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跪求秒下的贷款口子，揭秘五个不看年龄征信负债的app
在互联网的隐秘角落里，总会有那么一些所谓的“神口子”。由于征信逾期、年龄较大或者负债率高，很多用户被正规金融机构拒之门外之后又转向了那些声称可以解决这些问题的地方。“不管年龄、不看征信负债”正规持牌的金融机构都会向央行征信报告，风控审核就是金融安全的底线。所谓“不看征信”一般会带来很高的风险溢价，并且属于非法操作的方式、或者是一些诈骗团伙所设下的陷阱。本文将揭露五类在某些圈子中流传较广、准入门槛较低以及依靠特定大数据风控平台的情况，并对其中涉及的操作方式和存在的问题进行分析。
网络上流传的几款“秒下”平台一般都有很强的情景化特征或者特定的大数据模型。以下是一些典型额度以及特性分析：
首先是某分期购物商城类App这类平台一般采用“先消费后付款”的方式，额度通常为1000元到5000元左右。它们在初次审核的时候，并不会直接接入央行征信系统，而是会依据用户的购物记录、收货地址的稳定性等因素来决定是否授信。年龄限制比较宽松，只要求年满十八岁且非学生身份就可以申请了，期限一般是3-12个月不等。但是逾期后催收的方式一般都会很激进一些
其次是一些快速的小额贷款公司这类App主打“极速审核”，额度一般为500元到3000元左右。它们声称不考虑黑白户，实际上则是通过获取用户的手机通讯录、运营商数据来判断风险的。该平台期限很短，一般是7天或者14天左右，“高炮”口子就是这么称呼它的，综合年化利率一般都远远超过法律保护范围，在这种情况下借款人会面临巨大的还款压力。
再者，部分助贷平台的极速模式也经常被提到。这些平台本身并不放款，而是与多个小贷资金方合作。用户提交资料之后，系统就会自动匹配到对征信要求较低的融资机构。额度跨度大，在2000元至两万元之间都有可能。从使用条件上看，并没有严格限制征信逾期记录的存在与否的情况发生；但是会要求用户提供芝麻信用分或者进行人脸识别操作，期限比较灵活，下款速度取决于资方审核是否宽松，“秒拒”现象存在。
还有一类是信用卡代还或者账单管理类的应用这类应用利用一定的技术手段来减轻用户的还款压力，从而间接地提供资金周转服务。虽然没有直接放贷的行为，在用户评价中经常被视作“不看负债”的变相融资渠道。但是这样做的风险很大，很容易触犯信用卡违规套现的规定，并有可能导致封卡、降额的法律后果。
最后不得不提持牌消费金融公司“补刀贷”当用户在其他平台借款被拒之后，系统就会推荐这类产品。它们主要面向征信较低的客户群体，额度较大可以达到上万元左右，但是利率非常高，并且会强制要求签订代扣协议，在还款的时候通常是由平台来掌握主动权。
用户评价方面反馈出现了明显的两极分化。急需用钱的用户表示，该类平台在关键时刻确实能够“救急”，审核流程简单，只需要身份证和银行卡，并且有些不需要回访电话，在半小时之内就可以把资金打到账户里去。但是负面评价占了大多数。很多网友反映借款3000元后只能拿到2400元，并需要一周之后再还出3000元，“砍头息”加上隐形的高额费用使得借款人陷入以贷养贷的地步。也有用户表示，逾期一天就会被爆通讯录、生活和工作都会受到严重的干扰。
对于这类“秒下口子”，要进行优缺点分析最重要的是。它的唯一优点就是门槛低、下款快对于已经被正规渠道判了“死刑”的用户而言，这是他们获得资金的唯一途径。但是缺点也是致命的：第一利息太高了综合年化利率一般都会超过100%；二是暴力催收由于没有合规的法律约束，催收手段不择方式；三是信息安全没有保障用户的个人隐私数据会被泄露，从而引发一连串的诈骗电话。
在使用注意事项上，借款人要提高警惕。第一点就是坚决抵制所有的“验资费”、“解冻费”和“会员费”的平台，百分之百是诈骗行为。其次要注意计算实际拿到的钱数以及还款数额，并不能被日息低的宣传所蒙蔽，而应该关注到综合年化利率上。最后量力而行，在无法短期内偿还的情况下不要触碰高利贷，否则就会陷入债务滚雪球式的崩溃风险之中。
以下是针对用户常见问题的回答列表：
问：真的不管征信记录吗？
正规持牌机构一定要看征信。所谓的“不查”，就是指央行征信不上，但是会去查网贷大数据或者通过其他维度来评估，或者是高利贷只要敢借就可以放行了。
问：年龄大了还可以借钱吗？
答：部分口子对年龄放宽至六十岁甚至更年轻，有的还宣称到了六十二、三十五岁就可以借了，但是往往伴随着极小的额度或者非常高的利息。要警惕养老诈骗的发生。
问：申请之后马上被拒绝怎么办？
答：说明你的大数据风控评分已经很低了，建议不要频繁尝试，否则会被系统标记为“高危用户”，甚至会影响你申请到高利贷。此时应该向亲友求助或者通过合法途径进行债务重组。
因此，寻找“秒下、不看征信负债”的贷款口子就等于饮鸩止渴。虽然短期内可以弥补资金缺口，但是长期来看高成本以及法律风险的存在将会把借款人推向更深的困境之中。理性借贷而不是非法网贷才是对自己和家人负责的表现。
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