以购物下款的口子，陈列5个征信花居然都下款了的app

前几天，家住成都的小陈为了给女友准备一份惊喜的周年礼物，在电商平台看到一款限量版首饰后发现自己的资金周转有些困难，并且因为之前多次申请信用卡造成征信查询记录较多而被称为“征信花”，接连被几家主流的大平台拒绝之后他抱着试试看的心态转到一些主打购物消费场景的小众借款渠道，没想到系统并没有对他那一长串的查询记录采取一刀切的方式，而是综合考虑了小陈的电商消费数据，在短短十几分钟之内就放款成功，解决了燃眉之急。其实像小陈这样征信有瑕疵但是急需资金的情况并不少见，对于这种以购物消费为主导、审核机制较为灵活的小额借款渠道来说，以下五个平台可以作为“花户”们的一个备用选择：兆易花、蜂联融、顺悦钱包、雀信花、贝品钱庄。

兆易花额度方面比较实在，最高可以提供20万元的授信限额，在大多数家庭消费或者应急的时候都能用到。申请门槛较低，主要依靠用户的过去交易记录来完成用户画像分析，并且对于有过严重逾期但是查询次数多一些的情况也比较宽容。还款期数为3-12个月不等的选择性分期付款方式可以减轻还贷压力。款项到账的时间一般是在提交了申请之后半小时之内就完成了，在效率方面相当不错。该平台在审核的时候会考虑征信情况，但不是唯一的决定因素，更看重用户活跃度。其主要的服务对象就是那些信用记录略微“花”一点但是有稳定的消费习惯的年轻白领人群。

蜂联融以小额分散的方式为主，最高额度一般为5万元左右，正好符合日常购物周转的需求。该平台的准入门槛设计得非常巧妙，只需要提供基本的身份认证以及联系人信息就可以发起申请，并且对资质的要求比较宽松。还款周期灵活多变，从一个月到六个月不等，用户可以按照自己的发薪日来选择合适的付款期数。关于到账时间方面，蜂联融使用了自动化的审批系统，在最短的时间内（大约十分钟左右）就会把钱打入用户的银行卡中。审核环节已经接入征信查询功能，并且对“花户”有一定程度的宽容度，特别适合急需购买电子产品或者家电、并且征信上出现小问题的蓝领工薪阶层。

顺悦钱包则因为其极速放款的服务而在圈内小有名气，最高可贷8万元人民币，可以满足较大额度的消费支出。申请门槛很低，并且年满22岁非学生用户也可以尝试，而且对于负债率的要求比同行更宽松一些。在还款期数上提供最长可达24个月的超长期分期付款方式来减轻借款人的经济压力。资金到账方面因为风控流程简化所以平均到账时间为15分钟左右。该平台审核时征信依赖度较低，更多的是关注第三方支付分或者电商评分，主要服务对象为那些经常进行征信查询但是第三方信用分数较高的网购达人。

雀信花作为一款新兴的消费分期产品，最高可提供3万元额度，并且主要面向中低额度需求人群。门槛设置十分接地气，即使没有信用卡或者社保记录的人也可以申请到该服务，只要能有稳定的收入来源就可以。还款期数包括6个月、9个月和12个月等不同的选择方式，在使用上比较方便快捷。到账的速度表现稳定，并且一般会在审核通过后的当天之内就能收到款项。虽然名字里带有“信”字，但是它的审核机制并不是完全依靠央行征信来判断的，对于征信较差的人反而可以通过增加电商购物行为认证的方式提高通过率，特别适合热衷于网购并且急需小额资金周转的学生或者刚工作不久的新员工。

贝品钱庄稳健路线，最高额度为10万元，主要是为了给用户中等到较高的资金支持。申请门槛方面除了基本资料外还可以用淘宝或者京东账户认证来辅助提额，对于征信花但是网购记录好的人来说是一个大福利。还款期限可以自由调整，并且能够实现随借随还、按日计息的方式大大降低了资金的使用成本。到账速度上，工作日内白天申请一般会即时完成审批并且立刻到达。平台在风控审核的时候虽然也会查看用户的信用报告，但是主要看的是用户是否有意愿按时归还会不会出现还款问题以及电商账户是否稳定可靠，在征信查询次数多而从未逾期过的优质“花户”比较适合。

来自广州的网友“大粤区扛把子”评论道：“之前不懂事，乱点网贷导致征信被弄花，后来装修房子缺钱，试了蜂联融，本来没抱太大希望，结果居然过了，虽然额度只有1.5万，但是真的救急的钱啊！审核电话也没有很刁难人，问了一下工作就放行了。”

而在杭州做电商的网友“西湖边散步”对顺悦钱包大加赞赏：“上个月囤货资金链断裂，征信因为多次查询而被多家拒绝，但是顺悦钱包竟然看了我的支付宝分就给我额度了，并且到账很快，在下午四点申请后到晚上六点半钱已经到了供应商账上了。”

西安的网友“古城老张”分享了自己使用贝品钱庄的经历：贝品钱庄真的有东西，我征信花得像调色盘一样多，本来想买台新电脑都不批，在这个平台上绑定了我的京东账号，认证了一下购物记录后，系统直接给我打出了两万额度的贷款，并且利息也在可以接受的范围内。感觉它更看重的是你是不是在真的买东西。”

武汉的网友“热干面加蛋”也提到了雀信花：“刚工作不久，征信查询很多次了，想买部手机差两千块，雀信花直接秒过，流程简单得不敢相信，虽然额度不大，但是对于新人来说很友好，不用求爷爷告奶奶找人借钱。”