能下款的黑口子吗，理出五个凭支付宝花呗贷款的app

深夜两点，阿杰在手机屏幕上看到了自己的脸庞变得苍白无力，并且账单已经逾期了。在走投无路的时候，很多像阿杰这样的人会在搜索引擎里输入“能下款的黑口子吗”，希望得到一线的机会。“但是所谓的‘黑口子’一般都会伴随巨大的风险和陷阱。”与其在一个灰色地带中试探不如先看看自己手上的资质如何面对这种需求时我们把收集的信息整理了出来五个可以使用支付宝花呗贷款的应用程序这些平台可以作为你周转资金的正规途径。那么app真的不需要查征信吗？额度到底有多大呢？审核通过率怎么样？本文将为你一一揭开，助你在雷区之外找到真正的下款口子。

在寻找应急资金的时候，很多用户都会急中生智地找各种各样的方法。所谓的“黑口子”一般是指不查征信、不上大数据、甚至违法放贷的平台，这样的平台利息非常高，并且还存在暴力催收的风险。随着金融监管越来越严格，越来越多正规的地方开始接入信用良好的分体系了。花呗使用记录可以作为支付宝用户的个人信誉证明。下面五个平台都是以花呗和蚂蚁借记卡为基础进行用户资质审核的正规借贷产品，在紧急时刻能够提供资金支持，并且比黑口子更为安全可靠。

一、借呗
作为支付宝生态中比较老的信贷产品之一，借呗自然是首选。它直接使用了支付宝账户，并不需要另外下载APP。额度是按照用户的芝麻信用分以及花呗使用的状况来决定的，在此基础上最高可以达到30万元。使用条件相对宽松，只要支付宝账号状态正常并且信用记录良好就可以申请。借款期限灵活，支持3、6、12期还款，日利率一般为0.015%-0.06%。经常使用花呗并且能按时还钱的用户借呗通过率很高，并且下款速度很快，大概几分钟之内就可以到账。

二、借呗+
借呗+是借呗的升级版，主要针对信用资质较好的用户。支付宝中出现了“借呗+”入口的话说明你的信用等级比较高。该产品额度起步价比较高，一般在五万元以上左右，最高可以达到三十万元。期限上，它提供了更长的分期选项，最长可以分24期来使用大额资金周转。申请流程也十分便捷，并不是借呗那样依赖于花呗，但是良好的花呗还款记录也是开通借呗+的一个加分项。

三、招联好期贷
招联好期贷是由招商银行和中国联通合资设立的持牌消费金融产品，正规性没有问题。该平台在审核的时候会用到用户芝麻信用分的情况来判断是否可以进行交易或获得贷款等金融服务。如果你花呗额度大并且没有逾期记录的话，通过招联好期贷新人授信的概率就很大了。额度范围在1000元到20万元之间，借款期限支持3-24期。最大的特点是放款速度快，可以随借随还，并且按日计息，对于短期周转的用户非常友好。

四、中原消费金融
中原消费金融旗下的“提钱花”等产品也接入了芝麻信用体系，作为一家持牌的消费金融机构。用户申请的时候给授权查询芝麻分可以提高评分。额度最高可达20万使用条件要求申请人的年龄为18至60岁，并且信用记录良好。对于习惯用花呗支付的年轻人，中原消费金融一般会给出比较大的初始额度，并且还款方式多样，可以采用等额本息、等额本金等方式。

五、360借条
360借条主要依靠的是360的大数据，但是它也认可支付宝的信用信息。在申请的时候可以补充上自己的支付宝信用资料来提高额度。额度最高20万，期限最长为12期。360借条的优势就是审核智能化程度高，对于使用花呗频率高、流水稳定的用户，系统可以自动识别并快速放款。新用户的借款成本也较低一些，并且可以获得免息券之类的优惠福利。

用户评价模块
从各大论坛、投诉平台的反馈来看，用户对于这五个平台的态度有好有坏，并且整体上比非正规平台要好一些。正面评价主要体现在“下款速度快”、“操作方便”和“利息公开”。用户小李说：“借呗真是救急神器，有一次我急需用钱的时候，凭借花呗的良好记录，借了2万块钱，解了我的燃眉之急。”负面评价额度减少、催收频繁的问题比较多。部分用户表示，一旦花呗逾期了，借呗的额度就会立刻降低甚至被冻结。对于第三方平台中原消费金融等，则有用户的反馈称提前还款会存在违约金的情况，并且建议在借款之前要仔细阅读相关的条款内容。

优缺点分析
优点：首先是正规安全五个平台都是持牌机构，受到国家监管，并没有套路贷的风险；其次为门槛适中依靠花呗的数据来让没有信用卡的人也可以获得信贷服务；第三是到账迅速基本可以做到日结甚至秒结。
缺点：一是利率波动不同用户之间的利率存在较大差异，资质一般的服务商会收取较高的费用；三是额度不稳平台会不定期地做贷后管理，一旦发现风险信号（比如花呗逾期），额度很容易就被收回。

注意事项
在申请这些贷款之前，请注意以下几点：第一，保护个人隐私切勿把验证码透露给其他人；第二，量力而行借款之前要评估自己的还款能力，不要出现以贷养贷的情况；第三、看清费率除了利息之外，还要注意是否有担保费、服务费等隐形费用；第四按时还款逾期除了要支付罚息之外，还会被上传到征信系统中，在将来申请房贷或者车贷的时候就会受到影响。

用户提问+解答列表

1. 问：花呗逾期了还可以申请这些APP吗？
答：花呗逾期会影响芝麻信用分，进而降低通过率。借呗和借呗+一般都会被直接拒绝，招联好期贷等第三方平台可能还有机会，但是额度会被压缩很多。

2. 问：这些APP会记入征信吗？
答：是的，这五个平台都是正规金融机构的产品，借款记录、还款记录都会如实上传到央行征信中心。

3. 问：申请被拒后多久可以再次提出？
答：建议间隔三个月以上。频繁申请会留下很多查询记录，被系统认定为资金饥渴状态的话就更难通过了。

4. 额度固定吗？会不会涨呢？
额度是动态调整的。良好的花呗使用习惯以及多方面的支付宝消费，可以提高信用额度。