招商房贷不看征信吗，汇整5个不审核直接下款的口子

深夜，手机屏幕幽暗地亮着，在上面有一条被拒的房贷申请信息。老张看着这条拒绝的信息眉头紧锁、深思熟虑。银行经理说征信不好像是一道判决书一样让他整夜都不能好好睡觉了。“不看征信直接下款”的广告在网络上流传开来，成为急需资金周转的人们唯一的希望。很多人在绝望中寻找：招商房贷要不要查一下信用呢？真的有不需要审核就可以直接贷款的口子吗面对着资金上的缺口，大家都急切地想知道哪里可以快速拿到钱，并且对那些所谓的捷径背后是否有更深的危害感到担忧。

在金融信贷方面招商房贷不要求看征信其实是一种典型的认知偏差。招商银行是正规的商业银行，房贷审批有严格的过程，征信报告就是判断借款人还款能力的主要标准，并不会完全忽视它。任何声称“招商房贷不看信用”的说法都是非法中介为了吸引客户而发布的虚假广告或者是对特定抵质押贷款产品的误解。“急需资金且征信不好”用户最应该做的不是去期待所谓的银行漏洞存在，而是要理性看待市场上流传的一些信息门槛低、审核松的借贷渠道。下面整理了五个经常被提到、审批比较宽松或者放款速度较快的地方，供各位参考，请注意风险防范。

首先，用户要明白，并不存在绝对“不审核直接下款”的正规金融产品。所谓的“不审核”一般是指不做传统意义上的人行征信硬查询或者审核机制是系统自动审批，秒批秒到。常见的几种“宽松口子”如下：

1. 360借条（现为360分期）：作为头部持牌机构，其特点是系统自动审批、放款速度快。虽然它会查征信，但是对征信稍有瑕疵但不是“黑户”的用户有一定的容忍度。额度一般为1000-20万之间，期限灵活，最长可以分到24期。被评价下款比较稳，不过利息比银行高一些。

分期乐：主要针对年轻人，审核侧重于消费行为和活跃度。征信花并且活动量大的用户通过率还不错。额度一般为几千元到五万元之间，主要用于消费场景，在具备资质的情况下可以进行提现操作。使用期限一般是3-24个月左右，大多数人都觉得比较方便快捷，但是逾期催收会比较多见。

3. 还呗：主打信用卡账单分期，如果持卡人的信用记录比较好，即使征信花也有机会拿到贷款。额度为一万到二十万之间，最长可贷三年六个月左右。用户认为它可以减轻对信用卡还款的压力，并且要注意利息费用的计算方法。

4. 美团借钱：依靠美团生态来审核的话，主要看的是美团平台上的使用数据。如果你经常点外卖、住酒店，并且行为记录很好，那么系统就会给你额度了。它不完全依赖征信，最高可借几千到十几万之间，可以随时还清借款。“用户表示其‘入口隐蔽但下款快’”。

5. 洋钱罐：该类平台过去以门槛低而闻名，现在已经转为正规助贷。虽然还是会查征信的，但是比银行稍微宽容一些负债率的要求。额度适中、期限灵活。用户要警惕的是此类综合年化利率一般在24%到36%，资金成本较高。

关于用户评价网络反馈两极分化。一方面，急需资金的用户认为这些平台解决了燃眉之急，流程简单，并不需要像银行那样提供复杂的流水证明。另一方面，“利息高”、“不明扣费”和“暴力催收”的负面评价较多。“很多借款人在申请贷款的时候只考虑能否通过审批而不重视综合年化利率的问题”，从而造成了后来还款压力很大。

接下来分析这些渠道的优缺点优点很明显：门槛低、速度快、资料少征信花、无法从银行获得贷款的人群，这是唯一的融资途径。缺点更严重：第一利息高昂年化利率一般为银行的数倍；三是额度有限无法解决大额资金需求；三是隐私泄露的风险部分非正规渠道会违规获取通讯录，逾期后就会被骚扰。

在此特别提醒注意事项凡是宣称“完全不看征信、黑户必下”的，99%都是诈骗或者高利贷（714高炮）。正规持牌的机构都会接入到征信系统里去，并且借款记录会被上传。另外不要轻信所谓的“强开技术”、“内部渠道”，这些都是骗钱的手法。在借入资金之前一定要算出实际利率，确认还款能力与之相符。

最后，就用户经常提出的问题做以下回答：

问：招商房贷真的不可能不看征信吗？
答：不可能。招商银行房贷属于大额长期贷款，需要通过征信来评估风险。如果有人声称可以办到的话，大概率是包装资料造假了，并且会遭到拒贷的处理方式之外还存在触犯法律的风险。

问：申请这些“口子”的数量越来越多了，会不会影响以后办房贷？
答：可以。频繁申请网络贷款会使征信查询记录增多，银行认为你资金饥渴、还款能力不足而拒绝发放房贷。

问：逾期的话会有怎样的结果？
正规平台会进行征信，会影响以后所有的金融业务；非正规的公司可能会出现爆通讯录等软暴力催收的情况。建议量力而行、按时还款。