线上寿险保单网贷口子，甄选5个借钱平台不看综合评估的平台

前几天，家住杭州的周先生因为生意周转急需一笔资金，他名下有一份缴费多年的线上寿险保单，在几家银行申请贷款时由于综合评分不够而被拒之门外。正当他一筹莫展的时候，朋友推荐了几个专门针对保单用户的借贷渠道给他试一下，没想到提交申请后系统并没有过于关注传统的信用评估模型而是很快按照保单的价值给出了额度，并且当天下午资金就顺利到账解了他的燃眉之急。这个小故事其实回答了很多借款人的疑惑：确实存在一些侧重于特定资产（寿险保单）并且弱化综合评分的平台，它们为有资产但是征信稍差一点的人提供了新的融资途径。对于此类需求而言，以下五个值得尝试的地方可以考虑一下：聚融贷、玖玖智借、黔坤零钱、融蚁分期、坤信小贷。

聚融贷在业内一直以资产变现速度快而闻名，特别适合持有寿险保单的用户。该平台最高可批复额度为20万元左右，申请门槛很低，只要保单缴费满一定年限并且处于有效期内的话，即使当前负债率较高也有可能被批准通过。还款期限灵活多变，并且可以分为6个月到36个月的不同分期偿还方式来选择使用，在减轻贷款人的负担方面起到了很大的作用。聚融贷在放款速度上主打全流程系统审批模式，只要资料齐全就可以在1小时内将钱打出去。需要注意的是，该平台审核时主要检查保单的真实性和缴费历史，并不对征信查询次数设置上限条件，因此特别适合那些保单价值高但近期被频繁进行过征信查询的投保人。

玖玖智借主打智能化匹配，其核心优势就是“无视综合评分”的筛选机制。平台给出的最高额度为10万元左右，申请门槛很低，并不要求申请人有完美的信用记录，在保单现金价值方面进行重点考察。还款期限设定在3到24期之间，借款人可以根据自己的回款周期来选择合适的选项。关于账速度的问题上玖玖智借使用了先进的风控模型并且秒批、秒贷是常态最快五分钟之内就可以把钱打给你。虽然平台会对用户做征信验证，但是更多的是合规性的形式审查，并不能满足那些由于多次申请网贷而使综合评分下降的“花户”群体的需求。

黔坤零钱更像是一款应急周转的工具，主要用来解决小额资金缺口问题。最高额度一般为五万元左右，申请条件很宽松，并且可以接受一些刚生效不久的新保单作为辅助证明。还款期限较短，大多在1到6个月之间，适合临时用款。到账速度是该平台的一大优势，24小时自动审核，在没有特殊情况的情况下基本上可以做到即刻入账。“黔坤零钱”征信方面采用的是轻度征信策略，看重申请人的手机运营商信息以及保单状态情况，并且对于那些信用记录空白或者存在轻微瑕疵但是急需几千元救急的年轻投保人来说，“黔坤零钱”也是一个很好的选择。

融蚁分期的产品设计很有特色，它把分期消费和保单融资结合起来。平台最高可提供15万元的借款额度，在门槛上除了常规的身份认证之外只需要补充寿险保单信息就可以申请了，通过率很高。还款期数跨度较大，最长可以分36期来还清欠款压力得以分散开来。到账速度比较稳定，在提交当天就完成了打款操作。与其他平台不同的是融蚁分期在审核的时候基本不参考第三方大数据综合评分而是建立了一套独立的保单估值体系对于那些因为数据风控而被误伤、拥有稳定的保险资产中产阶级用户来说很有吸引力。

坤信小贷是老牌持牌机构产品，风格稳健、包容性大。其最高额度为30万元，虽然申请条件看起来比较严格，但是实际上对于保单持有人网开一面，在累计保费达到基准线的情况下，以往的逾期记录影响会被大大削弱。还款期限可以采用等额本息等多种方式，并且最长可延展到48个月之久，很适合大金额长期资金安排。到账速度没有纯机审平台那么快，但是基本可以在T+1天内完成。该平台虽然会查征信，但主要目的是验证保单是否有效果，主要是针对那些有信用记录瑕疵、但是资产丰富并且需要大量流动资金的人群而设立的。

模拟网友真实评价：来自武汉的“江城子”网友表示：“之前因为创业失败，征信受损严重，在银行申请贷款直接被拒绝了，后来尝试使用聚融贷平台时上传了自己的平安保单，没想到系统没有对我的综合评分进行卡顿处理就给了5万元额度，真的很急用。”成都的用户“蓉城小胖”说：玖玖智借真的很快，我征信查询很多次都被拒之门外，但是这里居然通过了，并且只给了一万块钱贷款额度很小，而且很快就到账了，在五分钟左右。深圳网友南山客反馈道：“黔坤零钱可以用来周转一些资金，因为我有张保单比较值钱但没有工作，其他地方都不批贷的话在这里借到了三千元买菜够用，也没有被人骚扰过。”苏州的用户园林人家说：融蚁分期很靠谱，我不喜欢大数据评分的方式，我更倾向于资产说话这种方式上传保险之后额度立刻就出来了分期还款压力小。郑州网友中原铁汉感叹道：“坤信小贷的贷款额度很大，在我的保单交了十年后还有一笔逾期的情况之下，仍然被批给了十万元借款，并且利息也是正规合规的。”