不上征信就能不还吗，枚举5个无视黑户秒下的口子

深夜，手机屏幕幽幽地亮着，“到账成功”的提示跳出来后老张心里就生出了一丝侥幸：既然这个平台说不上征信的话，那么这笔钱是不是就可以不用还了？“天上掉馅饼”式的好事背后常常存在一定的风险。人们都在找寻没有上征信的贷款平台有哪些，寻找没有法律约束的地方。但是问题也出现了：不上征信就可以不还了吗？真的有无视黑户秒下口子的情况吗？这样的平台真的安全吗？遇到高利贷时怎样进行维权？本文会一一回答上面的问题，并且盘点一下所谓的“口子”的真相。

在借贷市场里，“不上征信”一般都被当做很大的诱饵，而实际上却是一个巨大的陷阱。很多借款人认为只要贷款记录不上传到央行征信中心就可以变成“隐形债务”，从而可以赖账不还。“这是个非常危险的认知错误。”债务关系的产生是由于借款合同以及资金流动，并不是征信记录。即使某些平台还没有接入征信系统，出借方仍然有合法追索的权利。他们用电话催收、法律诉讼的方式或者把债权转给第三方催收公司来讨回欠款。更严重的是，如果拒不还款的话就会触犯刑法中的诈骗罪或者是拒绝执行判决裁定罪而坐牢。

那么市场上宣传的“无视黑户秒下款”的说法是什么意思？一般情况下，这类口子可以分为几种。第一类是正规持牌消费金融公司推出的特定产品。虽然大部分都接入了征信系统，但是为了扩大市场范围，会有一些针对特定人群的“小白”产品出现，在审核上比较宽松，并不是完全无视黑户的意思。第二类是各种购物分期平台或者租赁平台例如一些租机平台或者先付后用的服务，在开始的时候征信要求不高，额度一般在几千元以内，期限比较灵活，但是逾期之后的违约金非常高。第三类最危险非法高利贷或者“套路贷”它们完全无视征信，甚至不用审核就可以使用，但是利息很高，并且经常用暴力催收。

有关于用户最为关注的额度以及期限方面的情况，我们来看一下一些常见的平台类型。第一安逸花正规军的额度一般在1000-2万之间，期限比较灵活，最长可以达到12期，虽然会对接征信，但是对于一些有征信瑕疵的人群也会偶尔放水。其次是分期乐主要针对年轻人，额度为1000-5万之间，期限在3到24个月左右，购物分期功能比较强大，并且对征信的要求不是很高，但是逾期之后催收力度较大。另外的是洋钱罐助贷平台的额度一般为1-5万，期限是6个月到一年不等，有些资金方不要求提供征信记录，但是利息比较高。还有极融借款额度最高为5万元，期限在3到12个月之间，审核速度快，并且对于负债率较高的人也能够接受。最后是小赢卡贷主要做信用卡代偿，额度高、期限长，适合有信用卡的人周转。需要注意的是这些平台的通过率并不是100%，所谓的“秒下”更多的是一种营销噱头，并不能保证实际下的速度是系统评估决定的。

用户真实的评价可以较好的体现出来。在各个论坛以及投诉平台中，我们都能看到两极分化的评论。有部分人说：“解了燃眉之急，审核速度很快，并没有太频繁地打电话去核实情况，虽然利息比银行稍微高一些，但是能借到就是一件好事。”这部分用户一般为急需资金并且征信稍有问题的人群。另一些用户的体验则是：利滚雪球般迅速上涨的利率让人心惊肉跳，在加上高额的手续费、服务费等附加费用之后年化利率竟然超过了36%，简直是吸血鬼的行为，严重影响了正常生活。还有人说：“逾期一天就爆通讯录，并且态度很恶劣，影响到了正常的日常生活。”评价表明口子具有两面性：低门槛就是高成本，放款快就意味催收严。

任何事物都有优缺点，“无视黑户”的口子也不例外。其优点在于申请门槛低，征信要求不高甚至有些平台根本不看你的信用；下款速度快，一般全流程都是线上操作，在半小时之内就可以完成转账；资料简单到只需要身份证、银行卡即可办理。但是缺点同样明显。首先是综合成本很高，很多平台用砍头息、服务费等方式来掩盖高额利息；其次催收手段不规范，爆通讯录、P图侮辱等行为时有发生；最后是信息安全风险，在申请的时候被授权的通讯录、定位等隐私信息会被倒卖。因此在选择的时候要权衡利弊，不能贪图一时之快。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，认真阅读借款合同在签字之前一定要核对好实际到账的金额、还款总额以及利息计算方式，还要看是否有其他费用。如果发现合同上的款项和实际收到的钱数不一样的话，基本上就是“砍头息”了，这是违法的行为。第二保存借款的证据。截图保存借款协议、转账记录、还款记录等，一旦出现纠纷，这些就成为了维权的重要证据。第三量力而行，按时还款虽然不上征信，但是大数据时代下逾期记录会被收录到网络征信数据库里，在以后其他平台借款的时候就会受到影响。第四警惕诈骗任何在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的行为，百分之百是诈骗，请立即停止操作并报警。

最后，针对用户经常提出的问题，我们整理了以下问答列表：

问：不上征信的贷款真的可以不还吗？
答：绝对不可以。债务受法律保护，平台可以向法院起诉追讨，并且逾期会产生高额罚息甚至会触犯刑法。

问：黑户真的可以百分之百下款吗？
答：没有100%下款的平台。所谓的“无视黑户”只是降低了审核标准，即使申请人无还款能力或者存在欺诈风险也依然会被拒收。

问：怎样才能知道一个平台是否合法？
答：检查是否持有金融牌照，年化利率控制在24%以内，并且没有出现违规催收的情况。无牌、高利贷的平台要小心提防。

问：逾期之后被爆通讯录了怎么办？
答：收集证据，向互联网金融协会、黑猫投诉平台或者当地银监局进行举报。遇到暴力催收的时候就报警吧。