还能下款的分期口子，规整五个11月能贷款的平台

前几天，老家的发小阿强火急火燎地打来电话说装修尾款还没有结清，工人堵在门口，因为之前几次信用卡逾期了，跑了很多家银行都被拒绝。面对这样的紧急情况时我并没有让他继续盲目尝试，而是直接指出了问题所在：信贷环境收紧的时候传统渠道已经不够用了，不如把目光放在那些审核机制灵活并且近期仍然可以稳定放款的分期平台上面去。只要选择合适的口子，并且资质稍微有点瑕疵也没关系的话还是有机会下到贷款的。针对“11月还能下款”的分期口子的需求，在经过筛选之后发现以下五个平台值得尝试：无花、银湘畅贷、慧車借网、黔信瞬贷、壹桔优品。

无花近期小额信贷市场较为活跃，最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常生活消费或者应急需要。该平台的申请门槛比较人性化，并且只需要22岁以上的申请人本人以及有效的身份证件和银行卡就可以尝试进行申请，在过去的信用记录方面也相对宽容一些。在还款期数上，用户可以根据自己的资金流转情况选择3到12个月不等的分期付款方式，压力分配较为合理。至于到账时间，则是依靠全自动化的风控系统来完成审核并最终确定款项发放的时间节点，一般情况下会在半小时之内把钱打到账户里去，并且可以更快一些。 无花在进行征信审核的时候并不完全依赖央行征信报告，更多的是参考用户的大数据行为画像，因此它也成为了很多“征信花户”或者新手网贷用户的首选对象。

銀湘畅贷则是一款以区域化服务和高效审批为卖点的借贷产品，最高可提供20万元的资金周转。该平台在门槛设置上除了基本的身份认证之外，如果用户能够提交简单的收入证明或者社保缴纳记录的话，通过率就会明显提高。还款期限可以灵活选择6期、9期以及12期等不同的周期，在财务规划方面比较方便借款人使用。从放款速度来看，银湘畅贷主打秒级审核，并且在一般情况下都可以做到当天放款。征信方面的信息暂时只和百行征信这样的机构进行对接，对于那些担心自己的央行个人信用报告被频繁查询的用户而言，这是一个很好的缓冲区。其特色服务对象主要是稳定工作但是短期现金流紧张的工薪阶层。

名下有资产的朋友要小心了慧車借网提供了一个很好的变现渠道。该平台以车辆金融为核心，最高可以贷到评估车价的90%，上限很高。在申请条件上，只要车辆手续齐全、没有重大事故记录的话，并且车主征信稍微有点问题也不妨碍审批通过。还款期限比较灵活，从三个月至三十六个月不等，大大减轻了每个月需要偿还的资金压力。到账速度方面，在完成验车之后资金一般可以实现即时发放。虽然平台会做一定的信用核查工作，但是更看重抵押物——即车辆的变现能力，所以受到急需大额借款并且名下有车的人群的喜爱。

黔信瞬贷虽然名字带有地域色彩，但是实际上已经面向全国大部分地区开放了，它的最高额度一般为三万元左右，属于典型的低利率、高风险的小额快速贷款产品。该平台的门槛很低，并且不需要复杂的资料补充就可以用一部手机完成整个流程的操作。“分期期限一般是固定的6期或者12期”，使用起来很直观便捷。说到到账速度，“瞬贷”这个名字就是这么来的，在系统审批通过之后，资金最快可以在五分钟之内进入账户中。在征信审核方面，黔信瞬贷采用的是“轻查询”的方式，并不要求很高的大数据水平，特别适合急需几千元帮助、但是被其他大型平台拒之门外的年轻人。

最后推荐的壹桔优品实际上是一个集消费和借贷功能于一体的综合性服务平台。最高额度一般为1万到5万元之间，可以用来购物也可以取现。在申请门槛上，平台更加重视用户的活跃度以及账户的粘性，在经常参加活动的用户中更容易获得较高的信用额度。还款期限可以灵活分期，并且常常会有免息券或者折扣等优惠活动来降低借款的实际成本。到账速度一般为次日左右，最快的情况是当天完成。虽然平台会定期检查征信记录，但是更注重的是对当前借款人偿还能力进行评估，不会过分关注过去的逾期情况，因此它成为了许多热衷于网购并且需要小额资金周转的“剁手党”们的备用金库。

为了使读者对这些平台的实际情况有一个更直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市网友的真实体验进行模拟。武汉网友“热干面加蛋”说：“以前不懂事征信查询次数太多被很多APP秒拒后来试着申请过无花本来没有期望，结果居然有8000元额度，虽然利息比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急，真心感谢。”

而身在苏州的网友“园林守望者”也分享了自己在家中的感受銀湘畅贷经历：“我是做小生意的，年底进货缺钱了，在提交营业执照、流水之后直接给了15万额度，审核电话打的速度很快，并且问的问题也不算太刁钻，下午申请晚上钱就到账了。”对于我们个体户而言这简直就是及时雨。”

来自郑州的网友“车行天下”认为慧車借网赞不绝口：“我的车是开了五年的旧车，去银行抵押觉得麻烦，在这个平台上填写了资料后得到了一个比较合理的估价，并且下款很快，当天就把修车厂的钱结清了，而且车子还可以自己开走。”

当然也有失败的案例作为警示。广州网友“花城小妹”表示：“在…”黔信瞬贷申请失败了，可能是由于我上个月刚换了工作，并且社保还没有交齐的原因导致的。但是我看这个平台挺正规的，失败的时候也没有乱收费，打算等自己稳定下来再试一试。”

最后，青岛的网友“海边捡贝壳”说：壹桔优品很适合年轻人，我之前在上面买手机分期试过一次，这次家里急需用钱，提现了五千块钱，因为有之前的良好记录，所以这一次没有打审核电话就直接到账了，感觉维护好信用真的很重要。”