能下500的口子，概览五个无视黑白户的贷款app

前几天，一位刚入职不久的年轻人小刘向我抱怨说因为突然需要更换手机而手头只差五百元周转资金，在几个主流的大平台申请贷款的时候要么由于信用分数不够被拒掉，要么流程繁琐迟迟没有下文。其实像他这样只需要小额短期借款的情况常常会被大公司所忽略，但是市场上确实存在一些门槛更灵活的渠道。“能用500”的需求主要表现在那些审核机制比较宽松、对征信要求不严格的金融产品上。为了应对紧急情况，在当前市场环境下表现较好的五个平台被选中了风云融、秦米智借、华象速借、美冀掌柜和智狐优品，下面将分别分析它们的准入条件以及放款特点。

风云融：该平台额度较大，尽管主打小额放贷业务，但是最高可申请到20万元的资金量，并且能够满足几百元至数万的各种资金需求。其门槛很低，一般只要年满18岁并且有有效的身份证件就可以尝试着去办理了，对于没有资产证明的用户也很友好。还款期限灵活多变，可以分为3-12期分期付款的方式进行偿还，在很大程度上减轻了客户的还款压力。在放款速度方面，风云融主打“秒级审核”，系统自动审批通过之后，资金一般会在半小时内到账。值得注意的是该平台不会直接查询央行征信报告，在审核时更多的是依靠大数据风控，并且比较适合征信查询次数较多或者资质一般的用户。

秦米智借：秦米智借主打极速放款，最高可提供5万元的借款额度，在仅需要500元的小钱的情况下，对于朋友而言已经足够了。准入门槛很低，只需要进行基本的身份认证以及银行卡信息填写即可完成整个流程，并且全程在线操作不需要抵押或者担保服务。借款期限有7天、1个月、2个月、3个月、4个月和6个月等多种选择，用户可以根据自己的发薪日期来匹配最合适的借款期数。说到到账时间的话，该平台表示，在工作日提交申请后最快5分钟就能完成打款。征信方面秦米智借采用的是“宽进”的策略，并不注重用户的信用记录好坏与否，即便是有轻微逾期的历史的客户也有可能被接纳，主要针对急需小额资金周转的城市白领或者自由职业者等人群。

华象速借：华象速借由于高通过率而在圈内小有名气，最高额度为20万元，在小额分散借款方面表现突出。申请门槛较低，并不需要过多的限制条件，只要能提供稳定的收入来源就可以尝试一下了；资料提交也较为简单方便。还款周期最长可达两年半左右，对于想要减轻还款压力的人而言是一个很好的选择。平台到账速度稳定，一般是上午申请、下午就能收到款项，很少出现延误的情况。征信查询方面，华象速借主要依靠内部评分体系来判断用户情况，并不依赖于传统的信用报告数据，“黑户”或者“征信花户”的人只要综合评分为及格以上就可以获得批准贷款的机会。

美冀掌柜：这是一个专门为小微企业主和个人消费者提供金融服务的平台，最高可以借到10万元。其特点就是门槛设置人性化，在没有信用卡的情况下也可以凭借良好的消费记录来申请贷款。借款期限从一个月至十二个月不等，比较灵活。到账速度上美冀掌柜依靠强大的资金通道一般能实现当天提交、第二天取款。在征信审核方面该平台属于典型的“不管黑白户”，主要看用户还款意愿和目前的还款能力，并且不会考虑过去的征信记录，特别适合被传统金融机构拒之门外的小型商户经营者。

智狐优品：智狐优品除了提供购物分期服务外，现金借贷板块也表现良好，最高可贷到20万元。申请门槛很低，只需要完成身份认证和人脸识别就可以获得初始额度了。还款期限可以随时结清，按天计算利息，在资金周转几天的用户中很有优势。资金到账的速度非常快，系统自动批贷款，并且不会有人为干预，一般在十分钟之内就可放款成功。该平台最突出的特点就是不查征信、不上征信，对于特别注重隐私保护并且担心征信受到影响的朋友来说是一个很好的选择，主要服务对象是年轻白领和大学生群体。

为了使读者更直观地了解这些平台的实际效果，我们模拟收集了全国各地网友的真实反馈。来自郑州的“风中的叶”说：“之前因为装修超支急需800元买材料，试过几个大平台都被拒了，负债率高，后来抱着试试看的心情申请了一下风云融，结果十分钟就到账了，虽然额度不大但是解了我的燃眉之急。”

来自苏州的网友“小怪兽”也分享了自己遇到的情况：之前年轻不懂事，征信有点乱，在其他地方申请都是秒拒。那天急着要500元用来交话费和网费，朋友介绍给我用秦米智借，填完资料后并没有抱太大希望，结果直接给了2000额度，并且很快就可以提现了，这个平台对于征信不好的人比较友好。”

来自成都的网友“火锅英雄”表示：做生意的时候总是会有资金周转不灵的情况，去银行排队很慢。使用美冀掌柜不需要抵押，在当天就可以拿到几千元的资金周转金，并且还款压力也不大，对于我们这些个体户来说，这样的平台简直就是救命稻草。”