会员制的借款口子，细致阐述5个无视评分的贷款平台

前几天，我的一个做贸易的朋友老赵急得团团转，因为临时需要一笔货款周转，但是平时他不太注重信用维护，在查询次数多的时候很多主流借贷产品都会拒绝他的申请。经过了几个所谓的会员制渠道之后发现，并不是单纯的依靠那个冰冷的评分数字来判断用户的好坏程度，而是更看重用户的实际履约能力和活跃度。“无视评分”其实并不是完全不存在数据审核的过程，而是在风控模型上更加包容一些资质稍微欠缺的人群可以得到一条生还的道路。

针对这样的需求，我们整理了五个业内口碑尚可，并且对资质要求比较灵活的平台：鑫钱包、念贷钱包、海购优品、驼鑫乐借、乐保贷接下来将分别对它们的特点进行分析。

首先应该说的是鑫钱包该平台额度比较大，最高可以申请到20万元的资金支持，对于急需大额资金周转的用户来说很有吸引力。它的门槛很低，只需要年满18岁并且具有基本民事行为能力就可以尝试一下，并不需要很复杂的担保程序。在还款期限上可以选择3-12个月不等的分期方式来减轻用户的财务压力。鑫钱包放款速度快的特点在于智能化审批，在提交资料之后半个小时之内资金就会到达用户账户里去。该平台审核时并不完全依靠传统的征信报告，而是重视用户的在线行为数据积累，特别适合那些查询次数较多但是现在有能力还款的人群。

接下来要讲的就是念贷钱包该平台最高额度为5万元左右，虽然不如前者高，但是通过率很高。门槛方面对用户居住稳定性有一定的要求，比如需要提供长期的收货地址或者稳定的通讯录信息等。还款周期设计得比较人性化，可以随借随还，并且对于短期周转的朋友非常友好。关于到账速度的问题上，“念贷钱包”表示非深夜申请的话最快五分钟之内就可以打款到你的账户里去。征信方面属于典型的“轻征信”，主要看用户社交信用分的情况，在这个群体中主要是刚进入社会的，以大学生为主或者自由职业者。

第三个推荐的是海购优品乍一听名字像是购物平台，但是金融板块做得很好。该平台提供的最高额度为8万元左右，申请门槛主要看用户的消费能力，如果平时有海淘或者网购的习惯的话，获批的概率就会提高很多。还款期限比较固定一般分为6期或9期不能随意延长到账时间属于中规中矩的一般情况下在一天之内就可以完成征信方面主要是和第三方商业信用数据对接，并不直接查看央行征信所以对于担心银行留下查询记录的用户来说这是一个相对安全的选择特别适合经常网购但是没有传统抵押物的年轻人。

接下来是驼鑫乐借该平台的额度范围比较宽泛，从1000元到10万元都有可能获得。门槛方面，则更重视用户的行业背景，在物流、运输或者实业工作的用户更容易得到较高的起始授信额度。还款期限灵活多变，最长可达24期，并且大大减轻了每个月的还贷压力。到账速度很快，系统自动审核，秒批秒到是常事。驼鑫乐借最大的特点是几乎不看外部评分，而是建立了一套独立的信用评价体系来服务那些在传统金融机构评分为低但实际收入稳定的蓝领阶层。

最后要提到的是乐保贷作为一款以保障为主的产品，最高额度为15万元。申请门槛方面除了基本的身份认证之外，如果用户能够提供社保或者公积金缴纳记录的话，通过率就会有明显的提高。还款方式可以是等额本息的形式，并且期限在3到18个月之间。到账速度比较稳定，在一天之内一般是当天提交申请、第二天就可以收到钱了。该平台征信审核较为宽松，对于有过轻微逾期的用户持宽容态度，主要服务对象为因过去粗心大意造成信用评分降低而工作稳定的中年职场人士。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我们根据几位来自不同城市网友的真实反馈做了模拟。郑州的“风一样的男子”说：“之前在别的地方申请了好几次都是因为综合评分不够而被拒了，心里特别沮丧。”后来试着去申请一下鑫钱包本来没有抱太大的希望，但是十分钟之后就收到了到账的短信了，真是救急又解难，并且利息也在可以接受的范围内。

广州的网友“小懒猫”也参与其中念贷钱包情有独钟：刚毕业工作不久，想买台电脑但是资金紧张，在各大平台查征信还要等很久。朋友推荐了这个，流程简单，并不需要填写很多杂乱无章的表格，虽然额度只有几千块，但是对于我们这些新手来说已经很友好啦。”

西安的网友“西北狼”分享了自己用驼鑫乐借经历：“我是跑长途货运的，平时流水大但是征信花。上个月车出了问题急需修车费，试了很多口子都不行。”这个平台居然真的没有看评分直接给我两万额度解了我的燃眉之急真心感谢