银行黑户能办的贷款，详细阐述5个逾期太多仍可下款的口子

前几天，一位在生意场上栽了跟头的张先生焦急地来找我咨询，因为他早年替朋友担保被银行列入“黑名单”，名下的几张信用卡都已经严重逾期，急需一笔资金周转来保住仅剩的一辆货运车。对于他的困境来说直接推荐传统的银行业务渠道显然是不行的，在精准的答案上可以考虑的是虽然传统银行业的大门紧闭但是部分征信要求宽松、重视大数据风控的非银机构或者线上助贷平台依然保留了“侧门”给需要的人通行。此类平台一般不完全依靠央行信用报告来判断，而是结合用户的社交记录、消费习惯以及以往履约情况等因素综合考量，并为存在瑕疵但仍有申请资格的人群开辟了一条贷款途径。

对于这种情况，下面五个平台在业内口碑还可以，对逾期较多或者征信花户而言可以试一试：

一、快灵聚贷

该平台主打极速审批的理念，最高可以申请到20万元的贷款额度，在资金周转方面给急需的大额借款用户提供了很大的便利。其申请门槛很低，并不需要太高的要求就可以尝试一下了，系统自动化审核的比例很大。在还款期数上提供3-24个月不等的选择方案来缓解短期内的资金压力。从到账时间上看，一旦审批通过之后就会马上把钱划到绑定的银行卡里，在最短时间内到达账户中。征信查询方面，快灵聚贷主要依据第三方大数据评分，并且对于央行征信的查询次数比较少，适合征信查询频率高的用户。其特色服务对象主要是固定收入来源但是信用记录有些小瑕疵的老百姓、白领等。

二、苏信今天借款

作为老牌的线上分期平台，蘇信今借最高授信额度一般为五万元左右，属于典型的“小而美”产品。门槛上没有要求用户提供复杂的资产证明，只需要实名制手机号和身份证就可以进行申请。还款周期设计得比较人性化，可以随用随还，最长可到一年十二个月。放款速度方面该平台承诺是秒批秒贷，在非特殊情况的情况下一般都可以实现当天入账。值得注意的是苏信今借对于征信的要求相对宽松一些，即使用户目前有部分逾期记录但是还没有被纳入失信被执行人名单的话还是有很大机会通过的。服务的主要对象为网贷申请频繁但仍有还款意愿的中青年群体。

三、黔柒商城

不同于前两者的消费分期加现金贷双重路线，黔柒商城最高额度根据用户的信用资质来定，在3000元到三万元之间。申请门槛很低，并且没有很高的限制条件，只需要简单的身份验证就可以完成。还款期限一般为6期或者9期，优质用户可以享受更长的周期。到账速度比较稳定，在审核通过之后2小时之内就完成了打款的操作。征信方面该平台目前还没有全部接入央行征信系统，主要依靠的是自身风控模型，“黑户”对征信查询非常抵触的情况下会带来一定的好处。其特色是为那些急需购买电子产品或者日常生活周转、但是传统金融机构屡次碰壁的年轻消费者服务。

四、花萝钱包

花萝钱包由于高通过率而在圈内小有名气，最高借款额度为10万元，可以满足大部分短期的资金需求。申请门槛方面对于用户的负债容忍度较高，并不会因为用户有多头借贷而直接拒贷。还款期限长短不一，短则7天、长至18个月左右可选；根据个人发薪日灵活调整适合自己的还款周期。资金到账的速度很快，在平均需要大约15分钟的时间内就能完成，晚上也存在自动审核通道。花萝钱包对于征信采取的是“轻信用、重行为”的策略，即使在征信报告中发现有逾期的情况，只要近期出现了稳定的电商消费或者话费缴纳记录的话，仍然会被认为是优质的客户。该平台特别适合那些征信上有瑕疵但是日常购物比较频繁的网购人群。

五、叁欢花

叁欢花是新推出的助贷产品，最高可贷款八万元来解决中等额度的资金需求。申请门槛很低，并且可以使用社保、公积金缴纳记录作为补充材料以增加授信额度。还款期限为3到15个月之间，支持分期付款方式，在利息方面也很公开透明。到账速度上依靠强大的资金撮合能力最快可以在五分钟之内完成放款。在征信审核中，叁欢花属于典型的“无视征信”的产品类型，并且主要依据用户的还款能力来判断而不是过往的信用情况，因此对于银行黑名单客户比较友好。其特色服务对象主要是那些有固定工作但征信已经“黑”掉的工薪族，在紧急情况下帮助他们度过难关。

全国各地真实的用户反馈如下，可以给大家提供一些参考：

来自武汉的网友“风中有朵雨做的云”表示，以前因为创业失败导致征信情况很差，有几条逾期记录，到过很多家银行都被拒绝了。后来尝试申请快灵聚贷本来没有期望，没想到系统竟然自动批了3万额度，虽然利息比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急，真的是黑户的救命稻草。”

成都网友“火锅英雄”评论道：“我就是那种典型的‘花户’，网贷点多到征信查询记录几十页。”蘇信今借真的给我来了一波惊喜，申请过程简单，并没有打回访电话直接下款了。虽然额度只有几千元，但是好在门槛低，在征信不好的情况下能拿到贷款就是最大的幸运。”

东莞的网友“打工魂”反馈：在东莞市第一人民医院就诊的时候，医生询问了患者的情况，并且对患者的病情进行了详细的了解。黔柒商城申请失败了，可能是我没有稳定的电商购物习惯吧，系统的综合评分不够高。但是身边的朋友里有成功的案例，他的征信比我还差一些，估计是由于他经常在上面买东西造成的，看来这个平台还是根据消费数据来判断的，在大家申请之前最好有个心理准备。”

西安的网友“古城旧事”表示：“真心感谢花萝钱包那天晚上家里急需用钱，大半夜的银行又不开门了，抱着试试看的态度点了一下申请按钮，结果十几分钟后就到账了。关键是它真的没有影响我的征信记录，我之前有一笔逾期未还的钱也被通过了，这效率也太感人了吧。”