黑户呆帐贷款必出帐，汇总五个逾期必下款的app

深夜，手机屏幕微微亮起，老张盯着那条催收短信眉头紧锁。由于征信上被标记为“黑名单”，还有一笔逾期未付的款项没有解决，在无数个被拒之门外的日子中他曾经幻想过一次“必出账”的奇迹。绝望中求生的愿望使他在搜索框里输入了救命稻草般的字符。那么，黑户呆帐贷款必出账是真的吗？哪里有汇总五个逾期下款的app呢？那么这些背后到底有哪些不为人知的风险和套路呢？又是否真的存在不用征信就可以放款的渠道？

在金融借贷市场中，“黑户”和“呆账”的用户一般指征信报告中有严重逾期记录或者长期没有处理坏账的人群。正规银行以及持牌消费金融机构眼中的高风险客户就是这类群体，基本上没有正规的贷款途径但是市场上确实存在一些审核门槛很低、甚至宣称“不看征信”的借贷APP，它们通常会提供高利率以及很短的借款期限。

首先，我们要弄清楚“必下款”的APP到底是什么。这类平台一般可以分为两种：一种是风控较为宽松的时候才会出现的正规小贷产品，另一种就是大量大量的普通贷款产品民间借贷、高利贷平台对于黑户和呆账的人群，第一类正规军的通过率依然很低，真正能做到“必出账”的主要是游走在灰色地带的网贷口子。这些平台不用查央行征信，只核对手机运营商数据、淘宝订单或者身份证信息，并不代表没有成本。

额度和期限方面，这些平台的规则通常非常严格。一般首次借款额度很低，大概在500元到2000元左右，还款时间也很短，一般是7天或者14天左右，被称为“714高炮”。一些小贷APP虽然宣传可以借出五万元的款项，但是实际上放款最多不过一千块钱，并且还存在所谓的砍头息的情况——借款一百块钱的时候实际到账只有七十块钱，在归还款时要偿还一两百元。实际年化利率常常超过千分之一以上，远远超出法律保护范围。

其次，我们把网络上用户反馈比较多的几种平台情况汇总一下。第一类是依托于大型购物平台的消费分期产品，比如某些不知名租机平台或者购物额度套现等渠道对征信的要求比较宽松，但是需要用户提供良好的电商消费行为数据。第二类为纯线上现金贷APP，此类软件审核速度非常快，并号称“秒批”，但催收手段十分激进。用户在使用这些应用的时候会遇到通讯录泄露风险很大，一旦逾期就会给个人生活带来困扰，并且亲友也会被骚扰。

用户评价方面，各个平台都出现了两极分化的现象。急需用钱的人说“下款快、救命的钱”，但是更多的评论表示“利息太高了”。比如有用户反馈：“借2000元，到手1400元，一个星期后要还出2200元，简直是饮鸩止渴。”因此所谓的必下款实际上是把资金成本提高到了极高的程度来换取短暂的周转时间，并且对于财务状况已经比较糟糕的人而言更是雪上加霜。

在优缺点分析方面，这些APP的优点主要在于门槛低、放款快、不用查征信对于已经走投无路、急需几百元周转的人而言，这是唯一的资金来源。但是缺点却是一大堆致命的伤害：利息过高、暴力催收、个人信息泄露的风险存在、甚至有诈骗陷阱的可能性。很多平台在放款之前都会要求读取通讯录信息，这也为日后可能出现的恶意追讨做好了铺垫。

注意事项就是每一个借款人都要时刻注意的一条红线。第一，不要轻信“必下款”的宣传，所有的承诺100%放款的背后都存在一定的风险因素，比如提前扣取手续费、收取保证金等手段。其次，在借钱之前一定要算出实际的利率，并且对于年化率超过36％的部分法律是不认可的。最后遇到套路贷或者暴力催收的时候要保留好证据并且向有关部门求助不要选择一味地还钱。

以下是用户经常提出的问题以及解答：

问：黑户可以贷款吗？
正规银行和持牌机构很难通过，但是部分审核较宽松的小贷公司或者民间借贷可以申请贷款，不过成本很高。

呆账不处理会产生什么后果？
答：呆账在征信上属于严重的污点，需要五年时间才能消除，在这期间基本不能申请到正规的贷款。

问：申请这些APP之后会对征信修复产生影响吗？
频繁申请网贷会在大数据中留下多头借贷的记录，从而进一步降低信用评分，并且使以后“洗白”变得更为困难。

因此，虽然市场上有一些针对黑户呆账的放款渠道存在，但是它们大多是高风险、高成本的“陷阱”。建议借款人先解决现有的坏账问题，并且通过合法的方式与债权人进行协商还款工作，在短期内遇到资金短缺时不要贸然去走非法借贷的道路，否则容易陷入不可挽回的财务困境。