不看征信秒下的口子，汇总5个黑白贷款不是高炮的口子

前几天，广州做建材生意的张先生急匆匆地找到我，说进货资金链断裂了，急需三万元周转，但是因为前几年的一次担保逾期导致征信报告已经“花”得一塌糊涂，跑过几家银行都被拒绝。他问我：如果征信不好就真的不能借钱了吗？只能去借那些利息很高的高炮吗？告诉他不要碰违规的高利贷，在市场上其实有一些机制灵活、可以做助贷平台，并且它们并不是完全不看征信记录的人了，而是用大数据风控模型来判断用户的还款能力以及消费习惯，从而给信用不良者留了一扇窗。只要找到正确的路子的话，“网黑”数据多一点的用户也有可能得到正规的资金支持，并非只有死胡同一条。

对于张先生这样的情况，我筛选了目前市场通过率较高、运营较为规范的几个渠道。以下五个平台在审核门槛上有所不同，并适合不同资质用户去尝试一下，分别是：顺用灵金、秒米花、象仕优品、青诚管家、草融花。

顺用灵金：该平台以高额度、灵活度著称，最高可申请到20万元的大额借款资金，在急需大笔流动资金的人群中是一个不错的选择。它的准入门槛比较低，一般只要年满22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试一下了，整个流程都是在网上进行的。还款期限可以是3-12期不等，这样可以把还贷的压力分散开来。关于到账速度方面，在审核通过之后基本可以实现当天放款，并且最快可以在几分钟之内完成转账操作。值得注意的是，该平台在风控审核的时候虽然会参考征信记录，但是并不是唯一的标准，对于有过轻微逾期但当前收入稳定的用户比较宽容，它的特色服务对象就是那些有固定工作、急需资金周转的工薪阶层。

秒米花：该产品以快速放款为卖点，最高可贷金额约为5万元左右，可以满足大部分日常开销和应急资金需求。申请门槛很低，只需要提供基本的身份认证以及银行卡信息就可以。还款期限比较灵活，短期周转不受影响，最长能分六期还清。到账速度方面秒米花依靠先进的自动化审批系统一般能做到秒批、秒下大大缓解了用户的急迫情况。征信上主要是通过大数据风控来实现的，对于征信查询次数较少的用户非常友好，并且部分征信白户也可以顺利获得贷款，其特点就是面向追求效率并且急需小金额资金的年轻人。

象仕优品：这是一个消费场景信贷平台，最高额度为10万元。申请门槛方面除了常规认证之外，如果用户能提供更多的资产证明比如社保或者公积金的话，通过率就会明显提高。还款期限从一个月到十二个月不等，可以根据自己的现金流来选择合适的还款期数。资金到账速度比较稳定，在提交申请后半小时之内就能完成打款操作。象仕优品在审核的时候对于征信瑕疵会稍微放宽一些容忍度，并且更加重视用户的综合信用画像，特别适合有稳定的社保缴纳记录但是征信上有些小问题的优质蓝领或者白领人员。

青诚管家：该平台以审核宽松而闻名，最高可提供8万元的借款额度。最低门槛设计得非常人性化，在其他平台上被拒过的用户也有可能通过这个平台进行申请。还款期限有多种选择方式可以做到随借随还、按日计息等方便快捷的方式从而降低用户的贷款成本。到账速度上青誠管家表示24小时之内会处理完，大部分订单可以在午休时间完成审批。征信查询方面该平台采用的是“轻征信”的策略主要看用户互联网行为数据对于网贷申请过多导致征信变花的客户青誠管家也给与了相对公平的服务机会服务对象主要是活跃于网络的年轻人。

草融花：草融花是一款新的助贷产品，它的最高额度是6万元，用来解决小金额的资金问题。申请门槛很低，并不需要复杂的纸质文件，只需要一部手机就可以完成操作。还款期限灵活多变，有3期、6期、9期等多种选择方式来满足不同的用户需求；资金到账速度快到分秒必争的地步，在审核通过之后马上就会把钱打给借款人。该平台最突出的特点就是征信要求非常宽松，并且对于一些“黑白户”用户也大开方便之门，只要没有重大的恶意逾期记录就可以申请额度了，特别适合那些征信空白或者有轻微污点的初次借款者。

最后，我们来看一下全国各地网友对这些平台的真实使用反馈。来自成都的网友“麻辣小龙虾”表示：以前因为装修超支导致征信查询次数过多，在很多APP上都显示综合评分不足后来试了下顺用灵金本来没有抱多大希望，但是由于我在国企工作，并且公积金缴纳比例较高，最终获批五万元贷款额度，在解了燃眉之急的同时利息也处于可接受范围之内。

而在深圳打工的网友“追梦人”也分享了自己失败和成功的经历：我在申请秒米花之前先去尝试了一下小贷，结果不但没有获得贷款而且还把通讯录弄乱了。后来朋友介绍我使用秒米花申请贷款，因为流程简单所以我选择了一次性提交信息进行申请，并且额度为三千元，对于我们这种临时需要资金的外卖员而言，“到账速度快”才是最重要的事情，在晚上提出申请早上就可以拿到款项了，而且审核也没有那么严格。”

西安的网友“古城旧事”认为象仕优品赞不绝口：“有一次我把信用卡没还清，造成征信上出现了逾期记录，在申请银行贷款的时候就被拒绝了。”后来在象仕优品办理时因为连续缴纳三年社保的缘故所以直接给了两万元额度，并且还可以分期付款对有稳定工作但是信用稍微有些瑕疵的人非常友好。

来自杭州的网友“西湖晚风”也提到青誠管家我是个体户，平时流水大但是征信情况不太好。很多平台看到我的网贷记录后就直接拒绝了。青誠管家是我试过十几个软件之后发现的唯一一个，虽然它的额度只有15000元，但好在它没有那么多套路，在审核的过程中也没有骚扰到家人的电话打来打电话给我家人，这一点我非常认可。”

最后，长沙的网友“橘子洲头”感叹道：“刚毕业不久，征信是白户，想要买台电脑差两千块钱，试了很多平台都说我的信用记录不够。”草融花真的很好用，只需要身份证、银行卡就可以直接通过了，并且额度不是很高但是还是可以建立信用的，在按时还款的基础上还可以提升额度，以后就不会担心借不到钱。