全款买车不看征信吗，条列五个无视双黑能下的分期贷

深夜，城市霓虹灯下李明站在车行里望着崭新的轿车手里握着被银行拒绝的贷款申请单。因为之前有过逾期的情况，所以他被列入了“征信黑名单”，买车就成了不可能实现的愿望。在绝望中寻找希望的时候他想找到一些不同于常规的融资途径。很多人都想知道：全款买车是否要查征信呢？真的有不看双黑也能申请到的分期贷款吗？市面上标榜“不管黑白”的口子到底可信吗？产品的额度以及期限分别是多少呢？本文将带您揭开五个号称可以无视征信下款的分期贷款产品，一起看个究竟。

在汽车金融领域，“全款买车不看征信”的说法一般属于概念上的误解。从严格意义上讲，如果用户选择全额付款购车的话，并没有进行贷款申请的过程，因此也就不存在查询信用报告的情况；但是大多数提出这个问题的客户都是因为信用记录不好急需资金周转。市面上标榜“不用查征信”就能办理分期贷的产品其实大多不查人行征信，只看大数据或者抵押物的价值非银机构或者民间资金。虽然这类产品的门槛较低，但是利息很高并且需要严格的抵押条件，并不是免费的午餐。

征信极差甚至“双黑”（征信黑、大数据黑）的用户，以下五种分期贷渠道常被提及，但是要小心甄别：

1. 车辆抵押贷款（押车）：这是最接近“无视征信”的产品。机构看重车辆残值，只要车况好、估值足的话，就算借款人是黑户也可以放款。额度一般为车辆价值的70%-90%，期限灵活，但是车子要停放在对方车库里作为抵押物。

2. 安装GPS不需要押车贷：部分民间小贷公司提供该服务，虽然不需要押车但是要安装多个GPS定位器。额度略低于押车的方式，对征信的要求很低，但是管理费以及GPS的安装费用比较高，并且期限一般为1-3年。

3. 特定消费金融公司的产品：极少数持牌消金公司有针对特定场景的“宽容型”产品，比如购买指定合作车型或者商户时通过率较高，但是对双黑用户一般会降低额度，额度多在3-5万元之间。

4. 融资租赁模式：即“以租代购”，用户支付首付后获得车辆使用权，按期交纳租金直至结清为止。该模式对征信几乎没有要求，在还款之前汽车的所有权属于平台，并且期限一般为三年左右。

5. 私人资金/典当行：完全依据车辆变现能力来判断，手续简单、放款速度快得不像话，真正意义上的“不看征信”。但是月息很高，并且逾期风险大，期限很短，适合短期过桥。

用户评价和反馈：

在实际使用中，用户的评价是两极化的。急需资金周转的用户表示该类产品为“救命稻草”，尤其是押车贷放款速度快解决了燃眉之急。但是负面评论大多集中在综合成本过高很多用户反映，即使没有查询信用记录也不影响年化利率，但是加上服务费、GPS费以及停车费等费用之后，实际的年化利率远远高于法定标准。另外融资租赁模式下的客户经常抱怨关于车辆的所有权问题，在逾期几天的时候车子很容易就被平台强行拖走，维权难度很大。

优缺点分析及注意事项：

“无视双黑”的产品最突出的优势就是门槛很低、下款概率大、办理流程简单征信破产者有了最后的融资途径。但是缺点也很明显：利息高、隐性费用多、违约责任大在选择的时候，用户要谨慎对待：检查该机构是否合法正规、是否存在套路贷的风险；认真计算总的融资成本，并且不要陷入借新还旧的困境之中；另外，在签订融资租赁合同时一定要注意所有权条款的问题，以免“买车变成租车”。

用户提问和回答：

Q：全款买车之后可以马上申请抵押贷款吗？

A：可以，但是如果是新买的车做抵押的话，因为贬值快，额度可能比预期的小一些，并且有些机构不接受三个月以内的新车。

Q：双黑户做车抵贷会怎样？

正规机构一般不会骚扰家人，但是逾期严重的情况下，在车辆被处置的时候可能会涉及到连带责任或者催收，建议按时还款。

Q：不押车贷的话真的就不看征信了吗？

A：大部分不看人行征信，但是会查是否有犯罪记录或者涉诉的情况，并且需要提供稳定的住所或者是工作证明来作为风控补充。