有烂户借款口子吗，罗列五个能百分百通过的网贷软件

深夜的手机屏幕映射出一张焦急的脸庞，当传统的借贷渠道纷纷亮起红灯的时候，“烂户”群体中的那些征信有瑕疵的人们常常会独自在夜晚里发愁。资金缺口使得他们迫切地寻求一丝希望。由于这种急切的心理，用户一般会去查询：烂户借款口子的地方在哪里？哪里可以找到100%通过的网贷软件？为了回答这些问题，本文特意整理了五个门槛很低、下款率高的人性化贷款平台，并详细分析它们的额度以及规则。

在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：所谓的“烂户”，一般指的是征信报告上有逾期记录、多头借贷风险较大或者综合评分不够的用户群体。尽管市场上没有绝对安全的产品，正规金融机构都会做风险评估，但是确实有一些网贷口子审核机制比较宽松，并且更看重用户的当前还款能力而不是历史情况。这些平台常常采用大数据风控模型来代替传统的征信方式，在一定程度上降低了对传统信用信息的需求量，并给很多资金链断裂的个人提供了临时周转的机会。

首先介绍的就是极融借款作为一款在市场中存在多年的老牌产品，极融借款对于资质的要求比较宽松。该平台的最高申请额度为20万元左右，但是新用户首次下款额度一般在3000元到10000元左右，可以满足日常紧急需求。审核流程全部自动化，并且很少会有电话回访的情况出现，在年龄范围是22-55周岁并且有稳定的收入来源的话（征信花户也有很大的通过概率）。使用期限为三个月至十二个月不等，分期付款的方式减轻了还款的压力。

其次，桔多多也是很多烂户的选择。该平台最早的时候主要提供电商购物分期服务，后来转型为综合信贷服务平台。桔多多的特色就是对用户很“包容”，系统审批速度很快，平均放款时间不到30分钟。额度方面一般从2000元起开始计算，并且最高可以达到5万元左右。需要注意的是，桔多多在借款的时候会收取一定的会员费或者担保费，这对借款人来说增加了成本，但是对于急需资金并且资质较差的用户而言，则是获取贷款的一个“门槛”。

第三个可以尝试的就是洋钱罐洋钱罐借款依靠强大的技术背景，风控系统相对独立，并不完全依赖央行征信。该平台提供的借款金额范围较大，在1000元到20万元之间都有可能。对于有信用问题的用户，系统会根据其手机使用情况、运营商数据等综合画像来判断是否放款给这个用户。如果用户目前没有逾期并且能够提供真实的身份证件的话，那么通过率还是挺高的。洋钱罐借款最长可以达到二十四期，很适合需要长期周转的人群，能有效缓解短期内还款压力大的问题从而避免再次出现逾期的情况发生。

第四平台小赢卡贷小赢卡贷主要针对有信用卡的人群，但是它旗下的“钱包”功能也可以做纯信用贷款。该平台的一个优点就是放款速度快，并且资金来源主要是正规的消费金融公司或者银行，利息和费用比较透明。征信不好户如果名下还有未刷爆额度的信用卡的话，在小赢卡贷上办理账单分期或者是现金借款的成功率就高一些。额度一般为2000元到10万元之间，并且期限灵活，按时还款可以改善个人信用记录，这是个难得的优点。

最后推荐的是分期乐分期乐是乐信旗下一个正规的消费金融平台，有合法的经营许可证。虽然背景比较正规，但是审核机制却对年轻人以及资质一般的人比较友好。除了商品分期外，分期乐还提供现金借贷服务。额度上，新人一般是1000元到5万之间左右。征信查询次数较多的话，分期乐系统会更多的考虑用户的消费行为、社交稳定性等因素来决定给用户什么额度。对于被列为重点监控的客户，在申请的时候可以使用分期乐，并且可以获得比较大的授信额度。

关于用户评价从各大论坛、投诉平台的反馈可以看出，上述五个平台口碑两极分化。正面评价主要是“下款快”、“门槛低”和“操作简单”。很多用户说，在申请其他银行贷款被拒绝之后，在这些平台上顺利地借到了救命的钱。负面评价主要针对的是综合利息高以及催收手段强硬的问题。部分用户的反馈显示，一些平台在放款时会捆绑保险或者会员服务，从而使实际到账金额减少或者是还款成本加大。因此，在提交之前一定要算出总的费率。

在进行优缺点分析此时就可以看出该口子的两面性了。优点很明显：门槛低、征信要求不高、放款快、全程在线操作。缺点有利率比银行贷款高得多，存在隐性的费用风险，在逾期之后催收力度很大。对于烂户来说，这些平台是双刃剑，可以解燃眉之急，但也会因为高额利息而陷入更深的债务之中。因此理性借贷、量力而行就是使用这类产品的基本准则。

在借款的时候，有几项注意事项一定要记住。第一，不要轻信黑户必下的广告，正规平台都会查征信，但是标准不一样。其次，在签订合同之前要认真审阅条款内容中的利息、违约金以及服务费等部分以防止出现不必要的争端。再次要注意保护好个人隐私信息，不轻易把验证码和密码透露给他人。最后坚决杜绝“以贷养贷”的行为，这样只会使债务雪球越滚越大，最终造成全面崩盘。

下面是用户最关心的一些提问和回答：

1. 问：这些平台真的不管征信吗？
答：不是完全不看。正规持牌机构都会参考征信或者大数据，但是对“花户”或者是轻微逾期的用户会给予一定的宽容度，更加看重当前还款能力。

2. 问：申请被拒之后，多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会在大数据中留下“急需资金”的标签，评分会进一步降低。可以试着完善一下个人资料，比如绑定社保或者公积金等。

3. 问：借款之后不能按时还款怎么办？
答：应该马上找客服申请延期还款或者商讨二次分期。逃避催收除了要支付高额罚息之外，还会被起诉，并且会影响到家人的生活。

因此，虽然市场上有针对烂户的借款渠道，比如极融借钱、桔多多、洋钱罐、小赢卡贷和分期乐等平台，但是借贷的本质仍然是信用交易。征信不好用户可以使用这些平台进行资金周转，但会增加一定的成本。建议借款人要根据自己的还款能力来考虑是否借到款，并且合理安排好用处以防止自己陷入更大的困境之中。维护良好的个人信誉才是解决财务问题的长久之策。