征信如何算黑花了，概览五个公积金借钱app

前几天，家住成都的李先生因为资金周转需要而申请贷款时屡次受阻，他认为自己的征信只是稍微有点“花”而已，并不知道在金融机构看来他已经属于“黑花”的状态了——即查询次数过多且存在多头借贷的风险。所谓的征信黑名单就是短期内信用报告被多次访问或者有多笔小贷记录而导致的评分下降但是并不表示完全不能借钱精准的答案是：选择对征信比较宽容、更加看重公积金缴纳情况以及目前还款能力的地方。为此，我们整理出了五个值得尝试的借款渠道，分别是离贷、乾贷免审、金源优品、锐蜂秒下和亚信零钱。

首先介绍的就是离贷该平台最高可以给用户贷款20万，征信要求比较宽松，并且只要求申请者没有严重的逾期呆账就可以进入审核流程。最低门槛为连续缴纳公积金六个月以上、还款期限灵活可选（三个月到二十四个月），借款人自行选择。资金到账的速度，在工作日的时候提交的话一般两小时之内就能放款了。离贷的主要服务对象是那些具有稳定的工作和较多征信查询记录的企事业单位员工，用公积金数据来证明用户的偿还能力以弥补信用评分不足。

接下来是乾贷免审顾名思义，该平台主要以简化流程为卖点，最高贷款额度大约在五万元左右。它的申请门槛很低，并且不需要提供公积金明细，只需要实名认证以及绑定银行卡就可以尝试申请了。还款期限比较固定的是6期或者12期。谈到账速度的话，乾贷免审是真的厉害，在系统自动审批通过之后最快五分钟内就能把钱打到你账户里去。该平台最大的特点就是“无审核”机制，其实质上是利用大数据进行自动化风控，并不需要查看传统的征信报告，特别适合急需资金、不想被打扰并且信用状况一般的职业自由人。

第三个推荐的是金源优品额度比较大，最高可以达到30万。申请门槛方面要求申请人公积金缴存基数要符合一定的标准，例如每月个人缴纳部分超过500元。还款期限最长为三年六个月，在减轻每个月的还款压力的同时也给用户带来很大的便利性。到账速度比较稳定，一般是当天就可以完成。金源优品主要服务对象是公积金缴纳比例较高但是征信因为申请网贷而变“花”的中高收入人群，更看重用户的长期偿债能力而不是短期的征信查询次数。

锐蜂秒下对于追求速度的用户来说，它是最好的选择。该平台最高额度一般为10万元以下，门槛很低，只要年满22岁并且有稳定的收入来源就可以使用。还款周期较短，一般是1到6个月左右，适合短期周转用款需求。到账速度快、系统审核全程自动化、秒批秒放贷，在提交申请后一分钟之内资金就会被存入账户里。锐蜂秒下并不重视央行征信记录，而是以用户行为数据为主打点切入口，特别适用于征信黑花但是急需小额贷款来应急的年轻白领。

最后要提到的是亚信零钱这款产品最高额度不大，一般为3万左右，但是通过率比较高。申请门槛只需要提供基本的身份信息以及手机运营商的数据，并且公积金只作为加分项而不是必选项。还款期限比较宽松可以随时还清贷款到账速度方面基本上能够在半个小时之内到达。 亚信零钱的特点就是专门针对征信“花”但没有被列入黑名单的用户，特别是经常被拒贷、急需一笔小金额资金来缓解或者过渡的蓝领人员。

来自武汉的网友“江城小张”评论说：以前不懂事，点了很多网贷查征信，所以记录特别花，跑了好几家银行都被拒绝了。后来试了一下离贷，没想到因为我公积金一直没断过，直接批给我五万块钱，真的是救急啊，感觉这个平台还是很看重实际的工作能力的。”

而在深圳打工的网友“奋斗阿强”则对锐蜂赞不绝口：“那天晚上房租到期，房东催得急，我征信不好，心里慌得很。”抱着试试看的态度点了一下锐蜂秒下款了，并且额度只有三千元，但是解决了燃眉之急，在这样关键的时候平台没有掉链子真是太棒了。

西安的网友“古城车神”分享了自己申请乾贷免审的经历：本来我以为又要被拒，结果人家根本没看我那乱七八糟的征信，直接就给我额度了，钱到账的速度也很快。虽然利息比银行高一些，但是考虑到通过率以及速度因素，我也接受这个条件吧，至少没有白等。