上征信还是不查逾期，遴选5个贷款10万比较容易的平台

前段时间，老同学大强深夜打来电话，语气焦急地表示生意周转急需一笔资金，但由于征信有些“花”，跑了附近几家银行网点都没有成功申请到贷款，并且担心网上提交的记录会增加查询次数，从而影响本就脆弱的信用状况。听完他的诉苦后没有直接建议他盲目尝试，在了解了他当前负债率以及逾期情况之后给出了精准的意见：与其在严查征信的银行产品上死磕还不如把目光放到风控模型更加灵活或者特定场景下审批通过率更高的助贷平台上去。大强按照这个意见躲开了标有“查征信”的硬茬，转而申请了一些对用户宽容度较高的产品，在第二天就拿到了钱款，解决了燃眉之急。实际上信贷市场中存在一些平台，并非完全依靠传统的信用报告来判断借款人的情况，而是更重视用户的偿付能力，为急需资金但是资质一般的人提供了一线生机。

对于大额并且审批相对宽松的需求，以下五个平台可以关注：惠借达、车薪钱柜、蘇玖速申、微博分期、皖銀零钱。各个平台的风控策略也各不相同，能够满足不同用户不同的借款需求。

首先来看惠借达该平台以全流程线上化为特色，给急需大额资金的用户提供了一种便捷的选择。最高可以申请到20万元的资金额度来满足大部分装修、旅游或者临时性的融资需求。在申请条件上，并不要求申请人有完美的信用记录，只要年龄达到18岁并且拥有稳定的收入来源就可以尝试着去申请一下了。还款期限方面提供了3个月至24个月的不同分期方式供用户选择，在不违背自身现金流的前提下可以自由地进行挑选。就放款速度而言，系统审批通过之后资金一般会在当天之内到达账户中，并且最快的时候只需要几秒钟就能完成转账。惠借达在审核时虽然会做信用评估，但是对于非故意的轻微逾期记录比较宽容，也不会特意去查询央行征信报告，特别适合那些有小额信贷瑕疵但是具备还款能力的工薪族。

车薪钱柜则是一款很有特色的商品，名字里提到的有车一族或者稳定的收入群体就是它的目标用户。该平台最高额度为20万元，但是风控审核更看重申请人的资产证明、工资流水等材料，并非单纯依靠征信分来判断。门槛要求低一些，只需要提供简单的身份验证和车辆信息（不需要抵押），或者是银行给的工资流水截图就可以。还款周期最长可达到36期，大大减轻了每个月需要偿还的压力。到账速度一般在提交资料后半天左右完成审核放款。车薪钱柜征信查询比较宽松，主要依靠大数据风控来控制风险，在名下有资产但是征信查得太多的情况下，这里就是一片“绿洲”。

蘇玖速申因其审批速度快、风控小而分散而在业内有一定知名度。该平台最高可贷10万元，虽然比前两者稍低一些，但是通过率却很高。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以操作，并不需要太多的补充材料。还款期限灵活多变，可以随时取用，按天计算利息，特别适合短期资金周转使用。苏玖速申的到账速度非常快，系统会自动审批并给出额度，在几秒内就能看到结果了，并且资金也会立刻到位。征信方面主要是和第三方的大数据信用系统合作较少直接接入央行征信对于想要保护个人信用记录不被频繁查询的人而言这无疑是一颗定心丸特别适合刚踏入社会、没有信贷历史的年轻人。

微博分期依托社交巨头背景推出的信贷产品，风控模型中包含有社交行为数据，审批逻辑比较新颖。最高额度为20万元，并且经常会有提额活动。申请条件上只要拥有微博账号并且账户状态正常加上实名认证就可以获得一定的初始信用额度了。还款期限是3到12期之间可选的，操作界面简单易懂。放款速度稳定，在审核通过之后两小时左右可以到账。微博分期的一个显著特点是它对经常使用微博消费、互动频繁的用户非常友好，并且征信查询上采取“白名单”机制，部分优质活跃用户的征信记录不会被上报，因此成为了年轻一代互联网原住民首选周转工具。

最后推荐的是皖銀零钱深耕区域市场、服务下沉用户普惠型平台。最高额度为10万元，主要针对小范围内的贷款业务。“门槛”设定得很低，并没有过高资产的要求，只要信用记录里不存在严重的污点就可以尝试申请了。还款期可以采取不同的组合方式来满足需要分期付款的需求从而减轻资金周转的压力到账速度上皖銀零钱保证24小时之内放款并且不会因为节假日而停止运营。该平台最大的特点是征信方面非常宽松，并且大部分借款行为只在平台上做记录，很少上报给央行征信系统，因此对于担心借贷历史影响房贷、车贷申请的用户来说提供了很大的安心感，特别适合从事自由职业或者收入不稳定兼职的人群使用。

来自广州的网友“珠江夜游”评论道：“之前因为创业失败，征信上多了几个逾期记录，跑过很多大平台都被秒拒了，心态都崩了。”后来试了一下车薪钱柜，上传了行驶证后发现真的可以拿到五万元额度，并且利息比银行稍微高一点，在这个时候能下款就是救命的事情啊！非常感谢。”

成都的网友“火锅英雄”在微博上分享了自己用微博分期的经历：平时玩得比较多，看到广告点进去试了一下，并没有填很多资料就拿到了额度。我有一次资金紧张的时候向朋友借了两万元，原本以为需要查征信非常严格，没想到根本就没有被记录到征信报告中去，对于像我这样还要买房的人来说太重要了，体验感很好。”

郑州的网友“中原汉子”说：“蘇玖速申真的很快，那天晚上急用钱了，抱着试试看的心情申请了一下，没想到半夜三刻就到账了。”虽然额度只有几千元，但是解决了燃眉之急，并且没有那么多花里胡哨的要求，简单直接，这样的效率值得点赞。