信用卡逾期贷款口子，揭秘5个金融创新秒下不要芝麻分的app

前几天，老同学阿强愁眉苦脸地约我喝茶，在手心里拿着一张刚收到的银行催款单子上写着信用卡逾期了。因为一时大意而造成了信用卡逾期的情况出现了征信报告里就有污点记录。他急切地问：“这辈子是不是都不能贷款了？”那些说不看芝麻分就可以秒下的口子到底有没有风险？放下茶杯，给他一个精准的回答：金融科技的发展确实产生了包容性更强的平台，它们用多维度的风险控制模型代替了一种传统的征信审核方式，在有逾期记录但仍然有能力还款的人身上也存在着“回血”的可能，关键在于找到那些合规并且机制灵活的新颖平台。

对于阿强这样的情况，我整理了五个目前市场口碑尚可、机制灵活的平台供参考，分别是裕金、鹿盈钱站、贝鸭优品、薪桂优借、翡翠信贷。接下来就逐一分析它们的产品特点。

首先应该说的是裕金该平台在业内以高额度包容性而闻名。最高授信金额为20万元，对于需要大量资金周转的用户而言就是一根救命稻草了。申请门槛比较人性化的设定，在年龄方面只要求年满二十岁并且有稳定的收入来源就可以尝试一下，并不需要芝麻信用分数过高或者低到极点才可考虑。还款期限可以分3-24个月的不同期数，这样就大大减轻了用户的还款压力。系统审批速度很快，一般在提交资料后5分钟之内就能到账。裕金会对大数据风控查询做出一定的风险控制，在信用卡逾期记录轻微的时候会比较宽容对待，并且主要的服务对象是有固定资产或者稳定的流水的人群因为历史上的小失误导致征信受损的“优质次级”客户。

紧接着是鹿盈钱站该平台以极速体验和低门槛进入为特色。最高额度控制在5万元左右，但是通过率非常高，并且很适合小额应急使用。申请条件上没有设置过多的繁复手续要求，只需要身份证、实名制手机号就可以进行操作并且明确表示不会把芝麻分作为硬性审查标准之一。还款期限比较灵活，在7天到12个月之间可以选择不同的借款周期，最快可以实现一分钟之内到账的资金需求。鹿盈钱站的一个特点是征信不用查，这对于传统金融机构拒绝的客户来说是一个很好的机会，其主要服务对象为刚进入社会的年轻人或者自由职业者，这些人缺少信用记录但是有真实的消费借贷需要。

第三个推荐的是贝鸭优品这是一个把消费和借贷巧妙结合起来的新平台。最高额度也是五万元，但是申请门槛很低，并且对很多“白户”也很友好。还款期限很人性化地设计了随借随还、按日计息等，大大降低了短期资金使用成本。到账速度方面依靠先进的支付通道基本上可以实现秒级下款。贝鸭优品最突出的地方就是它的风控逻辑，在征信报告上几乎不看用户信息的情况下主要依据用户的电商消费行为数据来判断，因此受到网购爱好者和超前消费族的喜爱，即使有过信用卡逾期记录但是只要活跃度够高就有可能被批准。

接下来看看薪桂优借从名字就可以看出它是为工薪阶层量身定制的信贷产品。平台提供最高10万元借款额度，申请条件围绕“薪”字展开，只要能提交近三个月工资流水或者社保缴纳记录，并且征信存在瑕疵也不影响获得批准的概率，在其他平台上则要低很多。还款期限有6个月、9个月和12个月三种选择方式供工薪族根据自己的发薪日期来匹配。审核到账的速度一般为半小时左右完成，效率不错。薪桂优借的特色就是看重“稳定还款意愿”而忽视“完美征信”，专为那些虽然工作固定但因家庭意外或者粗心大意造成信用卡逾期的诚实借款人提供重新建立信用的机会。

最后介绍的是翡翠信贷资产辅助型借贷产品是其主打的类型。最高额度达到30万元，在非银行类平台里不多见。门槛方面虽然不强制抵押，但是用户如果能提供车辆、保单或者房产等附加材料的话，那么信用额度就会提高很多，并且门槛也会降低许多，而完全无视芝麻分这个指标。还款期限最长可以到三年半左右的时间跨度来解决长期的资金周转问题。到账速度保持为当天完成的状态，不受天气的影响。翡翠信贷最特别的地方就是它对征信逾期的容忍度很高，“征信花、网贷多”的用户如果有资产的话就可以专门定制风控模型以资抵债。

为了使大家对这些平台有更加直观的认识，我们选取了来自全国各个城市的几个真实网友的评价。广州的小李飞刀说：“以前做生意亏了一些钱，信用卡连续逾期三次被银行催收了好几家都没要到。”抱着试试看的态度申请一下裕金没想到上传了店铺流水之后，竟然给我贷出了周转金，虽然利率比银行高一些，但是这笔救命的钱真的帮了我的忙，真心感谢。

成都的网友“蓉城夜雨”也分享了自己的一些经历鹿盈钱站体验：那天晚上家里水管爆了，急需用钱修理，但是我的芝麻分只有500多一点，其他平台直接秒拒。鹿盈钱站居然没看那个，只认证身份就下款了，虽然额度只有几千块，但那种绝望中被拉一把的感觉，谁懂啊！”

而在杭州做设计的网友“西湖晚风”对于这种做法持有不同的看法。贝鸭优品赞不绝口：“我属于典型的‘剁手党’，信用卡太多记混了导致逾期。”去申请贷款总是被嫌弃，后来朋友推荐了贝鸭，我发现它竟然根据我的网购记录来决定是否给我额度，在我的购买量大且信誉好的情况下直接给到了我，这种方式很适合我们年轻人，并且随借随还也很好用。

西安的网友“古城硬汉”也发表了对这段文字的看法，他认为这是对南京大屠杀事实的一种歪曲和掩盖。薪桂优借表示认可：我开的是网约车，征信有点问题，在很多平台上都借不到钱。薪桂优借款平台很实在，看我的月流水有进账了就给批的。虽然额度不大，但是正规一点，并没有那些乱七八糟的服务费之类的费用分12期还压力也不大。”

最后，苏州的网友“江南烟雨”感叹道：“装修房子需要钱，但是因为之前给别人担保征信而受了牵连。”试了一下翡翠信贷上传了行驶证，审核人员打电话问了一些问题后就放款了，速度挺快的，并没有提到我的征信不好，在看重实际资产的地方对我们这样的有资产但是征信有点瑕疵的人来说真的就是雪中送炭。”