凭银行卡上流水贷款，理出五个可以借钱不用审核的平台

前阵子老同学阿强愁眉苦脸地来找我，说他做点小本生意，平时流水很多，但是因为没有固定的工作单位，在几家大银行都吃了闭门羹。银行经理看到厚厚的一沓流水单后只能无奈地说系统过不去。阿强很不解：“明明我自己有还款能力的人却怎么也借不到钱？”其实像阿强这样的“有流水、无单位”的情况并不罕见。精准的回答是：对于这类人而言，确实存在重视实际的资金流转而不仅仅局限于死板的工资流水的地方。这些平台一般会利用大数据分析银行卡交易记录来把流水当作信用背书，从而简化了繁琐的审核流程，并使资金周转更加便捷。

针对阿强的情况以及类似需求，经过整理之后有五个可以尝试的平台：优惠顺、捷享贷、蛮想购租机、吉粵畅贷、蘇薪零钱。接下来我们分别来看一下它们适合什么样的人群。

先来看一下优惠顺该平台对流水的认可度很高，最高可以批到二十万元的额度，在急需大笔资金周转的小微店主中很有用。它的门槛设置得非常好，并不要求必须要有社保公积金，只要你的银行卡在最近半年里有稳定的进账和出账记录就可以了。还款期限比较灵活，从3期到24期都有可能，你可以根据回款周期自由选择。最让人惊喜的就是到账的速度了，在提交申请之后资金一般会在三十分钟之内进入账户，并且还可以更快一些。征信方面采取的是轻查询的方式，主要依靠内部风控模型来判断征信花户的态度比较宽松。它所服务的主要就是个体工商户、自由职业者等群体，真正做到了以流水论英雄。

接下来是捷享贷“快”是该平台的主要标签。最高额度为五万元，但是申请条件很低，只要年满22岁并且银行卡连续三个月有资金往来就可以申请到钱了。还款期限比较固定的是6期或者12期，并且适合短期过渡使用。“捷享贷”的放款效率非常高，系统会自动审批，在几秒钟之内就能得到额度，并且最快只需要5分钟的时间就可以把钱打到账上。对于征信的要求也比较宽松，甚至部分没有信用卡记录的纯流水用户也可以尝试一下。捷享贷主要针对的是年轻白领、新入职员工等人群由于工作时间短、信用“白户”等原因导致无法贷款的问题。

如果你的需求比较特殊，例如急需更换工作设备的话蛮想买或者租机器也许可以解决燃眉之急。该平台主打租赁分期业务，并非直接给现金，而是采用“以租代购”的形式最高可获得价值10万元的数码产品或者办公设备。门槛方面只需要实名认证过的手机号以及正常的银行卡即可，并且对流水金额的要求不高。还款期限一般为一年到三年左右，在此期间内平均每个月还一次款就可以减轻一定的经济负担了。审核速度非常快，基本是机器自动匹配通过之后当天就可以上架发货。该平台最大的特点就是不看传统的征信记录，而是依靠运营商的数据以及用户的消费行为来决定是否放贷，并且特别适合自由职业者、程序员或者设计师等有设备需求的人群。

再来聊聊吉粵畅贷这是一个带有地方特色的地方性产品，最高贷款额度为15万元。它的准入逻辑很简单，主要是看申请人的银行卡日均余额以及结息情况，并且如果申请人没有固定工作的话，只要卡里常年有资金来往就可以忽略不计了。还款期限可以随时进行调整，最长可至24期之久，利息则是按天收取的比较划算。到账时间一般为一小时之内。吉粵畅贷目前主要是对接一些地方性金融机构，并且对于征信查询次数的要求比大行要宽松很多。主要针对的是物流运输、批发零售等现金流充足但是没有正规财务报表的人群。

最后推荐的是蘇薪零钱这款产品主要是用来解决小额应急的，最高额度为3万元左右，正好可以满足大多数人的日常周转需要。它的申请门槛很低，并且只要不是学生身份的话基本上所有的银行卡用户都可以开通。还款期短得让人无法相信，一般在7天到一个月之间，“发薪日还贷”是它主打的一个卖点。到账的速度很快，在10分钟之内就可以完成大部分情况下的操作了。蘇薪零钱最大的特点就是不查征信、不上征信，对于那些担心借款记录影响房贷车贷的朋友来说无疑是一颗定心丸。主要的服务对象为蓝领工人以及临时工，用来填补发工资之前几天的空档期。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我们选取了几位来自全国各地的真实网友评价。广州的“白云区老张”说：“以前因为征信查询次数过多，在哪里都被拒绝了，后来尝试过优惠顺，上传了店铺流水截图之后居然真的批下来5万元，现在进货的钱也有着落了。”这平台其实还是很靠谱的

成都的网友“蓉城小李”说：“刚工作不久，收入不稳定，想借点钱交房租，尝试了捷享贷，本来没有抱太大希望，结果很快到账了。”虽然额度不大，但是解决了燃眉之急，并且感谢不看学历背景、看重平台的企业。

郑州的网友“自由行老王”说：“我是跑网约车的人，想换一部新手机接单用，手头的钱不够买，就想着租一台看看能不能通过审核，没想到居然不用审核就可以直接申请到一个名额，并且第二天电话通知让我取货了。”一个月之后我收到了一封来自朋友的邮件。

杭州的网友“西湖烟雨”说：“吉粵畅贷很好用，我是做服装批发的，流水大但是没有固定的单位，以前去银行还要找担保人签字才能贷款，现在这个平台直接看流水就可以申请了，并且可以随借随还，使用几天算几天利息，很人性。”

最后，沈阳的网友“东北大汉”说：“工地干活的时候工资总是晚点发，吃饭都成了问题，多亏了蘇薪零钱，借给我一千块钱，发到工资之后就还清了，并且不会影响征信报告。”