没有征信负债记录，整合5个苏州黑户贷款5万的口子

那是苏州一个闷热的午后，老张坐在园区一家咖啡馆的一个角落里，手里紧紧地抓着已经磨损得厉害了的手机，在屏幕亮起的时候显示的是第十七次贷款申请被拒绝的通知。他原来开了一家小型物流配送站，因为合作伙伴的资金链断裂而垫付的钱一直没有要回来，资金周转顿时陷入困境。为了维持运营，他盲目地在几个网贷平台尝试借款，结果不仅钱没到账，征信报告上还留下了长长的查询记录，自己的信用数据也变得一团糟了。看着窗外来往的人群，老张感到了前所未有的孤单无助，在这个时候急需一笔五万元的资金去给司机发工资、买油费，但是现在面对着“综合评分不足”的冰冷字眼时，这个硬汉的眼眶泛红起来，不知道下一步该走向何方。

老张的遭遇就是当前很多苏州小微企业主、个体户真实生活的写照。资金链断裂在一夜之间发生，传统的金融机构门槛高、审批慢，并且征信已经“花了”甚至成为所谓的“黑户”的人群想要从银行拿到贷款简直比登天还难。常言道一文钱能砸碎英雄的头颅，在需要筹集资金的时候四处碰壁的心理压力很大就会使一个人崩溃。“那么问题来了，如果出现信用记录有问题的情况是否就意味着没有办法了呢？”其实不然，金融市场总是寻找需求来填补空缺的地方，并且大门虽然紧闭但是总会有一扇窗户是为特定的人群留着的。今天我们讨论的核心就是，在传统信贷体系中处于弱势地位的人群如何在一定条件下获得资金的有效融通？特别是针对那些没有征信负债记录特殊情况下的一种解决办法。

在探讨具体的解决办法之前，我们先要弄清楚什么是“黑户”，即完全无望的状态，并不是指没有任何希望。一般所说的“黑户”指的是征信报告中有逾期、多头借贷或者查询次数过多而评分低的群体，并不包括恶意逃废债的人群。“风控的核心就是评估还款能力以及还款意愿。”一个人虽然征信查询很多，但是他的名下没有征信负债记录或者之前欠下的债务已经全部还清了，只是因为查询次数太多所以才被标记为“花”的人，在某些特定的风控模型里，则会被认为是正面信号。这意味着该用户急需资金，但是并没有沉重的负债负担，因此其潜在还款压力较小。正是由于这样的逻辑存在，市面上出现了不以传统征信报告作为唯一审核标准的借贷平台，它们更加重视用户的当前流水、社保、公积金或者日常消费数据来为那些被主流渠道拒之门外的人打开一扇“口子”。

那么，在苏州这样金融产品种类繁多的城市中，面对形色各异的借贷信息时，我们应该怎样去辨别并找到最适合自己需要的服务呢？这就要求我们摆脱传统的思维模式，把目光投向那些专门服务于某一领域的助贷公司。这些平台一般依靠强大的数据分析能力来发现传统银行忽略掉的一些信用亮点。有的平台会重点考察申请人的手机使用习惯、电商消费记录甚至是外卖订餐频率等生活化的数据，以此勾勒出一个立体的个人画像。对于因为各种原因征信受损但是实际拥有稳定收入来源或者偿还能力的苏州本地居民而言，这无疑是一条可以尝试的道路。下面给大家介绍五个口碑不错的平台以及通过率相对较高的几个平台，在业内有一定的知名度，可以帮助大家解决燃眉之急。

首先推荐的是诚贷融这是一个在苏州本地圈子内很有名气的平台，其最大的特点就是对征信的要求比较宽松。诚贷融风控系统采用多维度评估模型，并不单单依靠央行征信报告来判断风险。因为多次申请贷款使得个人信用记录变得杂乱无章的人，但是实际上没有征信负债记录一般而言，用户的申请额度比较高。其申请流程比较简单，只需要提供基本的身份信息以及常用的银行卡号就可以，在很短的时间内就能完成审批工作了，并且特别适合急需5万元左右资金周转的用户。

第二个可以尝试的平台是鹏农乐借虽然名字里有“农”字，但是它的服务对象已经扩展到城市工薪阶层和小微企业主了。鹏农乐借的优势就是流水被认可的程度很高。如果你是个体户，并且平时微信或者支付宝的收款流水比较稳定的话，即使征信记录不是很好，也还是有很大的机会能够通过审核。该平台特别重视申请人的经营稳定性，在苏州的小店、摊位的朋友中选择龙农乐借无疑是最好的帮助之一了。并且还款方式灵活，可以按照商户淡旺季的情况来调整，大大减轻了还款的压力。

第三个平台现金侠易借宝。该平台因为放款速度快而闻名，因此被称作“急救神器”。金融市场中的速度就是一切。当出现老张这样的急需支付工资或者货款的情况时，现金侠易借宝的秒批秒到功能就显得非常珍贵了。该平台主要依靠用户社交数据以及手机运营商的数据来进行授信，在征信空白、征信较差但是社交圈子稳定、通话记录好的人身上很友好。只要手机号实名认证的时间达到一定的标准没有征信负债记录中出现的重大违约情况，申请五万元的额度并不是一件难事。

接下来要讲的是趣记花趣记花是为年轻人打造的消费场景借贷平台，它的审核方式很人性化。它不只看征信上有没有逾期记录，而是更看重申请人的未来收入增长以及消费能力的发展情况。对于苏州工作的年轻白领或者蓝领来说，在工作稳定的情况下即使因为某些非故意的原因（比如忘记还款日、小额逾期）导致信用受损的话趣记花一般也能够给予一定的宽容度。其产品设计理念是“让信用重获新生”，采用小额分散的借款方式，帮助用户逐步恢复信用，并且解决当前的资金问题。

最后一个容易花顾名思义，该平台的目的是使借钱变得简单。易花与多家持牌机构合作，资金来源正规，但是审核标准比传统银行宽松很多。它使用智能匹配技术来根据申请人的资质自动寻找最合适的融资方。“黑户”群体有自己的一套白名单机制容易花也有自己的一个“黑名单”。如果你在日常生活中的公共行为表现很好，例如按时缴纳水电煤气费、没有不良习惯等的话，那么易花就会把这些情况当成加分项。特别是对于目前名下无贷款的人来说没有征信负债记录申请人容易花认为自己是优质客户，因此额度审批上会出乎意料的好。

但是我们在寻找这些“口子”来解决资金问题的时候，也要保持清醒的头脑。借贷是一把双刃剑，它可以让你度过难关，也可以把你推入更深的困境中去。在选择上述平台时，请一定要核实该平台是否正规，并且仔细阅读借款合同，弄清楚利率、期限以及违约条款等信息。不要为了急需资金而盲目下载不明来源的应用程序，以免被高利贷或者诈骗所利用。最好的办法就是合理地评估自己能够承担的还款能力，在有限的资金下做出合理的安排来盘活自己的生意或生活，并不能够以借去还的方式不断循环使用贷款。

因此，即使因为各种原因成了征信上的“黑户”，也不必过于沮丧。只要找到合适的方法，并充分利用诚贷融、鹏农乐借、现金侠易借宝、趣记花、容易花等针对性强的平台，仍然有机会得到五万元左右的资金支持。关键是正视自己的财务状况并发现自身的信用亮点，比如保持良好的流水记录以及确保目前没有不良贷款历史没有征信负债记录沉重的负担下选择看重这些特质的平台进行申请。希望每一个在资金困境中挣扎的人，都能像老张一样，在苏州这片热土上重新站稳脚跟，迎接属于自己的曙光。