五年贷款两年免息，概览五个靠谱借钱利器

深夜，小张在手机屏幕上看到自己焦虑的脸庞，在生意上的资金周转问题使他彻夜未眠。正当他在众多借贷广告中感到困惑的时候，“五年贷款两年免息”的信息弹窗让他看到了一丝曙光。超长周期的无息政策无疑给急需用钱的人打了一剂强心针。那么在这样多样的信贷产品面前，到底哪个平台是可靠的呢？所谓的免息后面有没有隐藏的操作？除了没有利息的时间之外，我们还可以从哪里去考虑额度以及下款的速度呢本文将为您详细介绍五种值得信赖的借钱工具，并帮助您摆脱资金困境

在目前的金融借贷市场里，五年贷款两年无息的政策很有吸引力。还款方式一般被叫做“气球贷”或者分段式还本，用以减轻借款人的初期负担。“优享贷”的第一款产品是某国有大行推出的该产品的对象主要是公务员、事业单位和大型国企员工，最高可贷款50万元。最大的优点就是前两年只需支付利息或者是少量本金就可以实现真正的免息期，并且通常会采用利率优惠券的方式进行展示，实际年化率最低为3.5%。用户普遍认为此产品审核严格但是放款速度快一些征信好、资质好的优质客户可以使用。

第二款值得一看的产品来自某知名互联网银行推出的“商户贷”。此产品针对个体工商户，最高可贷款100万，并且可以随借随还。名义上不是全免息，但是平台经常推出首期两期无利息或者前两年费率打折的活动，综合下来这两年资金成本很低。申请条件为：申请人需提供营业执照满一年及半年流水记录。五年分期设计使得月供压力大大减轻，用户反映节假日申请审批很快，并且可以瞬间到账，但是也有消费者表示逾期后催收力度大，要按时还款。

第三款利器就是消费金融公司的“乐分期”。该平台征信要求较低，适合有社保或者公积金的普通工人。额度为5万到20万元之间，“前两年免息、后三年低息”的优惠活动是它的特色之一。但是用户需要注意的是，虽然免息不等于免费，但还是会收取一定的手续费。在还款期限方面，则可以分60期灵活选择。有用户反馈该平台客服响应速度一般，并且门槛较低，在急需用钱并且资质稍差的朋友中是一个比较好的备选方案。

第四款产品是某头部支付平台内置的“周转金”。作为一款纯信用贷款，它以用户的高大数据评分为基础来决定额度大小，在1000元到30万之间。虽然很少有长达两年免息的情况出现，但是在某些活动期间会发放大额无息券，并且可以覆盖前几个月甚至是更长的时间。安全可靠的借款方式主要特点是透明，在借款之前所有的费用都是明码标价的，并没有隐形收费。用户普遍认为该平台的操作最为便捷，全程线上化无须抵押担保。缺点就是额度不稳定，会因为用户的消费习惯而被降低。

最后要介绍的是某股份制银行的“e抵贷”。这是种抵押类贷款，额度最高可以达到房产评估值七成左右，上限数百万。因为有抵押物的存在所以利率很低，并且优质的客户前两年可以获得贴息后超低的利息甚至接近零利息。期限最长为10年，但是一般以5年的授信周期为主。适合资金量大的企业主使用的产品。用户评价中提到办理流程比较繁琐，需要线下评估、签约，不过好在资金体量大、时间长，很符合长期投资或者经营周转的需求。

在了解了这五款产品之后，我们还需要客观地分析它们的优点和缺点。优点很明显：两年免息大大降低了资金使用成本，五年期的长周期使还款很轻松。但是缺点也不可忽视。部分产品存在“免息不免费”的情况，手续费折算成年化利率并不低。另外分段还款的产品后期还款压力会骤增，借款人需要对未来收入有一个明确的认识。

在使用这些借贷工具的时候，需要注意一些事项。首先必须核实放款机构是否有正规的金融牌照，以免掉入高利贷陷阱之中。其次要认真阅读合同条款中的提前还款违约金规定等信息。有些平台要求免息期内一次性还清贷款就会产生利息费用，并且还要补交额外的钱来支付这笔利息费，在这种情况下反而会增加成本支出。最后量出为进，不要过度借贷，保持良好的个人信用记录。

以下是用户常见的问题解答：

问：五年贷款两年免息，是不是就是说不用付利息了？

不一定。有的平台是全额免息，有的则是“零利息但是收取手续费”，或者是用优惠券抵扣的方式来进行的。借款之前要算出总的年化成本。

问：如果我在免息期内提前还款，会有什么违约金？

答：这要看具体平台的规定。为了抵消资金成本，一些银行或者机构会对提前还款收取一定的违约金，在借款之前最好咨询一下客服确认清楚。

问：这些借贷产品会记录在征信里吗？

正规的银行和持牌消费金融公司会把贷款信息如实上报给征信。按时还款可以增加信用，逾期会对个人征信造成影响，并且会影响到以后房贷、车贷等申请。