征信花了有影响吗，整理5个黑户都能下的软件

前几天，老同学阿强愁眉苦脸地来找我诉说他的麻烦事：因为前几年的生意失败导致几张信用卡逾期未还，征信报告早已经“花”得一塌糊涂了，最近家里急需一笔周转资金，跑遍了几家银行都被拒之门外。他甚至悲观地认为，在大数据时代里自己已经被贴上了“绝缘体”的标签，再也借不到钱了。看到他的样子很着急，就告诉他传统的金融机构对征信的要求很高，并不是所有的融资渠道都会盯着那份报告不放，在市场上还有不少门槛较低、审核维度多样的平台可以给像他这样的用户提供帮助。只要走对路子的话，“征信花了”或者所谓的“黑户”，仍然有下款的可能。

针对阿强的情况，我根据目前的市场状况整理出五个审核相对宽松、通过率较高平台供他参考：公义用、零桔商城、青柚臻享、宏鱼花卡、贛融盒子。下面将对这几个平台的各项指标及特点做进一步的剖析。

首先应该说的是公义用该平台最高可以申请到5万元的贷款额度，对于急需大额周转的资金需求者而言是一剂强心针。它的门槛很低，并且只要求年龄在22岁以上、拥有实名制手机号并且具有基本还款能力就可以尝试申请了，在之前存在不良信用记录的人也能被接受。还款期限可设置为3到12个月之间，用户可以根据自己的收入状况自由选择。公义用的放款速度很好，系统自动化审批一般提交资料后半小时之内就能到账。该平台在审核的时候并不仅仅依靠央行征信来判断一个人的情况，更多的是看这个人的一揽子数据情况，并且特别适合那些经常去查询征信、但是因为工作比较稳定所以愿意还款的人群。

接下来推荐的是零桔商城这是一款集购物分期和现金周转于一体的APP，最高额度一般为2万元左右。最大的特点是门槛很低，并不需要复杂的资产证明只需要身份证、银行卡就可以操作了。借款期限一般是6个月或者9个月之间，短期周转的压力不大到账速度方面零桔商城主打极速模式快的话五分钟慢话一天基本可以满足燃眉之急。该平台对于征信的要求非常宽松，基本上不会查看你的征信报告，主要的服务对象就是那些被传统金融机构拒之门外、急需小额资金帮助的自由职业者或者蓝领工人。

第三个平台青柚臻享该平台最高授信额度为3万元，属于中等偏上水平。其申请门槛主要针对用户的日常消费行为，并不只看单一的信用评分，因此即使有过逾期记录也很大机会能够通过审核。还款周期人性化地设置成1到12期分期付款的方式来减轻借款人还本付息的压力。全部线上操作，在线完成身份验证、签订协议等手续之后就可以申请资金了，一般情况下可以在当天工作结束之前把钱打给申请人。青柚臻享最大的特点是“弱化征信”，它主要是为了解决因为网贷申请次数过多而造成的数据混乱，并且仍然有真实借贷需求的年轻白领或者个体户。

紧接着是宏鱼花卡这款产品的额度跨度较大，从几千元到五万元不等，系统会根据用户的情况动态匹配。申请门槛方面主打“无抵押、无担保”，对用户的负债率宽容度大一些。借款期限最长可达24个月，在这几款产品中分期时间最久的，适合资金周转需要较长时日的朋友使用。到账速度比较稳定，一般是审核通过之后两小时内打钱到账户里去。宏鱼花卡在做审核的时候主要看第三方的大数据风控，并不会接入央行征信系统，因此对于担心借贷记录影响个人信用或者已经存在不良信用信息的人而言是一个很稳妥的选择。

最后要介绍的就是贛融盒子作为一款区域特色鲜明的借贷产品，其最高额度为8万元，在额度优势方面十分明显。门槛上更看重用户的社交数据和人脉关系而不是冷冰冰的征信分，只需要简单的认证就可以申请。还款期限可以随借随还，并且按日计息的方式大大降低了资金使用成本。放款速度很快，系统自动匹配资方，最快10分钟之内就能拿到钱。该平台不考虑信用好坏的问题，特色服务对象主要是人脉资源丰富但是因为短期的资金链出现问题的小企业主或者个体经营者。

看完上面的介绍之后，不妨听听全国各地网友们的实际感受。广州的网友风中追风评论道：以前因为做生意亏本了，征信上全是逾期记录，跑了很多平台都被秒拒，抱着试试看的心态申请了一下公义用没想到居然过了，虽然额度只有15000元，但是真的解决了我的燃眉之急，审核也没有我想得那么严格。

成都的网友叫“小辣椒”则分享了她对于零桔商城我的看法：我做的是微商，流水大但是有时候周转不开，征信因为点网贷有点花。用零桔商城几次后觉得特别适合我们这种小本生意，不用看脸色、钱到账也很快，上个月急着要用两千块钱进货，十多分钟就到了账了，真心推荐。”

来自武汉的网友老张有话说对青柚臻享赞誉有加：以前年轻不懂事，把征信搞花了，这几年一直不敢碰贷款。最近家里装修的钱出了一些问题，用青柚臻享做了一次尝试，全程都是机审没有被打电话骚扰过，并且给了两万元额度分期付款分12个月还清，每个月的压力都不大，在我看来就是给一次重生的机会。”

西安的网友叫“西北狼”在评论区里说宏鱼花卡：这个平台很好用，我是新手玩家，很多软件都无法通过审核。宏鱼花卡居然给额度了，虽然利息比银行高一点，在这个时候能借到钱已经很幸运了，而且分期时间长一些每个月还款也不觉得累。”

最后，杭州的网友江南烟雨对贛融盒子评价道：这个盒子很好用，我是开小饭馆的，前几天交房租差了一点钱。申请的时候没有抱太大的希望，但是因为平时人缘好，系统评估给了三万额度，速度很快，并不需要求爷爷告奶奶找朋友借钱了，保护了我的面子，非常感谢。”