绝对下款的的黑口子，深入剖析5个无视征信黑白100%秒下app

深夜两点，手机屏幕上的微光映照着一张焦急的脸庞，在传统借贷渠道因为征信问题而亮起红灯的时候，很多人的目光都开始在互联网上寻找那一丝希望。人们潜意识里都在搜寻“绝对下款的黑口子”，希望能够找到可以解决燃眉之急的资金通道。到底有没有不看人头面、保证100%秒下的APP？所谓的“口子”之下隐藏着什么样的风险和真相呢？为了回答这些问题，本文将对目前市面上比较火的一些借贷产品进行详细的分析，并带大家去了解其中的奥秘。

在讨论所谓的“黑口子”之前，我们首先要弄清楚一个概念：正规的金融机构都会接入央行征信系统，在市场上那些声称可以忽略征信的应用软件一般是指审核机制比较宽松或者根本不查看传统征信报告的网贷平台。该类网站主要是依靠大数据风控来实现放贷额度判定标准为用户手机运营商信息、淘宝收货地址或者是支付宝芝麻信用分达到一定条件时就可以获得借款机会。以下是五种在特定圈子内流传较广并且下款率较高的平台类型及其详情。

第一类是消费金融公司推出的“轻审核”产品这类平台有正规牌照，但是为了争夺市场而推出一些针对征信“花户”的特殊产品。比如某些平台推出的极速版或者小白卡等额度一般为1000元到5000元左右期限在7天至14天之间。虽然它们声称自己不看信用报告，但实际上还是会查询用户的网贷大数据的。如果用户没有严重的逾期记录的话，通过率就相当可观了。该产品优点是利息费用比较透明，并不会出现暴力催收的情况缺点就是额度一般都不大而且第一次借款的时候需要绑定银行卡并且要进行人脸识别操作。

第二类是利用电商数据的借贷口子很多用户不知道的是，频繁的淘宝购物记录以及良好的收货习惯本身就是一种信用证明。部分小贷APP可以授权登录淘宝或者京东账户，并根据用户的购买力进行授信。平台额度跨度大，在2000元到两万元之间，期限灵活可选3-12期还款。核心条件是淘宝账号要实名认证并且使用超过半年的时间了。用户普遍反馈的是该口子下款速度快得惊人，一般半小时之内就可以到账，但是需要注意的是有些平台会收取所谓的“会员费”或者“加速审核费”，其实这是变相增加了借款成本的一种方式。

第三类是信用卡代还、分期类口子对于信用卡额度用尽的用户来说，该款软件可以当作救命稻草。它们利用消费模拟或者账单分期的方式给用户提供短期周转资金。额度是根据信用卡剩余金额来定的，并且最高不会超过90%卡面额。此类平台关注的是信用卡使用情况而非个人征信报告。条件比较简单就是绑定好银行卡并且完成认证就可以用了。但是这样的操作风险比较大，容易触发银行风控从而导致信用卡降额或者封号，因此用户在进行的时候要谨慎考虑其中的风险。

除了上述几类之外，市场上还有其他的一些主打“极简资料”的借贷app它们一般只需要身份证、手机号就可以申请，不需要提供联系人信息。该类平台的额度很小，在500元到1500元左右，属于典型的“发薪日贷款”，期限为7天左右。虽然下款速度可以达到秒下的程度，但是它的利息折算成年化利率会非常高，并且有可能超过法律规定的上限。在用户评价中，很多人反映催收手段过于激进，在逾期之后通讯录里的朋友很容易被骚扰到。

在掌握了各个平台的额度以及条件之后，要对所谓的“绝对下款”进行理性的分析。优点门槛低、速度快、资料少。对于急需用钱并且征信上有瑕疵的人群而言，这无异于雪中送炭。但是缺点利息高、周期短、风控松造成的法律风险。由于对“100%下款”的盲目相信，很多人陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，并最终造成债务危机的发生。另外一些非法的黑口子也存在出售用户信息的风险，在申请一次之后就会经常接到来骚扰电话了。

在使用这些平台的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。第一，任何标榜着“100%放款”的宣传语都是营销噱头，并不能信以为真，在正规的平台之上都会根据实际情况进行风控处理。其次，在借款之前要仔细阅读合同条款中的利息、违约金和服务费等计算方法的内容以防止落入高利贷陷阱之中最后要注意保护好个人隐私，不要在不明来历的信息链接里随意填写银行卡密码或者短信验证码。

为了便于大家更好地理解，下面整理了几个常见问题并作了解答：

征信黑户可以贷款吗？

传统意义上的“征信黑户”在银行以及正规的消费金融公司几乎无法获得贷款。所谓的“黑口子”，其实就是指网贷大数据而言，只要大数据评分还可以的话，还是有机会从非正规的小贷平台那里拿到借款的机会存在的，并且额度一般都比较低。

问：申请这些APP会怎么样影响以后的房贷呢？

答：如果申请的平台接入了征信系统，频繁的申请记录会使征信查询次数过多，从而对后续房贷审批造成影响。建议在申请之前弄清该平台是正规还是非法，或者降低申请频率。

问：下款之后可以不还吗？

答：绝对不行。虽然部分高利贷超出法律保护范围的利息可以不还，但是本金以及合法利息仍然需要偿还。恶意逃废债务除了会受到催收骚扰之外，还会被纳入失信被执行人名单，并且要承担刑事责任。

因此，寻找绝对下款的黑口子并不是长久之计，理性借贷、按时还款才是保持个人信用的基础。