白户好下款的口子，理出5个不看负债和征信的软件

小张站在繁华都市的写字楼楼下，手里拿着又一次被拒绝了贷款申请的通知书，无奈地叹了口气。作为刚刚步入社会的新毕业人员，并没有信用卡使用记录以及任何信贷历史。“在这样的情况下本应该可以被认为是信誉良好的表现，在金融机构看来却成了最大的风险源。”由于缺乏历史数据做参照，系统无法判断出他是否有还款意愿、能力如何，多次被秒拒使创业的机会就这样失去了。清白反而变成了负担的尴尬处境，这是无数信用“空白”的人所共同面对的真实困境。“

在如今的大数据风控时代，人们常常认为只要不逾期、不欠钱就是信用良好了，其实“白户”身份在借贷市场中比轻微逾期更容易得到资金支持很多人的经历都差不多，需要一笔资金周转的时候认为自己的征信很好，在申请时却屡次被拒绝。背后的逻辑其实很简单，金融机构是通过历史数据来预测未来的，空白的信用报告使他们无法判断风险等级。“因为缺少了信誉记录而产生的无形障碍”，使得急需用钱的人们感到无助和焦虑。没有借贷记录就犯下罪过吗？难道就没有适合小白用户的通道了吗？市场上依然有一些门槛较低、重视当下资质而不是历史数据的地方。今天我们就来好好聊聊这个问题，给大家整理出一些切实可行的办法。

要打破白户难下款的魔咒，首先要弄清楚为什么传统渠道会拒之门外，哪些新的渠道正在填补市场空白。传统的银行以及大型金融机构在审批逻辑上趋于保守，在数据缺失的情况下往往会采取一刀切的方式对待该群体。但是随着金融科技的发展，越来越多的平台开始尝试用多维度的数据模型来评估用户资质，给白户人群打开了一个窗口。这些平台除了央行征信报告之外还会考虑用户的社交行为、消费习惯以及职业稳定性等综合因素。在寻找这样的机会的时候，我们最关注的就是那些白户好下款的口子它们一般具有审核速度快、资料要求少、征信依赖度低的优点。

在筛选的时候要保持清醒的头脑。市场上有很多声称“不查征信”的广告，其中良莠不分，真假难辨。真正可靠的平台，并非完全忽视个人信用记录的情况存在，在审核用户时更加重视用户的还款能力对于缺乏个人信息的情况下也给与一定的宽容度。经过对市场主流产品的深入测评和筛选之后，我们为大家整理出五个口碑好、适合小白使用的平台。各个平台都有自己的特点，但是它们都在努力解决白户下款难的问题。

首先推荐的是顺用顺。最近市场上的这款产品表现非常出色，最大的特点就是新注册用户很友好。它使用了智能风控系统，在没有征信记录的白户身上会根据用户的手机使用情况、实名认证信息等基础数据来进行授信评估。很多用户反映即使从未申请过信用卡的人也受到了影响顺用顺申请的时候也可以拿到一笔可观的初始额度。它的申请过程非常简单，全程在线进行操作，并不需要复杂的纸质文件资料提交，大大降低了小白用户的准入门槛，是真正意义上的入门级首选。

接下来要介绍的就是華京盒子老牌稳健的平台，在用户群体中享有较高的知名度。華京盒子之所以可以成为白户的福音，是因为它有一套独立于传统征信之外的大数据评分体系。对于白户而言，系统会着重考察其工作是否稳定、收入是否有保证。只要提供真实的个人信息并且配合简单的面部识别就可以得到快速的结果了。很多因为“信用空白”被其他平台拒绝过的用户转向華京盒子之后都顺利获得资金，主要是因为该机构有灵活多变的授信方式。

第三个需要关注的是安居贷呗听名字就知道它有安居乐业的意思，这款产品对于拥有稳定住所或者工作单位的白户比较友好。很多时候白户被拒是因为金融机构不能确定他的生活轨迹是否稳定安居贷呗则把居住稳定性作为主要评分项。它不刻意去纠结历史上的借贷记录，而是看中您现在的生活状态。对于刚刚工作不久、住在单位宿舍或者租房的年轻人而言，可以试着申请一下安居贷呗经常会有意料之外的收获，下款率在同类型的产品里一直名列前茅。

接下来是吉象普惠该产品主要理念就是普惠金融，希望惠及没有得到传统金融服务的长尾客户。吉象普惠在设计之初就考虑到了征信白户的痛点，因此它的准入门槛设置得非常人性化。它审核速度快，一般几分钟之内就可以完成，并且对于征信查询次数没有限制要求。对小白而言不用担心申请贷款会使得自己的信用报告被频繁地查看而变成“花脸”。吉象普惠更像一个懂你的人，给每个信用初学者一次机会，并且真正地践行着“不看负债、征信”的宽松理念。

最后推荐的是盛商优品这是消费场景和现金周转于一体的综合性平台。不同于其他的信贷类产品，盛商优品利用模拟消费场景建立信用档案，对于白户来说是一个很好的起点。用户在平台上的良好履约行为可以很快地转变为内部的信用积分，并因此得到提额和降息奖励。急需资金并且想要慢慢建立起自己的信誉的人们盛商优品给用户提供了一个很好的练兵场。它不仅可以解决目前的资金短缺问题，而且可以为用户将来在金融市场的发展奠定基础。

当然，在使用这些白户好下款的口子在解决燃眉之急的同时，我们要树立起正确的借贷观念。虽然这些平台征信要求宽松，并不意味着可以随意违约。每次按时还款都会给这张“白纸”增添一笔信用。金融工具是一把双刃剑，用得当可以帮助您度过难关，过度使用就会让您陷入困境之中。在申请之前一定要评估自己的偿还能力以及资金的安排情况，不要盲目的借贷。

因此，白户身份虽然在一定程度上限制了我们传统的金融机构融资渠道，但是并不意味着道路被堵死。就像顺用顺、華京盒子、安居贷呗、吉象普惠、盛商优品这样的平台就是为了解决市场空缺而设立的。用灵活的风险控制模型以及开放式的审核标准来给信用“白纸”提供一个证明自己的机会。在这样一个充满机遇的时代里，资金不应该成为阻挡你前进的脚步。只要选好合适的渠道进行理性借贷，并不等于你就不能跨越门槛、开始属于你的财富篇章了