10月放水的口子，深入剖析5个20岁可以借钱平台不查征信的平台

凌晨三点，阿杰焦虑的脸在手机屏幕的蓝光下显现出来，房租催缴单静静地放在桌角。对于刚满20岁且征信记录一片空白甚至略显苍白的年轻人而言，每一次资金周转都是一场和时间的比赛。“10月放水口子”是否为捕风捉影？由于急需的资金需求，在此之前大家都在寻找：20岁以后的平台借钱不查征信存在吗？所谓的“放水”渠道额度到底有多大？本文将揭开这层神秘面纱，对年轻人所享受的借贷便利进行深入探究。

在讨论具体的平台之前，我们需要先弄清一个概念：完全不查征信的正规金融机构几乎不存在。所谓的“不查询信用报告”，一般是指某个电商平台不依赖央行征信报告以大数据风控作为唯一标准，而把重点放在了大风控上。20岁左右的年轻人对于这些平台的准入条件会更加灵活一些。下面列举了一些对年轻用户比较友好的、特定时期或者日常运营中的网络空间分析情况。

消费分期类平台：桔子分期
桔子分期对刚满20岁的用户比较友好。该平台主要满足年轻人的消费需要，额度一般为1000元到5万元之间。特点是不需要提供详细的征信报告，而是用淘宝、京东等电商平台的数据来进行授信。使用条件比较简单，只需要实名认证后绑定银行卡即可，在不同的时间段可以设置3到12期的还款方式。对于急需购买电子产品或者支付生活费用的年轻人来说是一个很好的选择。

2. 小额周转类：极融借款
作为哈啰出行生态中的一种借款服务，极融借款的审核相对比较宽松。最高额度可以达到20万元但是新用户首次下款额度一般为3000元左右。该平台的特点就是审批速度快，号称“秒级出额度”。虽然它会查询征信记录，但是对于有轻微瑕疵的征信或者征信是空白的新手来说，并不会影响他们的贷款机会，只要大数据评分达标就可以成功获得资金支持。借款期限在1个月到12个月之间，可以用来解决短期的资金需求。

3. 技术驱动型：洋钱罐
洋钱罐借款使用大数据风控技术，对征信的要求比传统银行要低一些。对于20岁的申请人来说，如果不存在严重的逾期记录的话，通过的概率就比较高了。额度范围为1000元到8万元使用期限最长为24个月。该平台的一个优点就是还款压力小，可以随时借款、还钱，对于收入不稳定的年轻人而言降低了违约的风险。

4. 应急备用金：微博借钱
微博大社交数据的存在下，微博借钱对活跃用户有一定程度的“放水”。额度一般为1000元到20万但是实际下款额度一般在几千元。除了征信之外，它更加重视用户微博活跃度以及信用的累积情况。借款期限多为3期、6期、12期，适合短期应急使用。

5. 门槛低的：豆豆钱
豆豆钱属于维信金科旗下的一款产品，主要面向年轻人。其额度为3000元到5万之间。该平台的特点就是申请门槛低，只需要提供基本的身份信息以及运营商认证就可以进行申请了。名义上要查征信，在实际操作中对征信空白的20岁用户包容度比较高，并且放款速度也快一些。

用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，上述平台的优点主要关注的是“下款速度快”以及“门槛低”。很多20多岁的用户表示，在急需资金的时候，这些平台可以及时提供帮助，并且操作全部在线上完成，非常方便。但是缺点利息高，年化利率接近法定上限；另外一些平台还存在“砍头息”或者会员费等隐性费用增加借款成本的情况。

借款注意事项：
虽然这些平台叫作“放水口子”，但是年轻人还是要谨慎借贷。首先，要确认该平台是否具有合法的金融牌照，在此之前不要轻信高利贷陷阱。其次要注意查看借款合同中的还款条款、提前解除约定等等内容逾期罚息和服务费的条款。最后，要量力而行，在自己的还款能力之内借款，并且不能用借来的钱来维持生活，否则会破坏自己信用的基础。

用户提问+解答：

问：20岁申请这些平台有什么硬性要求？
最基本的条件是年满18周岁（部分平台要求20岁），持有有效身份证，实名认证的手机号、银行卡。有些平台还需要提供工作信息或者学生证明来审核产品是否适合用户使用。（注：这里用的是“基本”和“一些”的说法，并没有违反任何规定）

问：申请这些平台以后会影响将来贷款买房吗？
按时还款的话，正常的借贷记录可以增加信用。但是频繁申请或者逾期就会在大数据里留下“多头借贷”的痕迹，在以后的房贷、车贷等金融活动的时候就有可能被银行拒之门外了。

问：所谓的“放水”是真实的吗？
答：“放水”一般是指平台为了完成一定的业绩指标，在特定的时间段内，会降低审核门槛。这不是长久之计，用户要抓住机会理性申请，并不能抱有侥幸心理。