务对象上主要是急需小额资金周转的蓝领工人或自由职业者。

推荐平台三：鼎猪普惠

鼎猪普惠凭借自己独特的一套风控模型在业内独树一帜，非常受那些被其他平台拒之门外的用户的欢迎。该平台提供的最高额度一般为3万元左右，属于典型的中小额消费贷款产品。门槛方面要求并不严格，不管是学生党还是个体户只要年龄满18周岁都可以尝试一下。还款期限比较灵活可以随借随还按日计息短期周转的朋友很友好到账速度上鼎猪普惠使用了智能匹配资方的方式工作日内申请基本可以实现秒批秒到。 虽然该平台会做一定的风控审核，但是负债率并不是唯一的否决标准，在是否通过方面还会考虑用户还款意愿以及社交行为数据等因素。对于那些负债稍微高一点但还是有能力还清的人而言，这无疑增加了他们过关的概率。

推荐平台四：盈盈金科

盈盈金科走的是技术驱动路线，用大数据算法来精确地描绘出用户的信用画像。平台最高可以提供10万元的贷款额度，对于有装修、旅游等大额支出需求的人来说很有吸引力。申请条件方面要求申请人要有稳定的收入来源，并且对收入证明的形式比较宽松，银行流水单、支付宝账单一类都可以作为凭证使用。还款期限最长可达到36期，从而减轻了借款人的经济负担。到账速度上，盈盈金科在审核通过之后资金一般可以实现当天到达的目的。最值得称道的是该平台征信查询非常“佛系”，它更多的是把用户推荐给合作机构，并不会留下密密麻麻的贷款审批记录，在用户的征信报告里也不会出现很多条贷前调查的内容，特别适合那些担心弄花征信报告、害怕麻烦的人或者征信白户。

推荐平台五：功夫快借

功夫快借正如其名，主打的就是一个“快”字，很多老哥们口中的应急神器就是它。平台最高额度一般为2万元左右，主要用来解决短期的小额资金需求。申请门槛很低，只需要有有效的身份证件、银行卡以及芝麻信用分数良好即可，基本上可以说是只要会用就行。还款期限多为短至一个月到长不超过六个月的周期内，在发薪日接近的时候但是现在手头紧张的朋友可以使用它来获得贷款。到账速度快是其主要优势之一，系统自动审批，并且平均放款时间控制在15分钟之内左右。征信方面，功夫快借目前大部分业务不上征信，主要是依靠内部风控模型来进行管理，对于因征信查询次数过多而被其他平台风控的用户而言就是雪中送炭了，它所针对的服务对象一般是追求快速获得贷款体验的年轻人或者工薪阶层。

网友真实评价模拟：

来自成都的网友“麻辣小陈”表示：“以前不懂事乱点网贷测额度，征信查询记录有几十条，去银行办卡直接被拒。后来试了一下鑫富优品，本来没抱太大希望，没想到竟然通过了，虽然只有3000元额度，但是真的解决了我的燃眉之急，并且没有查到信用报告，这一点真是太棒了。”

广州的网友“珠江夜游”说：“我属于征信白户，从来没有办过信用卡。”想借点钱买台电脑的时候，大平台都嫌我的数据不够。优惠借款的方式下芝麻分680可以申请到八千额度，并且利息也可以接受，在新用户面前很友好，到账也很快。”

郑州的大碗面感叹道：“鼎猪普惠真的很好，我的负债率已经达到了70%以上了，在其他平台申请的时候都被拒了。”抱着试试看的态度去尝试了一下鼎猪普惠，居然得到了5000元的额度，并且分期还款的压力也不大，这真是负债党的福音啊。

杭州网友“西湖龙井”留言：功夫快借真的很快，那天晚上急用钱交房租，凌晨提交的申请，不到十分钟钱就到了卡里了，并不需要人工操作，这样的快速体验对于急需资金的人来说非常重要，虽然额度不大，但是稳定。

沈阳的网友“老铁没毛病”评论：盈盈金科分期时间长，我借了两万元装修用的钱，分成了24期还款，每个月的压力小很多。之前担心征信查询次数多会被拒贷的问题出现的时候发现它并不在意这个方面，而且审核人员的态度也很好，并且整个流程正规。”