无视风控的小额网贷，枚举5个值得信赖的借钱平台

前几天，一位在深圳市内工作的快递小哥因为电动车突然出现故障而急需资金周转，在多个平台上都尝试申请过但是都被拒绝了，其中的原因大多为“综合评分不够好”或者是因为查询次数过多而导致被拒贷。就在他几乎要放弃的时候，转机出现了一次不经意的尝试中。其实可以得出一个准确的答案：“无视风控”的并不是完全没有审核机制的存在，并且部分平台使用不同的风控模型来判断用户，在不依赖于央行征信报告的基础上更重视用户的当前行为数据以及还款意愿，因此给了一些被主流渠道拒之门外的人又一次难得的机会得以“复活”。

为了满足上述需求，经过多方筛选及测试之后发现以下五个平台在门槛灵活性以及放款效率上表现尚可：余贷、臻心贷、乾柚生活、竹贷快申、助薪周转。

首先来看余贷该平台最高申请额度一般为5万元左右，可以用来弥补大部分突发性资金缺口。其门槛设计得比较接地气，只要年龄在18周岁以上，并且具有基本的民事行为能力就可以尝试提交材料了。用户可以根据自己的情况选择3到12期之间的灵活分期还款方式，压力分散较为合理。关于资金到账速度的问题，在审核通过之后的一半时间之内就能收到款项，如果遇到高峰期的话就会稍慢一些。征信方面该平台目前主要依靠大数据风控来判断是否放贷，并不严格要求用户的信用记录情况。其特色服务对象主要是工作年限较短、没有过征信“白户”或者曾经有过轻微逾期的年轻人。

臻心贷则更重视用户体验和额度匹配度，最高可贷5万元，但是初期授信可能会比较保守，在信用积累的过程中会逐渐提高。该平台的最低门槛就是它对申请人的职业包容性，无论是自由职业者还是个体户都可以提供基本收入证明或者经营流水来尝试一下。还款周期提供了各种组合方案，最长达24个月之久，并且大大减轻了单期还款的压力到账速度很好，在系统审批通过之后最快可以在五分钟之内打款。在征信审核方面，臻心贷采用的是“轻查询”的方式，并不会产生过于频繁的硬查询记录。其特点就是为传统金融机构认为是高风险但是实际上有还款能力的一批优质蓝领人群提供服务。

接下来是乾柚生活这个名字看起来像是生活服务类APP的平台，其实里面藏了一个很强大的放贷功能，最高额度大概为三万元左右。它的门槛很低，并且不需要填写很多复杂的资料就可以发起申请，只需要身份证和实名制手机号码就可以了。还款期限主打短期周转，一般在7天到3个月之间，在需要“救急不救穷”的情况下使用比较合适。到账速度方面由于全自动化风控系统的原因资金可以实现秒级到达。该平台最大的特点是几乎不会查询征信记录，并且也不会将用户的信息上报给金融机构，这对于非常重视征信检查次数的用户来说是一个很大的好消息，主要面向急需小额借款来填补生活开支缺口的上班族。

竹贷快申由于名字里就带了个“快”字，因此主打的就是一个快速贷的概念，最高额度为两万元左右，属于小额信用贷款的一种。在申请门槛上它对芝麻分、第三方评分等有一定参考作用，并非唯一的评判标准；总体比较宽松。还款期限较短，在1到2期之间为主打短期过桥使用。到账速度稳定地保持在一小时以内。征信方面对接的是小额征信数据库，对于征信花户有一定程度的宽容度。主要的服务对象是由于各种原因导致大数据评分稍微低一些的城市新市民。

最后推荐的是助薪周转这是一款专为薪资族设计的周转工具，最高额度可以达到8万元，在五种中额度上限较高。门槛设置方面，只要有了稳定的单位信息就可以通过了。还款期限很人性化，支持随借随还、按日计息的方式，并且最长可分36期，给用户很大的选择空间。到账速度取决于银行处理的时间长短，工作日内白天一般会即时入账。该平台会对征信进行必要的核查，但是主要目的是检查工作的稳定性而不是过去的逾期情况。其特点是为公务员、教师和国企员工等优质受薪人群提供服务，解决他们因为装修、旅游等原因导致的资金短缺问题。

来自成都的网友“火锅英雄”评论道：因为几次信用卡未还而使征信受损，后来去银行申请贷款直接被拒绝了，于是尝试着在余贷上办了一下贷款，本来没抱太大希望，结果十几分钟之内就放款成功了，并且到账资金只有几千块钱左右，但是真的解决了燃眉之急，感觉这个平台还是很看重个人品行的。”

广州的网友“珠江夜游”分享了自己去乾柚生活借钱的经历：该平台比较低调，我是在朋友推荐下使用它的。那天晚上车子出了问题，在路边修车的钱不够用的时候就随便填了一个资料表单进行申请，并且没经过征信审核直接放款给我的话，这样的不拖泥带水的平台现在真的不多了，虽然额度不大但是速度快。”

在杭州做电商工作的网友“西湖龙井”留言说：“臻心贷的分期功能很好用，之前进货缺一万块钱，分12期还，每个月的压力不大，而且客服态度好很多平台一样暴力催收的感觉不好正规一些人值得信赖。”

郑州的网友“中原铁汉”表示：助薪周转确实名不虚传，我在事业单位工作，平时也不好意思向亲戚借钱，这个平台审核了我提供的工作证明后给我的额度很大，利息也还可以接受，并且正规可靠，不用担心乱收费，在需要的时候还会考虑用。