惠民贷是哪个银行的，筛选五个真正无视风控黑白的网贷

前几天，一位在义乌做小商品批发的张先生急急忙忙地来找我，他说他因为几年前的一次担保连带责任，在征信报告上留下了一些污点，最近急需一笔资金周转，跑了很多大银行都被拒绝了。他还来不及弄清楚“惠民贷”其实是交通银行推出的一款消费信贷产品，就信以为真认为是可以通过口子，“包过”，结果自然是被系统秒拒。张先生一脸焦急地对我说：“所谓的‘无视黑白’其实并不存在，但是有一些依靠小贷公司或者助贷机构的产品因为风控模型侧重点不同——比如更加重视当前的还款能力而不是历史记录——所以给了“花户”或者是“黑户”的一线希望。” 经过详细查看他的流水之后，我给他挑选了几个比较合适的平台，并最终成功贷款解决了燃眉之急。方向不对的话努力也是白费，选对渠道才是最重要的。下面给大家整理出五款目前审核较宽松、门槛较低的平台，希望能给有类似困扰的朋友带来帮助。

首先推荐的是钱来也对于很多在传统金融机构受挫的用户而言，这是一个很好的“避风港”。它的最高授信额度为20万元，在大多数应急周转的时候都是足够的。申请门槛很低，只需要提供身份证以及实名认证过的手机号码，并不需要复杂的抵押和担保手续。还款期限方面有3到12期的选择性分期付款计划来分摊债务压力。最突出的就是到账速度很快，系统自动审批后就可以立刻把钱打过去，在半个小时之内就能收到资金了。虽然也会做征信查询，但是银行比它对信用记录的宽容程度要小得多，并且主要服务对象为那些有稳定收入来源并且仅有轻微信用问题的蓝领或者工薪阶层客户群。

第二个需要关注的是刘备钱包这款产品主打“快速”和“简单”，最高额度可以达到20万元。它的申请门槛设计得非常人性化，年满 22 周岁就可以尝试，并且对于持有有效信用卡的用户还会有额外加分政策。还款周期灵活，支持随借随还，最长可分12期。到账速度方面刘备钱包表现很好，全流程在线操作最快可以在十分钟之内完成放款。征信主要依靠大数据风控来控制风险，对征信的要求比较宽松，特别适合急需小额资金但是因为查询次数过多而被银行拒之门外的年轻白领群体。

接下来是粟鑫盒子作为一个新的助贷平台，由于它的高通过率而在行业内小有名气。最高额度为五万元，并不是很高，在日常消费或者短期周转上完全够用。门槛很低，只要年龄符合条件并且拥有一个正常的支付宝或者是微信账户就可以申请了。还款期长短不一，可以分隔成几个时间段来使用。到账时间方面，工作日的申请一般都可以实现当天入账。该平台的一个特点就是不太在意央行征信情况，而是看重用户在互联网上的行为数据，因此对于那些虽然有“信用污点”，但是日常生活中表现良好的自由职业者而言是一个不错的选择。

第四种需要说明的是柒乐臻享该平台的产品设计很有特色，最高可以申请到10万元。在门槛上，并不要求申请人从事的工作性质必须十分严格，只要具有基本的还款能力证明就可以。最长可借期为24个月，在同类产品中并不多见，大大减轻了借款人的月度偿还压力。到账时间比较稳定，在审核通过之后两小时左右就能收到款项。征信方面柒乐臻享采用的是轻征信的方式，主要是针对因为各种原因导致的大数据评分较低但是实际还款能力较强的个体商户或者小微企业主群体提供的融资途径之一。

最后推荐的是德兴普惠该平台名如其义，即以普及金融服务为目的，并且最高可贷额度为30万元人民币。在申请门槛上更注重申请人资产能力或者稳定的住所证明而不是单一的信用评分高不高。“还款期”长短不一，从三月到三年都有，“用户可以根据自己的实际情况自由选择”。到账速度方面依靠强大的风控系统实现了秒级审批、分钟级到账。虽然它接入了征信体系，但是对非恶意逾期记录是宽容的，并且特别适合有房产、车辆或者保险的人群，在因为征信问题而不能从银行获得贷款的时候使用。

为了使大家能够更直观地感受到这些平台的实际情况，我特意收集了全国各地网友的真实反馈。来自广州的老陈爱喝茶在论坛上发帖称：“以前因为做生意亏本征信不好得像锅底一样，在多家银行申请贷款都被拒绝。”后来尝试着去办理钱来也本来没有抱什么希望，没想到居然被通过了，并且额度只有几千块钱，但是这真的是及时雨啊，解决了孩子学费的问题。

来自成都的网友“麻辣小丸子”也认为刘备钱包赞不绝口：“我是做微商的，流水大但是都是微信支付宝支付，银行不能接受。”刘备钱包审核很快，并且没有问很多奇怪的问题，提交资料半小时钱就到账了，这个效率真的没谁比得了，以后周转就认准它吧。

来自郑州的网友“奋斗的蜗牛”讲述了自己使用粟鑫盒子经历：“那天晚上家里水管爆了，急需钱修理，到处借钱都碰壁。”抱着试试看的心情点了一个粟鑫盒子，没想到真的放款了，虽然额度不大，但是那种在绝望中看到希望的感觉太深刻了，真心感谢这个平台没有嫌弃我的征信花。

来自哈尔滨的网友“冰雪奇缘”认为柒乐臻享评价很高：“我是开超市的，旺季进货资金紧张，但是银行审批太慢。”柒乐臻享给我的额度很大，并且可以分24期还款，减轻了我的经济压力，而且客服的服务态度很好、很耐心，并不像有些平台那样冷冰冰。

来自杭州的网友“西湖漫步者”也分享了自己和德兴普惠的故事：“我有房子但是征信上曾经有过几次逾期，想要申请装修贷款的时候被拒了。德兴普惠看了我的房产证后给我一个很高的额度，并且利息也在我能接受的范围内。”最令人心动的是他们并没有因为我在征信方面存在问题就直接否定我，而是真正地考察了我的还款能力，这才是金融应该有的样子。真实的案例无一不在说明选择好平台的重要性。