不查证信借款的软件，揭秘5个可以借钱不用审核的app

深夜，阿强急切地盯着手机屏幕看，银行拒贷的通知使他彻夜未眠。突然出现的资金短缺问题让很多人像他一样迫切需要找到解决办法，因此不查证信借款的软件成为搜索热词。人们问的是：到底有没有不需要经过审核就可以借钱的APP？这些平台真的可以秒下款吗？本文将会揭露真实的借款途径，帮助大家避开风险地带，并找到适合自己的资金周转方案。

市面上号称“不查征信”的借款软件，大都指的是一些不接入央行征信系统或者征信要求很低的平台。该类软件主要依靠大数据风控来审核用户的信息，其中就包括用户的手机运营商信息、电商消费记录以及支付宝芝麻信用分等数据。征信花户或者黑户的话就是最后一条路了。以下为几种典型平台的具体分析：

一、主流平台额度及使用条件详解

1. 支付宝借呗、网商贷虽然借呗会查询征信，但是对于征信上存在轻微瑕疵但支付宝流水记录良好的用户，系统仍然可以进行授信。额度为1000元到30万元之间，还款期数有三个月、六个月、九个月和十二月可选。条件：实名认证的支付宝用户芝麻分600以上且经常使用支付宝收付款的人群。

2. 微信微粒贷采用白名单邀请制，没有入口就无法申请。额度从500元开始到最高30万元不等。期限灵活、可以随时还款。条件：微信支付分高，并且财付通有理财或者频繁转账记录。

3. 京东金条对京东活跃用户友好，额度最高为20万。即使征信上有一点小问题，在京东有经常购物的记录的话，通过的概率还是会比较高的。条件：京东会员等级高、收货地址稳定。

4. 360借条（现为360智信）典型的助贷平台，征信要求比较宽松，主要依靠大数据来判断。新用户一般会有一个免息券额度在500到20万之间。条件：年龄为18-55岁、实名制手机号使用半年以上。

5. 分期乐面向年轻群体，除了可以借款之外还可以购物。审核速度快、额度为1000-5万之间。条件：在校大学生或者年轻的白领，生活有稳定的轨迹。

二、用户的评价和真实的反馈

查阅各大论坛用户的评价，褒贬不一。用户“风一样的男子”说：360借条真的很快，半小时就能到账，虽然利息比银行高一点，但是急用的时候还是挺管用的。而用户小白菜吐槽道：“分期乐额度太低了，买个手机都不够，还得是微粒贷给力。”大部分用户认为，在紧急情况下这款软件发挥了作用高利率以及催收问题主要问题在于。尤其是某些小众平台，逾期一天就会爆通讯录，使借款人深受其害。

三、优缺点详细分析

优点方面，门槛低、放款快核心优势。无需繁复的纸质资料，全部在线办理，在最短的时间内完成支付，并且可以快速到账，特别适合应对医疗紧急情况、资金周转等突发需求。另外一些平台还提供随借随还的服务，日利率计费方式使得使用成本更低廉。

缺点也很明显。首先利息高年化利率一般为24%到36%，长期使用成本很高。其次是隐私泄露的风险申请的时候需要授权通讯录、定位等敏感权限。最严重的是套路贷陷阱一些非正规的APP打着“不看征信”的旗号，实际上是以高利贷的形式存在，在借入之后就陷入了困境。

四、借款注意事项

在选择借款软件的时候，一定要核实该平台是否具有相关资质合法的金融牌照凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的，一律认定为诈骗。借款前要仔细算出实际利率，并用IRR公式得出真实的年化率来避免被日息万分之几的宣传所蒙蔽。同时量力而行不要以贷养贷否则债务雪球就会越滚越大。

五、用户提问及回答

征信黑户真的可以贷款吗？
A：正规的大平台如借呗、微粒贷基本上不可能。但是部分助贷平台（360、安逸花等）主要依靠大数据，如果评分高的话，即使征信有问题也有可能下款，不过额度会比较低。

Q：申请借款会怎么样以后买房呢？
A：借款平台接入征信后，频繁申请会导致征信查询记录过多，影响银行房贷审批。可以考虑不经过征信的小贷公司或者降低贷款次数。

Q：逾期了有什么后果？
A：轻则产生高额罚息、被平台催收骚扰；重则被起诉至法院，列入失信被执行人名单，影响出行和子女教育。

因此，寻找不查证信借款的软件虽然是一种无奈的选择，但是只要选择合适的平台、看清协议内容，并且按时还款的话，仍然可以解决燃眉之急。理性借贷才能过上安稳的生活。