信用卡可借款的口子，概览五个20岁可以借钱平台不查征信的app

刚毕业的小周最近遇到一件很尴尬的事情，看中了一台性价比很高的二手笔记本电脑，但是由于工资还没有发放到手，所以资金紧张。他试过开通某行信用卡的现金分期服务，但由于额度占用过高而被拒绝了，这使他对借贷市场的前途产生了悲观的看法。征信略有瑕疵或者因为年纪小、信用白户等原因导致借款困难的情况并不少见，“信用卡可申请口子”实际上就是指可以作为信用卡补充，并且审核方式灵活并且对年轻人友好一些的周转工具。对于20岁左右急需资金又害怕频繁查询征信的朋友来说，市面上有一些门槛较低的服务平台，在它们眼中并不会完全忽视你的征信情况，但是会从多个角度进行评估，并且下款的速度也比较快，可以迅速解决燃眉之急。

在众多借贷应用中，经过筛选和实测之后发现，在额度、门槛以及用户体验方面都还不错的五个平台：券花、通钱贷、云宏秒下、诚桔瞬贷、农信周转灵。

首先说的就是券花该产品在年轻人中讨论较多。最高授信额度一般为5万元左右，用作日常生活或者应急都是够的。门槛方面，并不要求申请人必须从事某种特定的工作，只要年龄达到20岁并且具有一定的还款能力就可以申请了。还款期限可以分为3期到12期不等，用户可以根据自己的发薪日期来选择合适的分期方式。关于到账速度的问题上券花主打的是“秒级”体验一般在审核通过之后资金可以在十分钟之内到达。征信方面，该平台目前主要侧重于大数据风控，并且对于征信查询次数较多但并不严重的逾期用户较为宽容，其特色服务对象主要是那些信用记录比较混乱但是仍然有借款需求的年轻白领。

通钱贷由于很高的通过率，在圈内很出名。该平台的最高额度标示为20万，但是初次下款一般在3000-8000元之间，并且属于典型的“小额分散”模式。申请门槛很低，只需要身份证以及实名手机号就可以完成认证了，并不需要复杂的资产证明。还款期限上，通钱贷提供更加人性化的随借随还服务，按日计息，大大减轻了短期周转的压力。资金到账方面是自动审批的很少有人工介入的情况一般半小时左右就完成了。值得注意的是，在审核过程中主要参考用户互联网行为数据对传统征信报告依赖性不大特别适合没有或者有过轻微逾期记录的大学生或者是刚入职的年轻人。

说到快，就不能不提云宏秒下名为“速度”的平台以快作为主要特点。最高额度为8万元，可以满足大部分突发的资金需求。申请门槛方面几乎没有什么限制条件，只要年龄符合条件的话，即便是无固定工作的自由职业者也可以被批准通过。还款期限主要是短期周转为主，在7天到3个月之间不等，适合需要快速回款的客户。到账速度是最大的亮点之一，系统匹配上资方之后资金一般会在5分钟之内存入银行卡中。虽然它并不直接接入央行征信体系，但是会共享各类互联网黑名单数据，并且其服务对象更偏向于急需用钱并且在其他平台因为审核繁琐而被劝退的急客。

誠桔瞬贷主打诚信换额度的产品，它是良心之选。最高可贷到10万元，并且提高额度的方法很透明。申请年龄设为20岁及以上，主要看用户的社交稳定性、消费习惯等而非单一的征信评分结果来判断用户是否可以拿到贷款。还款期数多样选择最多可达二十四分之一，大大减轻了每笔付款的压力到账时间比较稳定一般在一小时之内完成放款在征信查询方面，“诚桔瞬贷”采用的是轻量级查询的方式，并不会频繁留下贷款审批记录对于非常注重个人信用状况的用户而言这是一个很大的利好。其特色服务对象为那些有固定收入来源但是因为多次申请信用卡而导致征信报告中被查到太多次而最终无法获得银行批准的新客户。

最后推荐的是农信周转灵该平台具有一定的区域互助性质。额度方面起步较低但是稳定，最高可以申请到5万元，“体验金”一般在2000元左右。门槛设置很接地气，农村户口或者三四线城市居民更友好一些，只需要简单的身份认证就可以。还款期限灵活，并且允许展期给用户留出足够的时间缓冲。到账速度不如前几款那么迅速了，但是基本上可以保证当天到帐。最重要的是农信周转灵大多不会查征信或者是只做内部风控评估，因此它成了很多“征信黑户”或者“花户”的最后避风港，它的服务对象就是那些被传统金融机构边缘化的小城市和农村地区的客户。

为了使这些平台的实际效果更加直观地体现出来，我们收集了全国各地网友的真实反馈。来自广州的网友阿杰说：“之前帮朋友担保导致自己的征信被查烂了，去银行办业务哪儿都不行。”后来试用了通钱贷，本来没抱太大希望，结果填完资料十分钟就到账了，虽然只有五千块钱，但是真的救急啊，这个平台确实不会看那些硬查询记录。

成都的网友“小糯米”分享了自己失败和成功的经历：我之前在一家不知名的平台上申请过，因为年龄刚刚满20岁就被拒绝了，气得我。后来朋友推荐给我用券花，在网上可以找年轻人友好服务好，我就尝试着去办了一下，审核电话都没有打就直接出额度了，感觉只要资料真实就可以通过评审率很高。”

而郑州做业务的老张对云宏赞不绝口：“那天进货少两万块钱，着急给厂家打款，银行贷款审批太慢了。”下了云宏秒下就到账了，虽然利息比银行高一些，但是速度真的很快，在做生意的时候讲究的就是效率，这个平台没有耽误我的事情。

西安的大学生网友“追风少年”评论道：“快毕业了想和室友出去旅游，手头有点紧张，尝试使用诚桔瞬贷申请分期付款，分12期还款，每个月从生活费中省出一部分来就可以了，压力不大。关键是它没有查我的征信记录，因为我还没有工作过，在我看来如果被频繁查询的话以后办理房贷可能会比较麻烦，这点很贴心。”