不用审核直接下款，整合5个不上征信报告的贷款软件

前段时间，朋友大刘因为生意周转急需一笔资金，但是他知道自己的征信报告上查询次数太多，怕去正规银行会被拒之门外。经过了几个标榜“百分百下款”的广告链接之后，并没有钱到账反而被各种诱导下载所耽误了很多时间。后来在交流群中得知市场上确实有一些主要依靠大数据风控而不是传统信用报告的口子，在好奇心驱使之下申请了一次，没想到系统只审核了手机运营商认证以及基本资料填写完毕后十分钟之内资金就真的到了账户里。“这个故事其实告诉我们一个精准的答案：所谓的“不用审核直接下款”并不是完全不存在流程，而是指那些简化繁琐的人工干预甚至不需要把征信当做唯一的硬性条件的借贷渠道。为了给大家提供一些参考，下面列出了五个比较可靠的应用平台。

诚心金是该领域较为稳健的选择。该平台最高可申请的额度一般在五万元以内，对于大多数应急需求来说已经足够了。其门槛很低，申请人只要年满22岁并且具有基本民事行为能力即可，并不需要提供复杂的资产证明。从还款期限来看，该平台提供了3-12期灵活分期的方式以减轻短期内还贷的压力。资金到账的速度方面，在提交资料后的一小时内就可以打款到账户里了。征信方面的处理方式上，诚心金主要依靠内部的大数据风控模型来进行控制，并不会轻易把信息上报给央行的信用系统中去；它所面向的服务对象主要是那些工作年限较短、并且个人征信记录还处于“白户”状态的年轻人。

樂魚借吖以操作简单快捷而著称。该平台提供的最高额度为三万元左右，并不是顶级的，但是通过率比较稳定。门槛设置上更看重用户日常生活中的消费行为数据，只要没有严重的逾期黑历史就可以申请到授信了。还款周期的设计很人性化，可以随借随还，最长分六期偿还。关于放款速度方面，乐鱼借款主打的是“秒级”的体验，在系统自动审核通过之后资金一般会在五分钟之内转入绑定的银行卡中。值得注意的是该平台在审批环节对于传统的征信报告依赖程度不大，适合因为查询次数过多导致被银行拒绝的朋友尝试。

接下来要讲的就是瑞汇优品这个名字很像电商平台，实际上是一个很好的资金周转工具。它的最高额度为2万元左右，属于小额信贷产品的一种。申请门槛较低，只需要实名认证过的手机号码以及身份证就可以，对于部分没有信用卡的用户也非常友好。借款期限比较灵活，有7天到3个月的不同短周期选择方式，在这里非常适合短期过桥使用。瑞汇优品承诺工作日最快可以在10分钟之内出账。该平台最突出的地方就是它的审核机制，并不会去查看央行征信记录，而是依靠算法来判断用户的还款意愿，主要是为了给那些自由职业者或者是收入不稳定的人群提供服务。

甘銀现金作为一款老品牌周转工具，在市场上口碑一直不错。最高可批额度为8万元，这是五个推荐中额度上限较高的一款平台。虽然贷款金额比较大，但是申请门槛并没有因此提高到难以企及的地步，只要能提供稳定的就业或者收入流水证明就可以办理了。还款期最长可以达到24个月，对于需要大额资金长期周转的用户来说非常划算。关于资金到账的问题上，甘銀现金一般可以在当天提出申请的同时就收到款项。征信方面该平台目前主要是与第三方的大数据信用体系对接，并不直接接入央行征信系统，所以特别适合名下已经有较多负债、不想在个人征信报告中再添一笔记录的老用户。

最后推荐的是钱袋易融贷顾名思义，它最突出的地方就是“好贷款”。平台可以提供最高1万元的起始额度，并且非常容易申请。门槛几乎为零，只需要年满十八岁就可以尝试了。还款期限一般都是一些短期的问题，适合填补发工资之前的时间空档期。到账速度很快，系统自动审核完成之后就不用人工打电话去确认了，这样就不需要面临被人问话的尴尬情况了。该平台明确表示不查征信、不上征信，并且主要服务对象是急需几百到几千元的小额资金来支付生活费、房租等紧急支出的学生或者是刚入职不久的新员工。

来自广州的网友“风中追风”表示：“以前因为装修刷爆了信用卡，征信有点花，在银行贷款屡次受挫。”后来试了一下诚心金，本来并没有抱太大希望，但是只填了身份证和联系人就可以出额度了，并且只有几千块钱，虽然不多，但真的帮到我了最关键的是没有查我的信用报告这一点让我很放心。”

成都网友“麻辣小王子”也说：“乐鱼借吖真的很快，那天晚上突然要交房租了，手上缺两千块钱，半夜提交的申请，本来以为第二天才能到账，没想到刷个牙的工夫短信就来了，钱直接到了卡上，对于我这种急脾气来说简直像救命稻草一样，在整个过程中也没有接到过人工电话骚扰。”

西安的网友“古城旧事”表示自己是个个体经营者，流水不稳定的情况下很难从正规渠道获得贷款。瑞汇优品很适合我们这些自由职业者，在上次进货时差了一万块钱，申请的过程非常简单，并不需要上传很多资料，虽然期限短了一些，但是只要生意运转起来几天就能还上去了，这样的不看征信的平台对我们来说就是及时雨。”