征信好能下款的口子，汇整五个不看负债和征信的app

前几天，家住苏州的李先生因为生意周转急需一笔资金，但是他知道自己的征信报告查询次数过多，并且还有几笔未结清的债务，在多家银行都被拒绝了。正当他一筹莫展的时候，在朋友推荐下试用了几个审核机制比较宽松的产品，没想到系统自动审批通过，钱很快就到账了。从李先生的经历可以看出，在金融科技发展如此迅猛的情况下，即使征信花、负债高也不失为一种可能的选择，只要找到合适的渠道就可以有贷款的机会。“不看征信”一般指部分平台使用大数据风控模型而不是传统的信用报告来判断用户的风险情况，并且给更多非标用户提供资金通道。

对于这样的需求，经过多方筛选和测试之后得出的结论是目前通过率比较高的五个平台为灵期聚贷、快车借钱、京享易付、金柚今借、米云贷。下面对这五种渠道进行详细的分析。

首先来看灵期聚贷该平台额度设置很人性化，最高可批额度为20万元，对于急需大额周转的用户而言是个好消息。申请门槛很低，一般只需要提供基本的身份信息和实名手机号就可以进行操作了，而且系统全天候都可以接受用户的申请请求。还款期限方面可以选3到12期不等，比较灵活。资金到账速度上，审核通过之后款项通常可以在半小时之内存入绑定的银行卡里，在效率上有一定的优势。征信方面该平台主要以大数据评分为主，并不太依赖传统的信用评价方式，适合有轻微不良记录或者没有太多信贷历史的人群使用。特色服务对象主要是那些收入稳定但是征信情况稍微欠缺一些或者是有过逾期还款行为的工薪阶层。

紧接着是快车借钱快是该产品最大的优势，正如它的名字一样。最高额度为五万元左右，但是申请流程非常简单，只需要申请人年满十八岁并且有还款能力就可以。还款期限短则7天、长至6个月不等的多套方案以满足各种不同的周转需要。放款速度方面，快车借钱表现突出，系统自动审核无人工干预环节，并且最快五分钟之内就能到账。该产品在审查的时候不会去查征信记录，在负债率上也不会把它当作唯一的否定因素来考虑，而更看重用户日常生活中的消费数据情况。它的特色服务对象主要是年轻白领和自由职业者，这部分人资金需求急迫但是额度要求较小。

第三个推荐的是京享易付该产品主打消费场景分期，最高可贷10万元。在申请门槛上除了基本的身份认证外，如果能够提供电商购物记录或者社保缴纳记录的话通过率就会大大提升。还款期限可以分次付款，最长分为24期，在很大程度上减轻了用户每月的经济压力。到账速度比较稳定，一般提交申请之后当天就可以完成放款。京享易付对于征信的要求不是特别严格，并且会根据用户的消费画像来判断是否给予授信，负债高的客户也会被接受一定范围内的信贷额度。其主要的服务对象为习惯于线上购物、信誉良好的网购人群。

接下来是金柚今借这是近期口碑很好的一款信贷产品，最高额度为八万元。其门槛设定十分人性化，并且即使没有信用卡或者社保也可以通过大数据评分来申请。还款期限灵活多变、可以随借随还、按日计息、非常适用于短期周转需求。到账速度上，该平台和很多持牌机构有合作，在放款通道方面很通畅，一般情况下平均到账时间在15分钟以内。征信查询的时候，金柚今借主打“纯机审”的模式，并且基本不看传统的征信报告，对于负债的情况也比较宽容。 特色服务对象主要是小微企业主、个体户等短期资金缺口的解决。

最后要介绍的就是米云贷该平台因高通过率而被称作“米云贷”，最高额度为五万元。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以提出申请，并不需要填写很多资料。还款期限有多种选择，用户可以根据自己的发薪日来挑选合适的档位，从而减少逾期的风险。到账速度非常快，系统秒批秒贷，资金最快三分钟就到手了。米云贷在审核的时候不会看征信和负债情况，而是依靠自己建立的大数据风控体系来进行判断，“花户”们可以借助它作为救命稻草。它的特色服务对象涵盖了蓝领工人、服务业从业者等各个群体，并且真正做到了普惠金融。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了全国各个城市的部分真实网友的评价进行了模拟。来自广州的小陈快跑说：“之前因为创业失败欠了一大笔债，银行根本不给贷款额度，抱着试一试的态度申请了一下”金柚今借本来以为因为负债高会被拒，没想到十分钟就到账了，真是解了我的燃眉之急，这个平台对负债人很友好。”

来自成都的网友“麻辣小飞侠”评论道：“征信查询次数太多，大数据都花光了，各种平台试了很多次都被秒拒。”后来用米云贷流程简单到不敢相信，填完资料就可以拿到额度了，并且提现马上到账，这样的不看征信的平台现在很少见，真心推荐给征信不好朋友。

来自武汉的网友“江城老张”说：“我是跑网约车的人，急需两万块钱修车，朋友推荐了快车借钱刚开始担心额度不够，但是被批了三万而且利息也符合我的承受范围之内，最重要的是到账速度很快没有影响第二天出车计划真的很好。