凭保单贷款app，甄选5个无视风控不看征信的网贷

深夜里老张手机屏幕上的画面中，他的脸上带着焦急的表情，家里突然出现了一些急事需要资金周转，保单成了最后的指望。他哆嗦着在搜索框输入了“凭保单贷款app”，希望能得到一线希望。面对传统机构繁琐的审核流程，很多人都在寻找：真的有凭保单可以下款、无视风控并且不用看征信的网贷平台吗？“不管不顾”的说法是否存在呢？为了解答这些问题，本文选取了五个相关的渠道进行深入分析。

在讨论具体的平台之前，需要先弄清楚一个概念。市场上所说的“无视风控、不看征信”其实是一种营销噱头。保单贷款分两种情况：一种是保单本身的情况现金价值贷款另一类是用保单来证明信用资产的信用贷款前者在保险公司内部办理，确实不查征信，但是额度受保单现金价值的限制；后者是由金融机构放款，虽然对征信的要求可能稍微宽松一些，但完全“不过问”的可能性很小。甄选出来的五个渠道大多为持牌机构的产品，并且适合征信稍有瑕疵、持有优质保单的人去尝试一下。

1. 平安普惠APP：保单增强信用平安普惠作为行业的领头羊，对于持有平安寿险保单的客户非常友好。其“保单贷”产品并不是直接用保单作抵押，而是把保单当作增信手段来使用。一般额度为2万到20万期间可以选12、24或者36期。虽然它不算太看重征信，但是如果有稳定的缴费能力并且保单有效时间达到一定年限的话，即使信用分数稍低一些也有可能被通过审批。用户反映下款速度比较快，但综合利息费用比较高。

2. 太平洋保险APP：车主保单福利持有太平洋寿险保单的朋友可以直接通过官方APP申请“太享贷”。该平台对自己公司的保险认可程度很高，最高额度可以达到保单年缴保费的20-30倍条件比较苛刻，一般要求保单生效两年以上并且缴费正常。期限可以灵活选择最长为三年。用户评价中提到，由于是官方直营，流程正规透明，并且没有隐形费用，所以适合那些希望稳妥的借款人。

中国人寿寿险APP：国寿E贷国寿用户专享的信贷服务，主要是给拥有国寿长久期人寿保险单的人。该产品的最大特点是放款速度快、纯线上申请额度方面，按照保单现金价值以及年缴保费来综合考虑的话，一般在一万到十五万之间。虽然官方表示要查征信，但是我们公司的风控模型会侧重于保单的有效性，并且对于征信的容忍度比第三方网贷高很多。期限一般是6个月至24个月。

4. 分期乐：年轻群体的保单变现分期乐是乐信旗下的一家平台，除了购物分期外还提供现金贷款服务。持有商业保险的年轻用户在申请提额的时候上传保单信息的话可以提高审批通过率。额度为1000元到5万元期限很短，可以用来做短期周转。用户觉得它的门槛很低，但是对征信查询次数比较敏感，“无视风控”其实是指小额需求的快速审批。

5. 360借条：大数据风控下保单加分虽然360借条主要依靠大数据风控，但是保单在它的认证体系中是一个很有力的加分项。对于征信记录空白或者稍差的用户来说，在APP里上传保单信息就可以激活更高的隐形额度额度最高可达到20万，期限最长为12期。用户普遍认为审核自动化程度高、半夜申请也能秒到账，因此它是应急周转的主要选择之一。

用户评价以及优缺点分析根据各大论坛、社交平台用户反馈可知，有关保单贷款APP的评价两极分化。 优点方面：下款速度快是最大的共识，尤其是保险公司官方app可以当天到账；其次相比于纯信用贷款而言有保险作担保额度一般会大很多而且利率也比较透明。 缺点方面：用户的抱怨最多的就是“隐形费用”，一些第三方平台捆绑了保险或者服务费使得实际还款的压力加大；另外，“不看征信”大多都是误导，在逾期的时候还是会上报到征信系统，从而影响个人的信用状况。

重要注意事项申请此类贷款的时候要当心那些承诺“100%放款、黑户也能贷”的非法链接。正规的平台都会查询征信或者大数据。“保单信用贷”与“保单质押贷”是有区别的，“保单信用贷”不会影响到保险合同的有效性，而如果出现还款困难的情况的话，则会导致保单失效。按时还本付息可以保护自己的权益不受损害。

用户提问+解答列表

Q：保单贷款会干扰到保险理赔吗？

A：如果是保单现金价值贷款（保险公司内部办理），未还清的本息会在理赔金中扣除，但是不影响理赔资格。第三方信用贷款的时候用到保险作凭证的话，并不会对赔付金额造成影响。

Q：断缴的保单可以贷款吗？

A：一般不能。不论是保险公司内部贷款还是外部信用贷款，都需要保单有效并且继续缴纳保费。断缴后保险合同就会失效，并且会失去申请借款的权利。

Q：为什么我买了保险但是申请失败了呢？

A：常见原因有保单生效时间短（一般要求满6个月或者2年），缴费金额小，征信记录中存在严重的逾期情况。建议先检查一下自己的保险状态。