大数据 银行风控，深入剖析五个不看征信网贷平台放款快的口子

前几天，我的一个在互联网大厂工作的朋友小李急得像热锅上的蚂蚁一样，因为一时疏忽造成了信用卡还款逾期，在征信报告上留下了污点，而此时家里急需一笔资金周转。抱着试一试的心态去询问了一下，并没有直接推荐传统的银行信贷方式，而是指出：如今大数据风控成为主流，部分平台已经把审批重心从央行征信转向了对用户行为数据的多维度分析。最后他在某合规助贷平台上成功获得了贷款额度。这不是个例，在有信用污点但是有能力还款的人群中选择合适的渠道很重要。五个平台在放款效率以及准入门槛上各具特色，值得探究。

一、建宝

建宝这款应用在业内以资金匹配能力强而闻名，最高授信额度为20万元左右，在应急或者消费方面都绰乎有余。该平台的申请门槛设计得很人性化，并且一般只要求申请人年龄大于等于22岁并且具有稳定的收入来源就可以尝试申请了，对于新手非常友好。用户可以根据需要选择3到12个月不等的不同还款期限来分期付款以缓解资金压力。系统审批的速度很快，在提交资料之后5分钟之内就会给出额度，最快可以在半小时内把钱打过去。建宝在审核的时候，并没有完全依赖央行征信报告，更多的是依靠用户的互联网行为数据。特色服务对象主要是那些信用记录上有点小瑕疵但是工作比较稳定、有固定收入来源的工薪阶层。

二、榆贷钱柜

榆贷钱柜由于其稳健的运营模式以及灵活的额度机制而受到关注，最高批额也保持在20万元左右的位置上，可以满足大额装修或者医疗费用的需求。该平台最大的优势就是申请流程非常简单，并且门槛很低，一般只需要实名认证和基本联系人信息就可以开始办理了，不需要提交很多纸质材料。借款周期灵活多变，既有短期周转又有长期分期之分，用户可以根据自身资金回笼的情况来制定还款计划。在资金流转效率上榆贷钱柜承诺24小时审核，并且到账速度一直位于行业前列。风控方面征信查询次数较少主要依靠第三方大数据评分来进行判断。其服务特色主要是针对小微企业主、个体工商户等人群的经营流水不稳，难以被传统银行审批的问题给出解决方案。

三、豫鵝管家

豫鵝管家是一家综合性金融信息服务平台，在额度和期限的搭配上非常灵活，最高限额为20万元，并且可以提供最长两年四个月的还款周期来减轻月供压力。在准入门槛方面，它对于申请人的职业没有太大的限制条件，即便是自由职业者也有可能被批准通过。系统使用了智能AI审核机制，在整个流程中都可以进行线上操作并且资金到帐时间一般控制在一小时内之内。征信上该平台主打大数据风控理念，并且对无征信记录或者花户用户比较宽容。其特点就是专为那些得不到传统金融机构支持，但是在生活中有良好信用记录的年轻白领提供服务。

四、麦享臻享

麦享臻享凭借高效的放款体验在圈内口碑良好，最高可以提供20万元的借款额度，并且新用户的首次申请通过率较高。门槛方面不再要求抵押物为固定资产，而是重视申请人信用记录和消费能力等非资产类因素。还款期有多种选择方式，短期的一到两个月、长期的半年或者一年都可以设置。麦享臻享有到账速度快的优势，在高峰期也可以做到快速审批，并且一般情况下可以实现秒级收款。平台在审核征信的时候把对它的依赖程度弱化了，主要看用户社交数据以及履约能力的情况。因此它成了很多征信查询次数多又急需资金周转的网约车司机、外卖骑手等人的首选平台。

五、小也云贷

小也云贷是专注于小额分散借贷服务的平台，额度从几千元到二十万元都有，并且可以满足不同层次的资金需求。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以完成基础认证，操作简单快捷。还款期限可以根据需要灵活设定，在规定范围内任意选择日期还清贷款或者随时归还剩余金额而无需支付额外费用。到账速度方面，小也云贷依靠强大的技术支持实现了24小时极速放款。征信查询方面该平台比较宽松，并主要通过大数据模型来判断风险等级。服务对象主要是刚刚进入社会不久、信用记录尚不完善但是有还款能力的大中专毕业生和新入职员工。

网友真实的评价

来自武汉的网友“江城老张”说：“以前因为创业失败征信被查得很紧，跑了好几家银行都被拒之门外。”后来我试着申请了建宝，本来没有太大的期望值，没想到系统十分钟之内就出了额度，并且当天下午钱就已经到了卡上解了我的燃眉之急。这个效率真的没得挑剔！

身在杭州的网友“西湖烟雨”表示自己是做电商生意的人，在旺季需要一笔钱来备货，但是流水不稳定不好贷款。用了榆贷钱柜之后感觉审核很人性化，并没有太在意我的征信问题直接给我5万额度这样的不看死人征信的平台对我们个体户真的好友好了。”

成都的网友“蓉城小妹”说：“刚毕业不久，想报个培训班但手头的钱不够。”朋友推荐了小也云贷，流程很简单，并且没有打家里人的电话骚扰，晚上申请到的钱几分钟之内就到了，在不想让家人知道借钱的学生党中，隐私保护做得很好。