逾期没还下款口子，理出五个审贷口子审核加快的口子

前几天，东莞一家做服装加工的小企业主张先生急得像热锅上的蚂蚁一样，在生意周转的时候需要一笔资金进货，但是因为之前有一笔信用卡账单由于疏忽而逾期了几天，跑过多家银行和常规机构都被拒绝。就在他准备放弃的时候，有人给他的几个线上产品的审核机制比较灵活，他就试着用了一下，并没有因为那一次小小的延期就被直接拒贷，反而被系统抓住了他的经营流水稳定的特点，在短短半个小时内就顺利到账了。其实这个故事道出了很多人忽略的一个事实：所谓的“逾期未还款口子”，并不是指可以恶意逃废债的漏洞，而是风控模型更加全面、能够综合考察用户的实际还款能力，并给有瑕疵用户留有一线生机的审贷渠道。只要选对平台的话，审核的速度以及通过的概率都会超出人们的想象。

面对如今市场上五花八门的借贷产品，我们整理了五个在审核效率、准入门槛方面表现较好的平台：财涌金、购象花卡、顺象金服、慧銀e卡、房鸭金服。各个平台都有自己的特点，并适合不同的用户群体。

首先介绍的是财涌金该平台最高授信额度为20万元，可以满足大部分家庭或者个人的大额周转需求。其申请门槛设置得比较亲民，一般只要求年满22周岁并且具有基本的民事行为能力就可以尝试申请了，并且对于新人十分友好。在还款期限方面提供了3到12期灵活分期的选择来减轻偿还的压力。至于到账速度问题，则依靠智能化风控审批系统，在最快的情况下只需要5分钟就能完成放款操作。财涌金审核时对征信查询比较宽松，更看重用户日常生活中的消费数据，并且其特色服务对象为那些虽然信用记录稍有瑕疵但是拥有稳定收入来源的工薪阶层。

接下来是购象花卡这款产品额度区间为1000元到5万元，很适合中小额资金周转。申请门槛很低，只需要提供实名认证的手机号码和银行卡就可以操作了，并且流程比较简单。还款期限长短不一，可以随时取用，最长可延长至六个月之久，资金利用效率很高。购象花卡的资金到账速度快，“秒级”体验为特色，在审核通过之后基本能够实现即时支付。该平台征信方面主要依靠大数据风控，对于传统信用报告的依赖性较小，并且特别适合刚刚步入社会的年轻人、征信情况比较“白”，或者是有过轻微逾期记录的新员工等群体。

第三个推荐的是顺象金服该平台以高通过率著称，最高额度仍维持在20万元的高位。其准入逻辑独特，并非一味追求负债率低的人群，而是更重视用户的资产潜力以及社交信用稳定性。借款期限为1个月到24个月之间任意长度的选择范围之内，在还款时用户可以自主决定自己的资金回笼周期。到账速度稳定保持在一小时以内很少出现系统延迟的情况。顺象金服在审核的时候会看征信报告，并且更加关注多头借贷的风险，对于那些因为“综合评分不够高”被其他平台拒之门外的客户而言，这里可能是很好的第二个选择，主要服务对象是传统金融机构忽略的小微企业主。

紧接着是慧銀e卡这是一款集消费和信贷功能于一体的金融产品，最高额度一般为2万元左右，并且属于小而美的平台。申请门槛方面几乎不存在较高的要求，只需要简单的身份验证就可以提交申请了。还款期限比较固定，一般是3期或者6期，适合短期急需用钱的人群。到账速度非常好，在15分钟左右可以拿到款项。征信上慧银e卡主要对接第三方大数据平台，并不直接接入央行征信系统，因此对于担心留下频繁查询记录的用户来说是一个好消息，它的特色服务对象主要是经常使用电子产品消费、重视个人隐私权的科技工作者。

最后要提到的是房鸭金服顾名思义，该平台在房产方面有独特的优势，在房地产领域风控比较强，最高额度可以达到五十万。门槛设置上，即使没有房产也可以凭借稳定的租房记录或者居住证明来申请。还款期限最长为36个月，属于少见的长周期产品，并且能有效减轻月供负担。到账速度由于金额较大会稍微延长一些审核时间，在1小时内一般是可以控制住的。该平台不以硬性征信逾期作为授信依据，而是根据对个人稳定居住情况的评估来进行放款，特别适合那些在城市里工作多年、有稳定的住所但是没有足够资产来抵押的人群。

为了使读者更直观地了解这些平台的真实体验，我们收集了全国各地网友真实的使用反馈。来自武汉的网友“江城子”表示：“之前因为一次逾期被银行拒贷，后来试了一下财涌金，本来没抱太大希望，结果系统自动审批通过了，在十分钟之内钱就到了银行卡里，真是太给力了。”

同样，来自西安的网友“古城骑士”也分享了自己的一段经历：我是一名做餐饮的人，在年初的时候进货缺钱，于是就在顺象金服申请了一万元贷款，我以为手续很麻烦，没想到只需要上传营业执照和身份证就可以通过，并且分期时间较长每个月还款的压力较小，这样的平台对于个体户来说真的不多见。”

来自上海的网友“金融民工小赵”对购象花卡赞不绝口：“刚工作没多久，征信白户一个，办信用卡总是额度低，朋友推荐了购象花卡，申请流程特别简单，虽然额度不高但是够用，关键是到账快，完全符合我们年轻人的习惯。”

最后，来自深圳的网友“深南大道”感慨道：“之前在其他平台上申请总是失败，提示综合评分不够高，转投慧銀e卡之后终于成功了，审核没有想象中那么严格，对于我这种征信有小瑕疵的人来说简直是及时雨，以后按时还款还可以提额，体验感满分。”