晚上下款的征信口子，陈列5个20岁借钱不求征信速借平台

前几天，小周在南方某城市打工时突然得了急性阑尾炎，在深夜急需一笔手术押金的时候，但由于他平时征信查询次数过多，并且多家大银行APP试过之后都显示“综合评分不足”。凌晨两点左右，抱着试试看的想法点进了一个平时不太常用到的渠道里去，没想到系统并没有直接把关在了征信这道门上，而是根据他的社保缴纳情况进行了评估，在短短二十分钟之内资金就打到了病房里的手机中。这个故事也解答了很多年轻人所关心的问题：所谓的“晚上下款”其实并不存在，“穿透”或者“弱化”的征信瑕疵的通道就是关键所在。对于20岁左右急需用钱但又受制于个人信用记录的朋友而言，选择风控逻辑更偏向大数据或者特定资产证明的平台要比死磕传统的信贷方式效果要好得多。

对于深夜急需用钱但是征信记录较差的情况，这里整理出五个可以尝试的平台供参考：市盈金、恒承桥、青柚管家、川银急借、借款帝。这几个平台在审核机制上各不相同，有的以公积金或者社保数据为主导，而有些则更加宽松地对待年轻消费者的生活习惯和消费行为，并且能够给急需资金周转的人提供切实可行的解决方案。

首先介绍市盈金该平台最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大部分突发的大额支出需求。在申请门槛方面，并不完全依靠央行征信报告来决定是否放款，而是更加看重申请人手机号码的使用时长、电商消费数据等信息，在存在信用问题但是平时有良好信誉的人群中非常友好。还款期限提供三个月到十二个月之间的灵活选择方式，方便用户按照发薪日做出相应的安排。到账速度方面，市盈金在夜间仍然保持着高效自动化的审批流程，一般半小时之内就可以完成放款手续。值得一提的是，并不要求查询征信记录，在特色服务对象上就是那些经常使用移动支付、有稳定的消费轨迹但是缺少传统信贷历史的年轻人。

其次是恒承桥作为一款主打“搭建资金桥梁”的产品，最高额度为8万元，在同类产品中属于较高水平。申请门槛方面只要年满20周岁并且有基本的还款能力证明（例如工作证或者社保截图）就可以尝试一下了，并且对负债率的要求比较宽松一些。最长可以分到24期，大大降低了每期还款的压力。恒承桥以“秒级”到账为卖点，在系统审核通过之后资金马上划转出去，即使是在深夜凌晨也可以做到随借随用。该平台征信方面较为宽松，部分资方不查征信，其特色服务对象主要是固定工作但短期内因资金周转需要而无法获得银行严苛批准的蓝领、初级白领群体。

第三个推荐的是青柚管家这款产品的最高授信额度为3万元，虽然看起来不多，但是下款率却很稳定。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以进行认证，并不需要复杂的资料填写。还款期限比较灵活，可以短期周转使用，一般在7天到6个月之间。到账速度上青柚管家依靠智能风控系统24小时全天候运作，在晚上提出的申请也可以15分钟之内完成转账。最大的特点就是“不管征信”，审核重点全部放在了第三方的大数据评分上面，特别适合那些有征信问题、甚至有过小额逾期记录的学生或者刚工作不久的年轻人。

接下来是川銀急借听名字就知道它主打的是“急”字，最高额度为六万元，可以满足大部分医疗或者修车等紧急情况。门槛上要求申请人有一定的网银流水或者是支付宝芝麻分分数，在征信查询次数多的情况下并不会直接拒贷。还款期限可以选择3到9期的分期付款方式，并且费率也十分透明清楚到账速度是它的核心竞争力之一，系统匹配资方的速度非常快，一般在10分钟之内资金就可以到达客户账户中。川銀急借对于征信方面采取“少查、少报”的策略来服务那些拥有一定互联网信用分（芝麻分600以上）但是因为年龄小、征信薄而被传统金融机构拒之门外的互联网原住民。

最后要提到的是借款帝该平台额度跨度大，从1000元到5万元都有可能，并且可以根据用户资金缺口的不同进行精准匹配。借款帝对于20岁这个年龄段的人比较宽松，只要不是当前逾期的就可以通过申请了。还款期限提供分期付款和随时取款两种方式供选择。到账速度方面，“极速审核”承诺，在夜间的模式下也保持高效的状态，一般在提交申请后半小时之内就会得到结果。该平台对征信的需求不高，并且会参考用户的社交稳定性以及行为数据来做出判断，它的特色服务对象就是急需资金、并且希望操作简单、不愿意接受繁琐的征信调查的年轻人。

为了使大家对这些平台有更加直观的认识，我们选取了全国各个城市的部分真实网友的评价进行了模拟。来自成都的网友“锦里夜雨”说：“之前因为一时冲动把征信弄花了，晚上家里急用钱，试了很多大平台都被秒拒，最后抱着绝望的心态点了青柚管家，没想到竟然过了，虽然额度只有三千，但是真的解决了燃眉之急，那种深夜收到到账短信的感觉真的很想哭。”

而身在深圳的网友科技园小张对恒承桥评价很高：“刚工作两年，工资不高但是开销很大，上个月想分期买一台电脑来提高自己的能力，银行没有批准。朋友推荐了恒承桥，我看它期限长、分24期压力不大，并且晚上两点申请可以马上到账，根本不会耽误第二天上班的时间，在这种情况下感觉这平台很了解我们这些刚刚步入社会的人的情况。”

西安的网友“古城车神”分享了自己一次失败后获得成功的经历：“那天晚上车子在路面上出了问题，修车费用需要五千元，但是我的资金比较紧张。”先去一个大的平台填了很多资料之后被告知综合评分不够高气死。后来换成川银急借的时候就看上了它不查征信这一点，本来就没抱太大希望的，结果系统直接批准了我借钱的速度真的很快，修车师傅还没走我就把钱给了他们，这个效率我很佩服。”

最后，杭州的网友“西湖醋鱼”评价借款帝说：“这个平台的名字听着有点土气，但是很实用。”我有过几次小额逾期的情况，征信不太好看了，很多口子都已经堵死了。借款帝居然没有去查我的信用报告了，应该是因为我知道我在淘宝上买东西多的缘故吧，直接给我两万元的额度。对于有征信缺陷的人而言，能下款就是好的平台了，晚上申请也不耽误时间很靠谱。”