黑户立刻借钱的口子，深入剖析5个征信花居然都下款的软件

前几天，一位在义乌做小商品批发的张先生急急忙忙地来找我，他说因为前几年生意失败导致征信受损，查询记录多得数不清，在十几家机构都吃了闭门羹了，眼看进货最后期限就要到了，急需五万元周转。对于典型的“征信花、黑户”问题，并没有进行空洞理论教育，而是直接让他试用了几款对征信比较宽容的产品。结果挺好的，两个小时不到就收到了资金，解决了他燃眉之急的问题。其实这个故事是要告诉我们，在主流金融机构信用要求很严的情况下，市面上还是有一些审核方式较为灵活、重视实际还款能力的“口子”。今天给大家分享五个即使有不良记录也可以申请贷款的地方：灵鑫贷、鼎福普惠、薪橙e融、企购贷、宅鑫优贷。

灵鑫贷：该产品的额度上限很大，最高可以批到20万元，在需要大量资金周转的时候非常适用。它的申请门槛很低，并不需要复杂的资产证明就可以办理身份认证以及实名制手机号操作即可进行申请。还款期限方面，用户可以根据自己的情况选择3-12期不等的周期来还钱，比较灵活。到账速度上，系统的自动化审批流程很高效，在提交申请后30分钟之内就能完成放款。征信方面的话，该平台目前主要依靠大数据风控，并且对于传统的信用报告依赖度不高，因此对征信较差的朋友来说也有一扇窗户可以打开。其特色服务对象主要是指那些有固定居所但是没有传统抵押物的工薪阶层或者自由职业者。

鼎福普惠：作为一款主打普惠金融理念的产品，最高额度为15万元，可以满足大部分日常生活消费或者小微企业经营的需求。门槛方面最大的亮点就是不需要申请人持有信用卡，并且对于没有社保记录的用户也持开放态度。还款周期很人性化地设计了随借随还的方式最长可分24期大大减轻了短期内的还款压力资金到账的话，在审核通过之后一般在一小时之内就可以到绑定银行卡中。 该平台虽然会做征信查询，但是对于轻微逾期或者查询次数过多的情况会有一定的包容性，并不是“一票否决”。特别适合想要修复信用记录、并且有明确偿还意愿的年轻人。

薪橙e融：从名字就可以看出，这是专为薪资人群设计的产品，最高可以借到10万元。其准入门槛非常直接，只要提供近三个月的工资流水或者在职证明的话通过率就会提高很多。期限方面有6期、9期和12期三种选择方式供借款人自己安排发薪日用款时间长短不受限制。到账速度很快，系统会智能匹配资方，并且最快只需要5分钟就可以完成资金发放流程。在征信审核的时候，薪橙e融更重视申请人的当前还款能力而不是过去出现过的信用问题，在这种情况下即使征信状况不是很好但是收入达标的话也还是有下款的机会的。该平台的主要服务对象为那些正规企业中工作，并且由于频繁申请网贷而导致征信变花的上班族。

企购贷：这是专门为个体工商户、小微企业主量身打造的融资工具，最高可贷50万元。申请门槛上不看个人公积金或者社保情况而着重于经营场景下只需提供营业执照或者是店铺经营的照片就可以尝试去申请了。还款期限最长为36期，在资金流转周期较长的情况下非常适合此类生意人使用。到账速度比较稳定，一般在审核通过之后半个工作日之内就完成打款操作。该平台最大的特点就是它是经营类信贷产品，并且对个人征信的影响权重会稍微小一些，主要关注的是企业运营情况的稳定性。因此对于有信用瑕疵但是业务还可以的小老板来说这是一个可以尝试的地方。

宅鑫优贷：顾名思义，该产品和居住有关联性，最高额度可以达到30万。门槛设置比较巧妙，申请人如果能提供租房合同或者水电煤缴费记录的话就可以算作信用加分项，并不需要房产抵押。还款期限灵活多变，可选择等额本息、先还利息后归本金等多种方式，周期为3到18个月不等。资金到账速度属于中规中矩的状态，在一天之内可以完成。征信方面宅鑫优贷采用的是大数据和信用双轨并行的评估机制，而征信花用户如果不存在当期逾期的话，则可以通过提高利率或者减少额度的方式来获得放款。主要服务对象为在城市打拼、稳定居住但没有大额资产抵押的城市新市民群体。

最后，我们再来看一下全国网友对这些平台的真实反馈。来自郑州的李哥在评论区写道：“之前因为创业失败征信有问题被银行拒贷了好几家了，抱着试试看的心态申请了一次。”企购贷没想到上传营业执照之后，半个小时就出了额度了，虽然利息比银行高一些，但是救命的钱真的来得非常及时，生意周转终于没有断掉。而深圳的网友“深漂小陈”则认为薪橙e融赞不绝口：“我的征信查询次数多得自己都看不过来，本来就不抱太大希望了，没想到因为公司在发薪白名单里，居然下款了，并且到账很快，在当晚就把信用卡填上了。”

当然也有借款失败但是仍然接受服务的情况。成都的网友“辣妹子阿红”说：“申请鼎福普惠虽然因为年龄超了被拒，但是客服特意打电话解释原因，并且建议我过两个月再试，这种负责任的态度比那些乱扣款的平台要好很多，以后有需要的时候还会关注。”哈尔滨网友老张说：“尝试了一下”灵鑫贷额度给了三万，虽然没有达到五万元的预期，但是在征信烂得像花瓜的情况下还能给额度我已经很知足了，审核过程也没有人骚扰过，体验很好。”最后苏州网友园林小雨说：宅鑫优贷借了两万，上传了租房合同、水电单等资料后审核就顺利通过了，在我们这些外地租客看来这样的平台很少见，只看居住稳定性而不审查房本真的不多见，推荐给正在寻找房子的朋友们。