什么口子真正能下款，深入剖析五个借款口子最容易下软件

前几天，一位急需资金的朋友向我诉苦说，在网上申请贷款就像是大海捞针一样，点了很多链接之后不但没有拿到钱，反而被各种骚扰电话打爆了手机。其实这种情况很常见，人们在寻找“口子”的时候常常盲目跟风，并不考虑平台与自己资质的匹配情况。真正精准的回答并不是推荐所谓的必下款神话，而是要找到风控逻辑和你的个人信用画像高度契合的地方。不存在百分之百通过的网站或者渠道，但是有一些门槛较低、审核方式比较灵活的借款途径，只要选择好入口就可以提高获得贷款的概率。

经过对市场主流产品进行筛选和测试后，罔融、榆贷小钱、鄂信钱袋、闪银快申、黔猫小秘这五个平台在通过率以及下款稳定性方面表现较好，可以尝试一下。

首先来看罔融该产品在业内以高额度、低门槛闻名，特别适合固定收入并且征信稍有瑕疵的用户。最高可申请20万元的资金需求对于一般应急情况来说是足够了。从申请条件上看，只要年满二十岁，并且具备基本还款能力证明的话，系统通常就会给初审的机会。还款期限灵活，在3-12期之间可以分期付款来缓解还款压力。资金到账速度上，一旦审核通过后款项会在30分钟之内转入绑定的银行卡中。罔融在审核的时候会参考征信情况，并非“一票否决”，而是看用户最近消费行为以及是否有还款意愿，其特色服务对象主要是蓝领工人、自由职业者等传统银行难以覆盖的人群，给这些人群提供了便利。

接下来是榆贷小钱该软件名称直译为小额快速借贷，因此它被定位成征信小白的首选。平台最高额度一般在5000元到五万元之间，并不算多，但是可以用来解决日常生活中的突发情况。门槛很低，只需要身份证以及实名认证手机号就可以操作了，并不需要复杂的资产证明来完成。还款期限有1个月至6个月的不同选择，适用于短期资金周转需求。榆贷小钱主打“秒级”的到账体验，全自动的系统审批流程最快5分钟即可出结果。征信方面目前主要与第三方大数据风控合作对接，并没有直接查询央行征信的功能，这对担心留记录的朋友来说是个好消息。特色为服务信用记录空白或者有轻微逾期的年轻人。

第三个推荐的是鄂信钱袋这是一个区域特色明显并且面向全国开放的平台。它的最高限额为八万元，处于中等偏上水平。申请门槛方面除了基础的身份认证之外，如果用户能够提供社保或者公积金缴纳记录的话通过率就会大大提高。还款期限最长可以达到24个月，在同类产品里并不多见，适合需要分摊成本较长时间使用的人群。到账速度比较稳定，在工作时间之内提交申请书之后两小时以内就可以放款。鄂信钱袋对于征信的查询较为严格，属于正规军“查征信、上征信”，但是正因为如此，所以它的利率透明，并且没有隐藏费用。该平台主要针对的是有固定收入的企业员工和公务员等人群，主打安全可靠。

閃銀快申则是一款注重效率、科技感十足的借款平台。最高额度也是20万元，但是主要根据用户在互联网上的行为来决定是否放款。门槛方面不看传统的抵押物，而是通过分析用户的电商消费数据、手机使用习惯等来进行综合评价。还款期限可以随借随还，并且按照日计息的方式收取利息，这样就可以大大降低资金的闲置成本了。到账速度为其最大的卖点，在系统中智能匹配到合适的资金方之后最快可以在一分钟之内完成款项发放。征信方面闪银快申采取差异化策略，有的资方查信用报告、有的不查，具体要看是否能够匹配成功而定。该软件的主要服务对象为经常网购且有良好信誉的都市白领群体，并可以给他们提供相对较高的起始额度。

最后要介绍的就是黔貓小秘最近口碑很好的一个平台，叫做“下款神器”。最高额度只有3万元左右，但是通过率很高。申请门槛很低，并且对于一些征信查询次数过多的用户也持非常包容的态度。还款期限主要为6个月、12个月两种形式，比较容易理解。到账速度方面，在审核通过之后的一小时内就可以到帐，很少会有延迟的情况出现。黔貓小秘最大的特点是“不看征信”，虽然不能算完全准确，但是主要是依靠自有风控模型来进行判断，并且对央行征信的依赖性较小，特别适合因为频繁申请网贷而被其他平台拒绝的人群，为他们提供了一个宝贵的周转渠道。

来自广州的网友大山的石头说：之前因为创业失败，在征信上留了几次逾期记录，跑了很多家银行都被拒绝。后来抱着试试看的心态申请了一下罔融本来以为没有希望了，但是提交资料之后半个小时就收到了放款通知，解决了燃眉之急，真的觉得这个平台对于征信有瑕疵的用户很友好。”

成都的网友“小懒猫”认为榆贷小钱赞不绝口：“刚工作不久，急需一笔钱来支付房租，但是因为本人从未办理过信用卡的原因，在很多平台上都被认为信用评分不够高。”用榆贷小钱只要填身份证、手机号就可以秒通过了，并且额度只有三千块左右，虽然是雪中送炭也方便得很简单没有啰嗦的地方。

在郑州做业务的老李飞刀评价鄂信钱袋做生意要稳，我申请贷款最怕乱收费。鄂信钱袋虽然需要查征信，但是流程正规，利率写得很清楚，我借了五万块钱分十二期还款，每个月的压力不大，资金到账也很准时，适合我们这种讲求面子又追求效率的生意人。”

杭州的网友“爱吃糖醋排骨”也提到了閃銀快申平时网购比较多，没想到也能变现。申请闪银快申的时候，系统直接读取了我的消费数据，并且额度直接给到两万元左右，在我放下手机准备喝水时，短信就提示钱已经到账了科技改变生活啊

最后，西安的网友“西北狼”对黔貓小秘表示认可：因为前阵子点了很多链接，查询次数很多，“花户”这个词就出现了。试过好几个平台都被秒拒了，在黔貓小秘这里通过的。虽然额度只有几千块钱，但是至少说明还有人愿意相信我，审核也没有我想得那么严格，非常感谢。”