能下贷款的网贷平台，深入剖析五个百分百下款无视黑白户网贷平台

深夜的城市霓虹灯亮着，李明看着手机上那条刺眼的银行拒贷短信，心里十分着急。家里父亲突发急病需要做手术但是费用缺口很大而且他已经征信不好了所以救命的钱成为了横在前面的一道大山。就在绝望的时候，在搜索框中输入自己最后一点希望的人才会有救生绳索。究竟征信黑户可以去哪里借钱？是否存在这样的说法百分百下款无视黑白户网贷平台？面对网络上铺天盖地的广告，哪一个才是真的可以申请贷款的网贷平台？这些平台的额度到底有多少呢？有无隐患存在？本文将对隐藏在迷雾中的借贷渠道进行一层层剖析。

在讨论具体的平台之前，我们要清醒地认识到，在金融市场上并不存在所谓的“百分百下款”，任何承诺无视资质就一定可以拿到贷款的宣传都存在较高的风险或者套路。但是征信较差的大白户人群依然会有一些审核比较宽松、注重大数据风控的小额贷口子存在。这类平台一般不会仅仅依靠央行征信来判断用户，而是通过分析用户的手机使用习惯以及社交数据等多方面的信息来进行授信，并且给很多无路可走的借款者提供了资金周转的机会。

首先需要关注的是部分消费金融公司旗下的助贷产品。这类平台一般额度为1000元到50000元左右，期限灵活可选3期、6期、12期等不同选择。对于黑白户来说虽然通过率不能达到百分之百但是相比于传统的银行贷款而言已经大大降低了门槛了。比如一些主打“极速审批”的网站，只需要年满十八岁并且使用实名制手机号半年以上再加上一张正常的银行卡就可以申请。这类平台下款很快，在提交申请之后半小时之内就能到账，特别适合急需用钱的人群。但需要注意的是利息比银行贷款高很多，并且还有一定的服务费存在。

另外，一些P2P网贷转型后形成的借贷平台也是黑白户的备选之一。这些平台一般额度都比较大，最高可以达到10万元左右，但是用户需要具备一定的综合条件才能申请到资金支持。“新人专享”通道的存在使得首次借款的利率很低甚至免息。征信存在问题的人，在系统中会要求用户提供更多的辅助材料来证明自己的还款能力以及稳定性，比如淘宝收货地址认证、京东购物记录等。如果资料填写得当的话，黑白户在这些平台依然有很大的几率可以拿到贷款。

除了正规军之外，市场上还有一些小额贷款APP，它们的特点是“小而快”。此类平台的额度一般为500元至3000元左右，期限很短，多在7天到14天之间。对征信的要求很低，并且用户没有严重的逾期未还记录的话基本上都可以下款。但是这样的网站风险很大，把利息换算成年化利率时会远远超过国家规定的上限。用户要擦亮眼睛，在计算好综合成本之后再进行选择以避免掉入“利滚利”的陷阱中去。

用户评价方面，反馈出现两极分化的现象。成功下款的用户普遍认为，在急需用钱而又四处碰壁的时候，这些平台就是救命稻草，审核简单、放贷迅速、解决了燃眉之急而部分没有下款或者出现问题的用户则抱怨利息太高并且还有各种隐形费用还款压力大。”也有人提醒：“有些平台上催收的方式比较粗暴，一旦出现逾期情况就会被骚扰到生活上。”因此，在申请之前要先做好心理准备，并且量力而为。

对于这些平台优缺点的分析很有必要。优点很明显：门槛低、放款快、手续简单征信不佳的人可以作为难得的融资渠道。缺点也不能忽视：利息高、额度小且不合规特别是对于黑白户而言，由于没有信用记录或者信用状况不好，在获得贷款时往往要付出更高的资金代价。另外一些非正规的平台也存在套路贷的风险，借款人稍有不慎就会被套进去。

在申请网贷平台的时候，需要注意一些问题。第一、核实平台资质选择正规有金融牌照或者知名背景的平台来购买产品，防止被诈骗。第二认真阅读合同的内容利率、违约金和服务费的计算方式要清楚明了，保证自己可以承受。第三，按时还款虽然这些平台不上征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会受到暴力催收的影响而影响到个人的生活。第四保护个人隐私不要随意在不明链接或者APP里输入身份证、银行卡等敏感信息。

为了便于大家更好地理解，我们整理了以下常见问题及答案：

问：黑白户申请贷款真的不需要查征信吗？
答：大多数宽松的网贷平台不会查询央行征信，但是会查网络大数据征信。如果大数据评分低的话也会被拒贷。

问：申请被拒之后还可以再申请吗？
答：建议不要马上再次申请，频繁申请会弄花大数据。最好间隔一个月以上或者更换一个其他的平台试试看。

问：这些平台的利息一般为多少？
正规持牌平台年化利率一般为24%-36%，部分短期小额平台会更高一些，具体以合同为准。

问：下款之后能不能提前还款？
大部分平台都支持提前还款，但是会收取一定的违约金或者手续费，并且有些平台规定必须按期偿还。

因此，虽然市场上有一些可以下款的网贷平台为黑白户提供了资金周转途径，但是借款人还是要保持清醒。在享受便捷金融服务的同时要时刻注意其中的风险，并且选择正规的服务机构，在合理规划还款的情况下不要把临时性借贷变成压垮生活的最后一根稻草。理性借钱才可长久。