百万论谈借款口子，深入剖析五个不看征信无视黑白百分百下款网贷平台

前几天，一位在批发市场卖干货的张先生很着急地咨询了，因为年底备货资金周转不灵，并且由于之前几次信用卡逾期造成征信受到影响，在多家大银行都吃了闭门羹。面对急需用钱但又没有优质信用背书的情况，单纯推荐银行产品显然是无效的。“百万论谈”中经常被提及的借款问题需要一个精准的答案就是：对于征信瑕疵较多或者急需周转的人群来说，可以将目光放到门槛比较灵活、风控逻辑侧重于当前偿付能力而非历史信用记录的助贷平台之上。虽然市面上没有绝对可靠的“百分之百下款”，但是确实存在一批通过率高、审核宽松的渠道，在下面五个平台上就属于其中典型的代表。

日月鑫

日月鑫主打极速审批、高额备用金的概念，很适合短期的资金拆借。该平台的最高授信额度可以达到20万元，在实际操作中首次申请用户一般可以获得3000到5000元不等的初始额度，门槛很低只需要实名认证过的手机号码和身份证信息就可以提交申请了。还款期限长短不一，可选7天至12个月的各种分期付款方式。到账速度方面日月鑫使用的是全自动化智能风控系统，在审核通过后资金一般会在30分钟内到达用户账户中。该平台在审核时不会查询央行征信报告，而是主要根据用户的大量数据行为来判断，并且特别为因多次申请导致被拒绝的“花户”群体服务。

2. 象米优品

象米优品在借款圈里以“通过率稳”著称，虽然它的产品形态看起来像是商城分期，但是其实它具有很强的现金借贷属性。平台给出的最大额度为10万元，在申请门槛上，“白户”，即信用记录为空的新用户也可以尝试一下了。还款周期设计比较人性化，有3期、6期、9期等几种选择来减轻借款人的负担。象米优品通常在收到贷款请求之后的一小时内就可以把钱打给借款人。该平台最大的特点是“不管黑不论白”的审核制度，并不以征信作为唯一依据，而是更重视用户的电商消费记录，因此对于经常网购但缺少信贷历史的年轻人和大学生而言，它是一个很好的选择。

3. 豫柒e卡

豫柒e卡是会员制借贷的一种特殊形式，它在操作方式上有着自己独特的特点。该平台的最高额度比较保守，在5万元以内左右，但是这样也降低了申请难度，使得很多资质一般的用户也可以顺利通过审批。最低要求为18周岁以上并且拥有有效的银行卡。从期限来看，“周转贷”的主打点是短周期、通常在两周到一个月之间，并且很适合应急使用。到账速度上，工作日提交一般可以实现即批即送的工作流模式。豫柒e卡最突出的地方就是征信方面没有依赖性，在审核的时候不会看征信报告并且对“黑户”也有所包容，主要服务对象为急需小额资金来填补空缺的蓝领工人或者自由职业者。

4. 贷即得

贷即得这个名字就表明了它的特点，就是“申请的同时就有机会拿到钱”，因此它给用户带来的是一个很快速的体验。该平台提供的最高额度为30万元，在这五个平台上属于比较高的一档，并且其最低门槛也并不高，只需要简单地提交个人身份信息就可以开始尝试。还款期限范围广，最长可以到24个月，用户可以根据自己的收入情况来决定是否选择较长或较短的期数。资金到账的速度非常快，系统全天候运行，在非节假日一般可以在同一天之内完成。贷即得在风控方面采取了不同的策略，并且会进行大数据风控，但是并不直接与央行征信系统挂钩，对于因为征信轻微逾期而无法从传统金融机构获得贷款的小企业主来说，该平台提供很大的便利性。

5. 葵鑫闪贷

葵鑫闪贷是专注于小额分散的闪电借款平台，主要解决用户的最后一公里资金需求。最高额度一般为3万元左右，以小金额高频次的需求为主打方向，申请门槛几乎可以说是无门槛限制，只要没有严重的欺诈行为就可以尝试一下。还款期限设计得很紧凑，大多在7天到三个月之间，并且可以用来短期过桥。到账速度快是它的主要优势之一，在15分钟之内就能完成放款操作。该平台明确表示申请过程不会查征信、不上征信报告，对于非常注重隐私保护，不想让借款记录出现在信用报告中的用户来说；或者是由于征信太花而被其他平台拒之门外的用户而言；葵鑫闪贷无疑是一个贴心的选择。

网友真实评价：

来自广州的网友“陈记烧腊”在评论区中写道：因为生意失败征信被黑了，试了很多地方都不行，后来抱着试试看的心态申请了豫柒e卡，本来以为又要被拒了，没想到十分钟就到账了，虽然额度只有两千，但是那时候真是救命钱啊！真心感谢。

苏州打工的网友“流水线小王”说：“刚工作不久没有存款，家里突然有点事需要借钱用钱，但是银行门槛太高根本贷不出来。”我使用了象米优品，因为平时网购比较多的原因，所以一下子就被批准通过了，并且利息也在可以接受的范围内，这样的不看征信平台对我们这些新人来说真是太友好了。

成都的网友“火锅英雄”分享了自己在其他平台借款失败好几次之后的心态崩溃的情况。后来转投贷即得，流程很简单，并不像有些地方需要填写很多联系人信息，在这里基本填完资料就可以等待电话核实通过后就打款到账，这样的高效让人感觉很可信，至少没有白跑一趟。”