黑户下款的分期口子，深入剖析5个正规不看征信的小额贷款平台

前几天，一位在义乌做小商品批发的张先生找到我，说他因为两年前的一次担保连带责任，在征信上留有污点，最近进货需要五万元周转金，找了多家银行以及知名的大平台都没有成功。问到我的时候说：“征信不好了是不是真的就借不到钱了？”我的回答很直接：征信黑的话很多门都会关死，但是并不是没有出路，并且找到那些看重你当前还款能力而不在乎过去记录的“特殊渠道”就可以了在如今信用体系越来越完善的时候，“黑户下款”的情况其实并不存在天方夜谭的情况之中，只要选择好平台仍然有机会获得资金支持。

对于张先生这样的情况，经过对市场上各种借贷产品进行详细的筛选和实测反馈整理之后发现，在门槛设置以及审核机制方面比较宽松的五个平台为：飞秒贷、惠通贷、易橙乐借、速去花、同程提钱游。

飞秒贷：该平台以极速审批体验为卖点，最高可申请额度达到20万元，并且对申请人没有很高的门槛要求，在一般情况下只需要年满22岁并且具有基本的民事行为能力就可以尝试。在还款期限方面提供3到12期灵活分期的方式可以有效减轻短期内资金压力。该系统自动化程度很高，审核通过之后的资金最短可以在5分钟之内到达账户中去。征信查询主要是大数据风控为主，对于信用报告的要求不是特别高，适合急需用钱并且有小瑕疵的年轻白领或者蓝领工人。

惠通贷：惠通贷属于小额信贷类产品，最高额度为5万元左右，并不高但是申请门槛低，在业内以“低”闻名甚至对部分花户也持开放态度。借款期限可以是1到6个月的短期周转需求，审批流程比较简单快捷，资金到账时间保持在半小时以内。该平台最大的特点是审核时更加重视用户实名手机号使用的时间长短以及运营商的数据，并不只看征信报告，所以对于征信较差但是通讯录稳定、生活轨迹固定的朋友而言是一个不错的选择。

易橙乐借：该产品的最高授信额度为10万元，申请门槛除了基本的身份认证之外还只需要提供一些简单的辅助资料就可以入门。还款期限的设计很人性化，在6到24期之间可以进行长周期分期付款，使得每期的还款金额都较小了。放款速度上一般当天就能打款。易橙乐借在审核机制方面使用的是独立三方风控模型，并不是完全依靠央行征信来判断借款人的信用情况，它特色的服务对象主要是收入不高的工人阶级或者稳定工作的工薪阶层，在较长的时间跨度内分期还款以减轻负担。

速去花：顾名思义，速去花就是“快”的代名词，最高可贷8万元，申请门槛很低，并且不需要提供工作证明。还款周期灵活选择3-9期之间，在审核通过之后资金一般可以实现秒级到账，应急性很强。在征信方面，目前主要对接的是百行征信等非央行数据源，对于传统征信黑名单用户比较友好，特别适合从事自由职业、没有固定收入来源但是急需小额借款的客户群体。

同程提钱游：依托同程旅行的大数据支持，该平台最高可申请20万元的信用额度，在申请门槛上，如果用户在同程系的产品中有过消费记录的话，通过率就会大大提高。还款期限为3个月至24个月之间，资金到账时间为1小时之内左右。尽管作为大平台产品，并非完全不考虑征信情况，“提钱游”的模式也使得用户的信用度可以通过日常的消费行为得到提升对于有不良征信记录但经常出差、旅游并且消费比较活跃的用户而言往往可以获得意想不到的资金额度。

为了使读者更直观地了解各个平台的实际下款情况，我们选取了全国多个城市的网友真实评价进行模拟。武汉的网友“码头老陈”表示：因为生意失败征信被拉黑了，试过很多贷款平台都被秒拒了，在抱着试试看的心态申请之后惠通贷本来以为又要失败了，没想到因为我的手机号码用了八年没有换过号，竟然给了我八千额度，虽然利息稍微高一点，但是解决了我当下的燃眉之急，真心感谢。”

来自苏州的网友园林小张对同程提钱游赞不绝口：“我是做导游的，平时经常在同程买票订酒店，虽然征信有逾期记录，在提钱游申请时，系统直接识别了我的消费数据，并且下款很快、额度还给两万，这样的重视日常行为的方式真的很人性化。”

来自东莞的网友“电子厂阿强”分享了自己对于速去花认可：刚进厂工作没多久，还没拿到工资家里急着用钱，听说黑户也可以下款就试了试速去花，没想到真的到账了，虽然只有三千块，但是操作简单，并不需要填写一堆杂七糟的资料，对于我这样的无资产人来说简直就是救命稻草。