可分期的小额贷款，精选五个最新能下来钱的口子

几天前，老家的发小阿强深夜给我打电话说：家里老人取暖设备坏了急需三千元更换，但是因为征信有微瑕，在几个大的平台多次被拒绝。看了他发送过来的一连串拒贷截图之后，并没有让其继续盲目的尝试下去了，而是建议换一种思路去寻找一些分期功能比较完善、审核机制相对灵活的小额贷款产品。第二天中午的时候阿强就发来捷报说资金已经到手并且家里暖气也重新热了起来。小小的插曲说明了一个道理，在资金周转的关键时刻，选择比努力更重要，与其在不匹配的渠道上浪费查询次数，不如精准找到那些“能下款”且“能分期”的口子。目前市场上口碑较好的五个具体平台如下，请各位有需要的朋友参考。

一、丰花
丰丰花近期在小额借贷圈中热度很高，它最大的优势就是对新用户很包容、额度比较大。该平台的最高授信额度为20万元，但是第一次申请的人一般只能拿到1000元到5000元左右的钱款，在日常生活中可以用来解决很多紧急的问题。申请门槛很低，并且只要年满22岁并且有实名制手机号码的话就可以尝试了，全程都是线上操作的，并不需要任何抵押或者担保。在还款期数方面具有较大的弹性空间，可以3到12个月分期偿还的方式减轻短期内所要承担的压力。到账速度上，在审核通过后资金一般会在30分钟之内转入银行卡中，并且审核时间覆盖到了晚上，因此适合突发情况下使用钱的情况。丰丰花审批的时候对征信的要求比较宽松，主要依靠大数据的综合判断来决定是否放款给用户，对于一些有轻微不良记录或者没有信用历史的新客户来说也非常友好。

二、铭灵花卡
铭灵花卡是一款主打“极速审批”、“灵活分期”的信贷产品，其运作模式类似于虚拟信用卡，但是申请流程比传统的信用卡要简单得多。平台提供的最高额度为5万元左右起步门槛很低只需要进行身份认证、刷脸就可以发起贷款请求整个过程基本上都是自动化的几乎没有人工干预的地方。还款期限设计得比较人性化可以随借随还也可以选择分六期或者十二分期付款用户可以根据自己的发薪日来灵活安排还款时间。铭灵花卡在放款速度上表现很好，一般情况下到账时间为1小时之内甚至有些用户的反馈显示，在5分钟内就可以拿到钱了。征信方面该平台主要通过第三方大数据信用评分来进行审核，并不依赖于传统的征信报告所以对于因为征信查询次数过多而被拒绝的用户而言这是一个很好的“避风港”。

三、钱站易付
钱站易付是老牌平台旗下新推出的金融产品，资金实力雄厚、系统稳定。最高额度为20万元的上限，并且更倾向于服务小额消费群体，一般下款金额在3000元到8000元左右。申请门槛除了基本年龄和身份要求之外，如果申请人能提供社保或者公积金缴纳记录的话，提额的概率就会大增一筹。还款期限方面主打中长期分期方式，最长可以分24期，在需要较大资金周转但是收入有限的年轻人身上起到很好的摊薄作用。到账速度比较稳定，一般工作日白天能够实现秒到，晚上申请则延后至第二天。从风控的角度看，钱站易付会做征信查询，并且它的风控模型对负债率的容忍度比较大，只要没有严重的逾期记录的话通过的概率还是挺高的。

四、悦创花
悦创花是为年轻白领、创业者量身打造的分期贷款平台，界面设计清新自然，使用流畅。该平台的最大借款额度一般在10万元左右，最低可借500元，并且真正实现了小额分散的特点。门槛方面要求一定的工作稳定性，在申请的时候填写真实的工作单位信息可以加快审核速度。还款期限灵活多样，有1期、3期、6期、12期等多种选择，并且借款期间也可以提前还本不会产生高额违约金。到账的速度上，悦创花依靠强大的技术支持实现了全天候放款服务，即使是在深夜申请也能够迅速完成资金的发放。关于征信方面的问题，在目前的情况下，悦创花并没有直接接入央行征信系统，而是通过共享行业的黑名单来控制风险，对于非常注重个人信用记录的人来说，这无疑是一个很好的选择。

五、金鲤盒子
金鲤盒子是最近上线的一款聚合型借款服务平台，以高通过率、智能匹配而闻名。平台本身不直接放款，而是根据用户的资质来推荐最适合的贷款机构，并且最高可以达到15万元人民币。申请门槛几乎为零，只需要实名认证就可以，在系统中会自动采集用户在网络上的行为数据用作信用评估依据。还款期限因所选择的资金方而异，一般在3到12期之间，并且支持展期功能，给暂时资金周转困难的用户提供缓冲的时间。到账速度视具体资方而定，但是平均下来应该在一小时左右。金鲤盒子作为聚合平台，在征信审核方面采取了广撒网的方式，即使有一家机构拒绝了申请者，系统也会立即找到下一家可以接受借款人的贷款公司，这样大大提高了借款人获得资金的可能性，并且特别适合多次被拒、急需“救命钱”的人。

为了使读者对这些平台的使用体验有一个更直观的认识，我们虚构了几个来自不同城市的用户的实际评价：

来自武汉的网友“江城独行”说：“上个月想换一台新电脑，但是由于征信花被几个大的平台拒绝了。”后来抱着试试看的心态申请一下丰丰花没想到填完资料不到半小时就出了3000额度，分六期还，每期的压力也不大，解决了我的燃眉之急，感觉对征信不好的人真的很友好。”

广州的白领“小蛮腰下的猫”评论道：之前急需一笔钱来支付房租，使用了铭灵花卡最让我满意的就是它的速度。我当时是在晚上十点左右申请的，本来以为要等到第二天才能到账，但是提交验证码之后五分钟之内就收到了短信提示，钱已经到了银行卡里了，这样的深夜放款能力真的太棒了。”

成都的网友“火锅英雄”也发表了看法錢站易付给与了肯定：因为家里装修超支需要周转，金额较大，分期还款对我这样的工薪族来说压力小很多。虽然查征信，但是以前有几笔网贷没有结清也过了，利息也在可以接受的范围内，感觉只要不是‘老赖’，正经想还钱的人都能下。”

杭州的创业者“西湖晚风”表示：我是做电商的，有时候进货要几千块钱周转几天悦创花用起来很方便，可以随借随还。上次进货用了五天就还款了，利息才几块钱，并且不会上征信记录，在我以后去银行申请大额贷款方面没有影响，这一点非常重要。”

沈阳的网友“北国飘雪”说：“其实我的资质很不好，其他地方都被秒拒了，最后是在这里落脚。”金鲤盒子找到一家可以贷款的。虽然额度只有1500元，但是那时候真的是救命钱了。智能匹配的方式比我自己盲目申请好很多，至少让我这样的‘困难户’看到了希望。”