拍拍贷不看征信的吗，规整五个逾期必下款的平台

深夜，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，银行卡上的余额让人感觉无能为力。资金周转出现问题的时候，人们会问：拍拍贷是否不看征信？是否存在规整五个逾期必下款的平台征信报告中出现的小毛病，用户常常急于寻找“无视黑白户”的救星来摆脱困境。但是盲目搜索很容易被圈套了呢？到底哪些平台是真正宽松的审核？下款速度和额度又该如何兼顾？

关于“拍拍贷不看征信”的说法，其实是有一定的误解。拍拍贷是知名的网络借贷信息中介平台之一，在很久以前就接入了央行的征信系统中。“这说明”正规的借款申请都会在征信报告中留下查询记录逾期行为也会被如实上报。所谓的“不看征信”，实际上就是指部分对征信要求较低、主要依靠大数据风控模型的借款产品，并不代表可以完全忽略信用记录。“有信贷违约历史”的用户想要找到一个必下款的地方很困难，市场上并没有绝对必下的商品，“门槛低”才是选择的标准。

虽然没有绝对不看征信的平台，但是确实有一些对逾期用户比较友好的借款渠道。以下是五个审核相对宽松、额度和期限各不同的平台分析：

极融借款：该平台重视快速审批，对于征信上有些小问题的用户也能够接受。其借款额度一般为3000元到5万元之间，还款方式灵活多样，最长可分12期支付本金及利息。虽然不要求完全无不良信用记录的人来申请贷款，但是会综合考虑用户的网络行为数据进行审核，并且放款速度很快，在半小时之内就可以完成审批并出结果。

2. 洋钱罐：作为老牌助贷平台，洋钱罐已经与很多持牌金融机构合作了。也就是说即使有一家机构拒绝放款也有可能匹配到其他的机构。其额度范围较大，最高可达到20万元，最长期限为24期。征信逾期较严重用户的情况之下系统会降低额度或者缩短期限但是下款成功率在业内口碑还可以。

3. 小赢卡贷：早期以信用卡代还业务著称，因此对于有信用卡使用记录的用户比较友好。即使征信上存在逾期情况，只要不是当前逾期或者“连三累六”的严重程度，并且没有其他不良信用历史的话还是可以申请到贷款额度的。额度一般为2000元至10万之间，期限自由选择。需要注意的是该平台对于多头借贷比较敏感。

分期乐：主要针对年轻人，审核机制重点考虑消费场景以及购物记录。对于信用白户或者轻微逾期的用户而言，分期乐一般可以提供一定的额度。最高可贷5万元起开始借款到现金还款方式分期购入物品最快下款时间约为一天左右但催收频率较高。

5. 还呗：号称“还信用卡好用”，主要是用来处理信用卡账单分期的。如果用户的信用状况良好，即使征信上有一点小瑕疵也有可能通过审核。额度一般为一万到五万元之间，期限一般是三个月至一年半左右的时间段内支付利息的方式更为灵活一些。

从用户使用评价来看，反馈两极分化。正面评价主要集中在下款速度快和操作简单上。很多用户表示，在急需用钱的时候，这些平台可以缓解燃眉之急，尤其是极融借款、洋钱罐这两个平台审核流程全部线上化，并不需要太多的纸质材料。但是负面评价也不能忽视。部分用户的不满实际利率高于预期除了利息之外，部分平台还会收取担保费或者服务费，因此综合年化成本比较高。另外有关催收力度的投诉也时有发生，在出现逾期之后短信和电话提醒比较频繁，并给个人生活带来一定的困扰。

对于这些平台的优缺点分析可以总结如下：优点为门槛不高、放款快、期限可调征信花户对于这个融资渠道来说是个难得的机会。缺点就是综合借款成本高、额度不稳、逾期影响大特别是“必下款”的说法，往往是营销的噱头，用户要保持理性思维，并且不能轻信百分之百保证。

在申请的时候要注意以下几点。首先，切勿相信“洗白征信”或者“强行开额度”的广告正规平台不会在放款之前收取任何费用。其次，在借款前要准确计算IRR（内部收益率）利率，清楚自己实际的还款压力。最后合理安排好资金使用，并且不能用借来的钱来偿还之前的贷款了，否则会使得征信报告变得很差，影响到以后申请房贷、车贷等事宜。

以下是用户经常提出的问题以及解答：

征信当前逾期还可以申请吗？
大部分正规平台不能完成。建议先还清当前逾期欠款，待征信更新后再试，或者找无须查询信用记录的小额民间借贷（风险较大，不推荐）。

问：申请被拒后多久可以再次提出？
一般建议间隔3个月以上。频繁申请会带来多头借贷的历史记录，从而降低信用评分。

问：这些平台会记征信吗？
答：文中所指的正规平台已经接入了征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会有污点。

因此拍拍贷并没有完全忽视征信问题，所谓的“逾期必下款”的平台也是不存在的。面对资金缺口的时候要根据自己的情况去选择正规可靠的机构，并且要考虑自身的还款能力，不要因为一时之需就掉入高利贷之中。理性借贷、珍惜信用才是长久之计。