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手机借钱是个APP，鼎力推荐五个芝麻分负面借款的app
在移动互联网金融发展十分迅猛的今天，手机借钱已经成为解决短期资金周转问题的主要途径。征信无瑕疵的人群可以轻松完成借款操作，而存在征信缺陷的个体则需要多一些耐心和努力来申请到贷款。芝麻分低对于被记录的用户来说，这往往是一条布满荆棘的道路。所谓的“负面”一般是指支付宝芝麻信用体系里所记载的逾期、违约等情况，这样就会使得很多使用了该风控模型的服务平台拒绝放贷。但是并不意味着道路就此封闭，在市场上还有部分重视还款能力不是用单一信用分的借款APP。下面，我们来盘点一下五个对芝麻分有负面容忍度高的平台。
一、平台额度及使用条件详解
1. 桔子分期：这是一个集购物和借款于一身的平台。对于芝麻分较差的用户，如果能够提供连续6个月以上的稳定工资流水或者社保缴纳记录的话，仍然有机会获得额度。其借款金额一般在1000元到5万元期间，可以采用灵活的还款期限，从3个月到12个月不等。该平台审核机制相对独立，并非完全依靠芝麻分来判断用户是否能够偿还债务；它更看重的是当前用户的偿债能力。
2. 小赢卡贷：老牌助贷平台小赢卡贷拥有庞大的用户群体。虽然它对接征信，但是对有信用瑕疵的用户有一套独特的“信用修复”机制。额度范围较大，最高可以达到20万元申请条件要求申请人年龄为22-55岁，并且有有效的信用卡。如果你的芝麻分负面不是恶意逾期，而是由于特殊原因造成的，在提交相关证明之后，通过率会提高很多。
3. 及贷：及贷以审核速度快而闻名，适合急需用钱的用户。其额度一般在2000元到10万元该平台对于芝麻分的要求比较宽松，主要看手机实名认证的时间长短（一般要大于六个月），以及联系人信息的真实性。负面记录方面贷更重视综合评价而不是简单否决。
4. 分期乐：依托乐信集团，分期乐拥有成熟的消费金融场景。虽然门槛较高，但是年轻客群如果能有稳定的收入来源（比如兼职、实习工资流水），即使有一点负面记录也还是可以尝试申请的。额度为1000元到5万元不等，支持随借随还，利息计算透明。
5. 微博借钱：微博社交大数据使得该产品对于活跃的微博用户很友好。如果你在微博上停留的时间比较长，并且互动很多的话，系统就会给你的账号多加一些信用加分，在一定程度上可以抵消芝麻分出现负面的影响。额度一般为1万到20万元年化利率会根据资质而浮动，优质社交活跃用户可以获得更低的费率。
二、期限及还款方式
上述五个平台在期限设置上都非常人性化，一般都会给用户一定的缓冲期。三期、六期、十二期多种选择。对于短期周转困难的用户，部分平台如小赢卡贷、分期乐等也提供还款延期的服务延期还款或二次分期但是要和客服提前沟通好。还款的方式大多是通过银行卡自动扣款，也可以选择手动还款，操作起来比较方便。按时还清欠款可以抹去之前的不良信用记录，并且慢慢恢复自己的征信状况。
三、用户的评价和真实的反馈
为了更加客观地反映平台的情况，我们收集了一些用户的实际情况。用户“奋斗的小李”说：“因为之前有一次忘记还款造成了芝麻分被扣分，所以银行贷款一直都被拒绝了，后来尝试了桔子分期服务，并上传了自己的工资卡流水记录，没想到真的下款成功了，虽然只有5000元的额度，但是解决了燃眉之急。”另一位用户“清风”表示：微博借钱速度很快而且利率比预期要低一些可能是因为我用了八年的微博吧感觉社交数据还是挺有用的。当然也有负面的声音主要集中在个别平台催收频率大以及综合息费稍高在问题上，这也是借款之前需要考虑的因素之一。
四、优缺点详细分析
优点：首先是门槛低，这些APP并不完全依靠芝麻分来判断用户信用情况；其次就是下款快平均审核时间在30分钟之内，最快的情况下甚至可以实现秒到账；最后是流程简全部线上办理，无须抵押和担保。
缺点：一是额度不稳负面记录用户的第一笔授信额度较小；三是综合成本大而相对于银行贷款而言，这些平台的年化利率会稍高一些，并且通常还会有担保费、服务费等隐性费用；三是数据安全风险申请的时候需要授权通讯录里的隐私信息，如果逾期的话就有可能会收到催收的麻烦。
五、借款注意事项
在申请手机借钱在那个时候，要保持头脑清醒。第一量力而行借款之前要做好还款计划，保证收入可以覆盖本金和利息，不能出现以贷养贷的情况。第二看清合同一定要注意检查借款利率、服务费以及逾期罚息等重要内容，以免被高利贷所害。第三保护隐私正规平台不会在放款之前收取任何费用，遇到要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，请立即停止操作并报警。
六、用户提问及回答
Q：芝麻分负面申请会被直接拒绝吗？
A：不一定。上述五个平台都有自己的评分模型，如果你的工作收入稳定或者有其他的资产证明的话，系统会综合判断，并不是所有的负面都会被秒拒。
Q：借款之后逾期的话会有怎样的后果？
A：逾期会产生很高的罚息，还会被报送至央行征信系统中，在之后的房贷、车贷等方面都会受到限制。同时平台也会进行催收工作，如果情况比较严重的话就有可能会触发法律诉讼程序了。
Q：怎样提高借款通过率？
A：手机号码实名认证满半年后填写真实单位信息和联系人，在非高峰期申请，如果有社保、公积金授权的话一定要进行授权，这样可以提高额度并加快速度。
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