15个秒下钱的口子，深入剖析五个必下的小额贷款app

前几天，老家的发小阿强深夜打电话过来，语气急切地说家里老人突然生病需要手术费，但是手头的钱已经用完了，请问有没有什么“填完资料钱就到账”的办法。面对这样的紧急情况，并没有把一堆复杂的金融理论罗列出来给对方听，而是直接帮他准备好了身份证、银行卡以及一些平时口碑较好的应急通道推荐给他。所谓的秒下并不是无中生有的魔法，而是在大数据风控效率提高之后出现的一种现象。“必下”实际上是诈骗的黑口子，在剔除掉那些名为“必下”的骗局后，真正能够解决燃眉之急的就是流程透明、系统审批速度快正规助贷平台了。今天不讨论虚幻飘渺的15个口子，而是对五个额度、门槛以及速度比较稳定的正规贷款机构进行深入剖析，并给各位读者提供参考。

一、优信稳融

优信稳融在助贷市场中以资金匹配效率见长，最高申请额度可达20万元左右，对于一般家庭的突发大额支出可以覆盖。该平台对用户的准入门槛设置得比较人性化，年满22岁并且有稳定收入来源的人也可以尝试去申请，并不是完全按照某一项硬性标准来判定是否能够通过审批。在还款期限方面，用户可以选择3到12个月不等的分期方案以减轻短期内的资金压力。到账速度上，优信稳融全流程系统审核没有人工干预的时间延迟，一旦授信批准就会马上把钱转给绑定账户，在半小时之内就到了用户的银行账号里。 该平台对接多家持牌金融机构，并且会进行征信查询，但是更注重综合信用画像的评估，特别适合那些虽然有小瑕疵但具备还款能力的上班族。

二、惠鱼宝

惠鱼宝这个名字很有亲和力，产品的特点也正如同它所命名的一样，以小额分散的普惠金融为主打。该平台最高额度一般为五万元左右，正好满足日常消费周转的需求，并且可以避免过度负债的风险。申请门槛方面，大大简化了资料提交流程，只需要基础认证就可以开始审核工作，在新用户中非常友好。还款周期灵活多变、随借随还并且不收取高额的提前还款违约金。惠鱼宝凭借成熟的智能风控模型实现了分钟级审批速度，资金秒到已经很常见了。另外该平台对于征信方面处理比较宽松一些，部分资方会报给征信系统，但是整体上对用户信用包容性较强，特别适合刚刚踏入社会的年轻人以及资金需求量不大、刚参加工作的年轻人。

三、乾車易

乾車易最初主要为汽车金融领域服务，现在它的信贷业务已经延伸到了更多的消费场景中。最高额度相当可观，对于有车资产的用户而言，其可以突破传统信用贷款所设定的最大限度。除了常规的身份验证之外，如果用户提供车辆相关的证明文件的话，通过率以及授信金额都会提高很多。还款期限最长可延长至36个月之久，这样长的时间跨度大大减轻了每月需偿还的额度负担。到账速度方面，系统自动化程度很高，在提交申请之后很快就可以得到审批结果。征信上乾車易和许多大型银行都有资金上的合作，正规性毋庸置疑，查征信是必经的过程但是也保障了用户的信用安全非常适合作为有车一族或者需要大额周转的小微企业主。

四、云宝悦

云宝悦是移动信贷的一个新品牌，主要卖点就是“简单”。最高额度为10万元左右，属于中等水平的周转资金。申请门槛上最大的特点是没有强制性的资产证明要求，只要信用分达到一定标准就可以进入。还款期限提供6期、12期两种常见选择，并且很清晰地让用户可以自行安排自己的财务状况。关于账的速度问题，云宝悦的技术架构优化得非常好，在系统审核通过之后资金基本上可以实现秒级到账，不会有太长的等待时间。征信方面该平台实行的是差异化风控政策，小额借款产品中有些不需要查征信记录，但是大额贷款依然需要授权查询征信信息，这样的灵活安排很受重视隐私和便捷服务要求较高的白领欢迎。

五、享薪花

享薪花是专门针对发工资日之前出现的尴尬时期而设计的一款产品，主要功能为薪资预支和信用借款相结合。其最高额度一般不超过三万元，定位准确，专做短时应急用钱之需。门槛很低，只需要实名手机号码以及工作信息就可以尝试申请了。还款期限设置得非常紧凑简单，并且多以一个月左右或者三个月以下为主，有的甚至可以在发薪日一次性还本付息，十分契合工薪族的资金流动规律。到账速度是该平台的一大优势，在系统24小时自动审核的情况下，即使晚上提交也可以马上拿到钱。虽然叫作“享薪花”，但是它并不完全不查征信情况下的用户信用记录为空白或者比较差的情况时，平台会通过其他的维度来进行补充评估，并且可以作为很多自由职业者或者是工资发放不是很及时的人群的备用金库。

网友真实评价：

来自成都的网友“锦里闲人”评论道：之前因为着急用钱，在几个所谓的‘必下’平台上碰了一鼻子灰，资料填了又多最后还是被拒。后来试了一下优信稳融，虽然查过征信了，但是真的是一会儿就到账了那种绝望中看到希望的感觉吧，老哥们应该都懂这平台确实实在。”

广州的网友“天河打工人”表示：“惠鱼宝真是救急神器，上个月房租差点逾期了，额度虽然不多，只有几千块钱左右，但是速度快、没有套路，并且对于我这个月光族来说很重要的是可以随借随还。”

郑州的网友“车行天下”留言：乾車易确实专业，我有辆车本来想押车贷太麻烦。朋友推荐了这个直接信用贷款出来额度比我想得要高很多分期时间长每个月的压力小了很多做生意周转也方便得多

杭州的网友“西湖晚风”说：享薪花很适合我们这种上班族，有时候工资发得比较慢一些，信用卡也还得上款的话，真的让人头疼。这个平台操作简单，并不需要求爷爷告奶奶找朋友借钱就可以解决，在短时间内就办完了事情虽然期限较短但是发了工资马上可以还清也不会有压力