负债高也能下款的口子，深入剖析五个无视一切是人就下款app

前几天，我一个在义乌做小商品批发的朋友老赵愁眉不展地对我说，“仓库里积压着一批货物急需周转资金。”但他名下的信用卡以及几笔网贷已经把负债推到了警戒线之上，跑了几家正规机构都被拒绝了。在他准备低价抛售库存回笼资金的时候，试过几个门槛比较低的渠道，在填完资料十几分钟后就收到了钱款，并解除了燃眉之急。这个故事其实解答了很多有贷款需求的朋友最关心的问题：负债率很高时还有没有下贷的机会？答案是肯定的。虽然市场上的风控越来越严格了，但是仍然有一些审核机制较为灵活、更重视用户的当前还款意愿以及流水情况的平台存在。接下来就来详细地分析一下五个对负债比较宽容并且审核相对宽松的借款渠道，希望能给资金周转困难的朋友一些帮助。

一、珍宝
珍宝是贵金属质押和信用借款相结合的金融服务平台，适合资产配置较少但是急需资金的人。该平台最高可以申请到20万元的资金，对于大多数周转的需求来说已经足够了，并且它的门槛设置得非常人性化，只要年满22岁并且具有基本民事行为能力的话，即使没有固定资产抵押也有可能通过信用审核来完成借款过程。用户可以根据自己的情况选择3-12期的分期付款方式以减轻还款压力。资金到账速度方面，珍宝利用智能风控系统实现了全流程线上自动化审批，在提交申请后三十分钟内就可以放款了。征信问题上该平台主要是依靠大数据风控来进行检查，并且对于征信的要求比较低，有些产品甚至不需要进行信用查询。 其主要服务对象为小微企业主、个体工商户等手中持有少量贵金属资产或者急需短期过桥资金的人群，通过率高并且手续简单。

二、泽福优品
泽福优品近期热度很高，消费分期产品中以高通过率闻名。该平台最高可借金额为10万元左右，可以满足大部分日常生活和应急需求，并且最低的申请条件只需要实名认证过的手机号码、银行卡即可操作十分便捷。在还款周期的选择上，有6个月期、9个月期以及12个月期三种不同的选择方式，比较灵活方便。泽福优品到账速度很快，在系统审核通过之后资金可以最快五分钟内转入到指定的账户里去，并且非常适合急需用钱的人群使用。该平台对于征信的要求并不是很高，在进行用户信息核实时会更多的参考用户的互联网行为以及消费习惯等数据来判断是否授信，因此对有信用记录、负债较高的客户比较宽松。其特色服务对象主要为年轻白领和自由职业者群体，由于经常申请贷款使得征信查询次数较多，在泽福优品依然有机会获得授信。

三、薪玖轻借
薪玖轻借是专注于薪资代发和信用预借服务的一款应用，其设计初衷就是为了解决工薪族在发工资前的资金短缺问题。平台最高批复额度为8万元左右，并不是最高的那个数位，但是稳定性比较好一些。“申请门槛”设定成只要有稳定的工作收入就可以满足要求了，并不需要提供很多工作证明书给系统进行审核还款能力。对于还款期限来说，则提供了非常灵活的随借随还模式，在最长可以分到24期的情况下极大地减轻每一期的偿还压力。到账时间一般为一小时内，周末或者节假日申请时效率会更高一些。在征信查询方面采用的是轻信用策略，即主要依靠用户的还款流水来判断是否给予授信，并且对于历史逾期记录有一定容忍度。该平台的服务对象主要是新入职不久、没有银行流水但实际收入稳定的蓝领工人或者是基层服务人员，“有薪就可以借钱”。

四、渝金快申
渝金快申是面向全国用户开放的纯线上信用贷款平台，以申请流程快捷闻名。该平台最高授信额度为30万元，在同类产品中属于高额度梯队范围内，只需要身份证以及本人实名银行卡即可办理，并不需要担保人和抵押物。还款期限有三个月到二十四个月的不同选择，可以根据个人的资金回笼周期来定夺。渝金快申的到账速度很快，系统自动审核没有人工干预的过程，一般半小时内就可以收到钱了。在征信方面该平台属于典型的“不看征信”的产品类型，在风控的时候主要依据用户提交的基本信息来进行匹配，并且对于征信黑名单或者负债很高的客户也存在一定的通过几率。其特色服务对象主要是急需大额资金周转的生意人以及因信用问题而在传统金融机构处处碰壁的借贷困难户，给这些人群提供了一条相对可行的融资途径。

五、车港乐借
车港乐借是汽车金融和信用借贷相结合的一种新型平台，但是它最特别的地方就是不需要车辆抵押。最高额度为15万元，申请门槛很低，只要有辆车就可以申请，并且不论有没有按揭贷款、甚至只需要提供行驶证就能做额度评估。还款期限可以短时间周转也可以长时间分期，最长可分36期，利息计算清楚明了。到账速度上，在工作日白天提交的话最快可以实现秒级到账。该平台最突出的特点就是征信几乎没有门槛要求，并不会去查征信报告、也不会用大数据来判断用户资质而直接根据车辆的价值和用户的资质进行放款给有车一族特别是价值不高或者车龄长的车主甚至是网约车司机等等群体只要车子在自己的名下下款的概率就很高。

为了使读者更直观地了解各个平台的真实下款情况，我们选取了来自不同城市的几个真实用户的评价来模拟。武汉网友老周评论道：我在其他平台上申请了好几次都被拒绝了，征信也用得差不多了，抱着试试看的想法去申请泽福优品，在填写完资料后过了十分钟才收到下款短信，虽然额度只有15000元，但是真的是救命钱，利息也在可以接受的范围内。

来自苏州的网友“小雅”说：“因为之前创业失败负债很多，银行贷款根本批不了，后来朋友推荐了珍宝，说是对负债的要求比较宽松。”我提交资料之后，并没有因为我的高负债而被直接拒绝，而是审核了我的经营流水后给了我三万额度，这让我重新看到了希望。

来自东莞的网友“强哥”对車港乐借赞不绝口：“我的车是十年前的老款了，去车行抵押人家都不看眼色地要钱，没想到在車港乐借居然可以下两万块钱。全程不需要安装GPS定位器、也不需要把车子锁起来，在家里正常开进去出来，这样不用查征信、不管有没有车牌的平台真的很好用啊！审核直接明了清楚，放款速度很快。”

来自郑州的网友“奋斗青年”说：“作为一名外卖骑手，平时流水多但是没有社保，申请薪玖轻借非常方便。”不用打回访电话、不需要填写很多联系方式，系统自动评估后就给额度了。上个月家里急需要用钱，在晚上申请之后半小时之内到账，这样的不查征信并且门槛较低的平台对于像我们这样自由职业者来说很友好。”