征信花了怎么清理，详细阐述5个18岁必下款的网贷软件

前几天，家住湘潭的小周急得像热锅上的蚂蚁一样，因为沉迷网购造成征信查询记录过多，也就是俗称的“征信花了”，去银行申请装修贷款直接被拒了，就连几千块钱的信用卡临时额度也提不上去。正当他觉得借贷无门的时候，在朋友推荐下尝试了几款审核机制比较灵活的线上产品，并没有因此系统就简单地一票否决他的查询次数多的问题，反而根据其电商消费数据快速批定了贷款金额。这个故事其实已经点破了征信花并不代表绝对断贷的一个误区：关键看你是有没有找到那些看重当下还款能力而不是死磕历史记录的平台。对于急需资金周转但是资质稍微有点问题的朋友来说，下面五个平台可能会成为你们的“及时雨”。

一、快鑫聚借

该软件主打极速审批的理念，最高可以给用户授信20万元额度，对于初次接触的客户来说申请门槛很低只需要年满18岁并且拥有实名认证过的手机号就可以尝试办理。在还款方面，则有3-12期可选灵活周期来降低短期内的偿还负担。到账速度最快的是它，在系统全自动机审的情况下资金一般可以在三十分左右的时间内进入银行卡，而且审核过程中该平台对于征信的检查比较宽松，更多的是依靠用户的交易数据来进行判断。主要服务对象为工作时间不长、积蓄不多但是有稳定的消费习惯的年轻人。

二、金茂贷

金茂贷作为一款老牌助贷产品，最高授信额度为20万元，但是它的风控模型更加注重申请人的稳定性，在门槛方面只需要提供简单的身份认证和人脸识别就可以发起申请。还款期限最长可以达到24个月的分期付款方式很适合资金周转困难的大额用户。虽然其放款速度比纯机审的产品稍慢一些，一般在两小时左右打到款上，但是它的优势在于“容错率”较高，在征信上有轻微逾期记录的人也能够被接受。该平台特别适用于有固定房产或者车辆，并且由于过去的疏忽而造成征信受损的中年创业者。

三、白蝉花

白蝉花以独特的“无抵押、纯信用”的方式在圈内小有名气，最高额度只有五万元，看起来不高，但是通过率一直很高。申请门槛很低，并且不需要复杂的补充资料，在线操作即可完成。还款期限灵活多变，用户可以按照发薪日来自主设置还款时间点，资金到账的速度非常快，通常提交完申请之后几分钟之内就可以收到短信通知了。该平台在审核的时候基本不会看征信报告，而是用大数据分析用户的社交稳定性。主要面向没有信用记录的学生和蓝领工人、因为频繁查询导致评分较低的人群提供服务。

四、优农普惠

顾名思义，该产品具有明显的普惠金融特征，最高额度为30万元，用来帮助小微企业主解决资金问题。申请门槛比较务实，并不需要提供很多资料，只要有经营流水的话更好一些，如果没有的话也可以尝试小额申请。还款期最长可以达到三年六个月左右的时间长度来延长资金的使用周期。到账速度方面，在工作日的时候基本都可以实现当天送达，周末会稍微晚一点到达。征信上采取的是轻查询的方式，并不会留下很多贷后管理方面的记录。它的特色服务对象主要是农村养殖户、个体工商户和涉农创业者。

五、黔貓易

这是最近比较火的一款区域性爆款产品，最高额度为10万元左右，能够满足大部分家庭的应急需要。门槛上没有繁琐的话术回访环节，只需要授权运营商的数据就可以完成。还款期限有六期和九期两种选择，用作短期周转比较好。到账速度非常快，在用户的反馈中最快的一次仅仅用了五分钟就完成了转账。征信方面，黔貓易目前主要是与第三方信用数据对接，并且很少将信息上报给央行征信系统，这对那些担心自己的征信会变成“花”的用户来说是一个很大的好消息。主要针对的是经常使用移动支付、信誉好的城市年轻租户。

网友真实评价：

来自广州的网友阿强感叹道：以前不懂事，点了很多网贷查征信了，结果去银行申请车贷被拒。后来尝试着去做快鑫聚借本来没有指望，结果系统直接批了三万，当时真的救急了，虽然利息比银行高一些，但是好在能下款。”

在成都做餐饮生意的网友“辣妹子”评价道：“店里装修缺钱买材料，我有一笔两年前的征信逾期记录，跑过几家小贷公司都没能办到。”最后用的是金茂贷上传了营业执照、流水之后隔了一个小时钱就到账了，分24期还款，每个月的压力也不大，真心推荐给做生意的朋友。

西安的大学生网友“追风少年”留言：生活费超支了，又不敢跟家里说，征信是白户，试过很多平台都被秒拒。最后用白蝉花填完基本信息就可以过了，虽然只有2000块钱，但是吃饭买书的钱就有了，并且不需要查征信，感觉特别适合我们这样的学生党。”

武汉的网友老李认为优农普惠赞不绝口：“我是跑运输的，车坏了要修钱不够。”很多软件一看到我是个农村户口就拒绝了优农普惠不仅给我额度还给长周期每个月都有一点完全没有耽误赚钱跑车，这才是懂我们的平台。

最后，深圳的网友“加班狗”说：“上次信用卡还款日到了，工资却延期发放，担心逾期被征信记录下来，急得团团转。”用了黔貓易真的很快，刷个短视频的钱就到了银行卡里了，直接把信用卡填上就可以避免逾期罚息了，这样的速度已经没有别人可以比了。