当天下款的口子速度，概览五个黑户能下款的平台

前几天，义乌做小商品批发的张老板急得满头大汗来找我求助，说进货资金链突然断裂了，急需三万元周转金，并且因为两年前的一次担保逾期，在征信报告上留下了一个不小的污点，跑过好几家大的银行都被拒之门外。看到他焦急的样子后，我没有按照以前的习惯直接让他去修复信用记录，而是根据他的实际情况即急用又资质有瑕疵的特点推荐了几款对征信要求较低、重视审核经营流水或者实名数据的产品。结果如预料之中，在晚上提交申请之后凌晨的时候资金就已经到了账户里了，解了他的燃眉之忧。其实想告诉读者的是，“黑户”并不是没有出路的，关键在于有没有找到正确的“门路”，与其盲目尝试不如精准匹配出具备特定风控逻辑的平台。

对于急需资金并且征信状况较差的特殊群体而言，经过对市场产品的仔细筛选之后发现，在某些特定条件下仍然有机会下款的平台有五个：聚活融、雁阵贷、赣米轻营、顺瑞借、杉信快申。下面将分别介绍它们的具体工作原理和适用人群。

首先应该说的是聚活融该平台额度上限很大，最高可以批复到20万元左右，对于资金需求较大的朋友来说是一个救命稻草。它的申请门槛设计得比较巧妙，并不一味地去硬碰央行的征信报告，而是更加注重申请人手机号码使用时长以及电商账户消费活跃度这两方面的情况。还款期限为3个月至24个月之间可选择不同的周期给借款人一定的缓冲期。到账时间的话，在工作时间内提交一般半小时之内就可以完成打款。需要注意的是该平台在审批过程中会做征信查询，但是对历史逾期情况的容忍程度较高，其特色服务对象就是那些虽然存在信用问题但有稳定的互联网行为轨迹的“网黑”人群。

然后就是看雁阵贷作为一款偏重于供应链金融属性的产品，其最高额度一般为五万元左右，并不算很多钱，但是由于通过率比较稳定而受到青睐。最低门槛设计得非常人性化，即使没有固定的工作也可以提供真实的居住证明或者简单的经营照片来申请。还款期限上主打短期周转，多为6期、9期的选项，利息计算很明确透明。说到账速度的话，雁阵贷主打“秒级”体验，系统自动审批通过之后最快5分钟就可以到账了。征信方面属于典型的宽进严出类型，在申请的时候大概率不会查看你的征信情况，但是放款以后会把信息报到征信上，特别适合急需小额资金救急并且担心硬查询次数过多的用户。

第三个推荐的是贛米轻营从名字上就可以看出它具有浓厚的地域特色和经营属性，该平台最高额度为15万元，并且主要是为了小微企业主设计。门槛方面不需要房产抵押，在申请人的名下如果有正常的店铺流水或者支付宝、微信的经营收款记录的话，被批准的可能性就很大了。还款期限比较长，最长可以分为36期，大大减轻了每一期的偿还压力。到账速度上虽然比不上纯线上产品那样迅速，但是也可以维持在T+1的时间之内。该平台明确会查看征信情况，在它的风控模型里，经营数据的重要性远远大于个人信用评分，因此对于有征信瑕疵但生意正常的个体户而言，这是一个很好的选择。

接下来是顺瑞借该平台在业内以“门槛低”闻名，最高额度只有三万元左右，对于资质较差的用户而言是最容易触碰得到的那一部分。它的申请条件很低，并且只需要身份证、银行卡就可以进行操作，并不需要做面部识别。还款期限比较固定，一般是三个月或者六个月一次，在短期内可以使用。顺瑞借在到账速度上属于中等水平，大部分订单可以在次日24点之前完成支付。征信方面它是一种典型的“双盲”模式，即申请时不会查询、放款后也不会记录，因此对于非常在意隐私或是已经有征信问题的朋友来说提供了一个机会窗口，并且它的主要服务对象为刚刚进入社会的年轻人或者是征信很差的无业人员。

最后要介绍的就是杉信快申该平台最高额度为10万元左右，属于中等偏上水平。门槛就是实名认证，即申请人要使用手机号一年以上才能申请贷款。还款期限灵活多变，并且可以随借随还，对于资金回笼快的用户而言能节省很多利息支出。到账速度很快，在系统审核通过之后马上就可以收到款项了，而且24小时都有人提供服务。杉信快申征信方面采用的是抽查制，并不是所有的贷款都会被上报，对逾期记录重视程度较低，更看重申请人的社交圈层稳定性，它的特色服务对象是有固定社交圈子但是没有抵押物的自由职业者。

为了使大家能够更加直观地感受到这些平台的实际效果，我们收集了全国各地真实网友的反馈。来自广州的网友风中追风评论道：之前因为网贷点多，征信花得看不下去了，在银行办卡简直是做梦。抱着试试看的态度去申请顺瑞借本来以为又是秒拒，没想到提交资料之后不到两个小时就收到了短信通知，钱到账的那一刻真的有种绝处逢生的感觉，虽然额度只有几千块钱，但是买米、买油应该够了。

成都网友“蓉城老张”则对贛米轻营赞不绝口：“我是开卤菜店的，去年冬天想多进点货但是手头紧，征信上有个担保逾期一直没有消。”试了很多大平台都没有用到后面用了这个上传了微信收款流水第二天就给我放了五万利息也在可以接受范围内真的是帮了我的忙”

而在杭州打工的网友“奋斗小刘”分享了自己失败的经验，并且表示认可：“我申请雁阵贷第一次没有通过，是因为我填写的联系人电话打不通。后来客服打电话让我补充同事的电话号码，并重新提交了信息就过去了。虽然过程比较曲折，但是不得不说该平台真的可以下款，不像有些平台填完资料后石沉大海，至少它给了我解释的机会。”

西安的网友叫“古城旧梦”感叹道：“用过之后”聚活融后来才知道，原来不查那么死也照样可以借钱。之前信用卡逾期了三个月后就再也不敢触碰借贷产品了。家里急用钱的时候才试着用了它，主要是看我淘宝购物的记录给我额度是12000元，真的有点意外的感觉，被信任那种感觉很好。”

最后，来自哈尔滨的网友“雪乡大鹏”说道：“杉信快申确实很快，我是在晚上十一点左右提交的，本来想着第二天看结果，没想到刚刷完牙钱就到账了。虽然额度只有1万块，但是冬天修暖气片急用的时候能有这么快的速度真的很好，对于我的征信不是很好的情况来说能够下款就是硬道理。”